От объема личных финансов зависит материальное благополучие человека, поэтому необходимо грамотно распоряжаться своими денежными ресурсами.

Финансы и деньги

Важно понимать, что деньги и финансы — разные понятия. Деньги представляют собой конкретные банкноты в кошельке или цифры на карточном/расчетном счете. А вот финансы — это денежные средства, которые находятся в обороте с целью извлечения прибыли, то есть фактически представляют собой капитал, способный генерировать новые деньги.

Пока деньги находятся у человека на расчетном (лицевом) счете или в виде наличных, их покупательная способность неизбежно снижается. Это обусловлено инфляционными процессами, в ходе которых деньги постепенно обесцениваются, что обычно проявляется в повышении цен на товары и услуги. Экономический кризис, вызванный дефолтом, девальвацией или гиперинфляцией способен быстро обесценить деньги. Когда же денежные средства пускаются в оборот (инвестирование), они превращаются в мощный финансовый ресурс, способный приносить прибыль.

Основы личных финансов

В основе успешного управления финансами всегда лежит крепкий фундамент, состоящий из 3-х составных элементов:

• общей финансовой грамотности;
• жизненных приоритетов, ценностей и целей;
• правильно построенной финансовой стратегии.

Чем глубже человек понимает финансы, тем лучше он подготовлен к экономическому кризису. Систематический анализ экономических данных (ВВП, уровень безработицы, инфляция), а также отслеживание мировых событий дает возможность самостоятельно прогнозировать те или иные события в экономике. Это позволяет заблаговременно к ним подготовиться и обеспечить эффективную защиту своих личных финансов от возможных потерь.

От жизненных приоритетов напрямую зависит финансовая стратегия. Если человек хочет жить уединенно в отдаленной деревне и заниматься сельским хозяйством, его стратегия будет заключаться в сохранении существующего капитала и небольшого приумножения за счет дохода. Если же он хочет активно пользоваться благами цивилизации, построить карьеру, проживать в крупном городе и стать финансово независимым, то стратегия должна обязательно включать в себя следующие пункты:

• краткосрочные и долгосрочные цели;
• личный финансовый план, в котором прописываются доходы и расходы;
• источники дохода;
• накопление личного капитала;
• защита личных финансов.

Выводы

Секрет успеха состоятельных людей состоит в умении находить разные источники дохода, планировать расходы и накапливать денежные средства с целью их последующего инвестирования в перспективные проекты. Только такое отношение к личным финансам способно привести к планомерному улучшению материального положения.

Грамотное управление личными финансами – особенно ценное качество, владение которым способствует уверенности в нестабильной экономической ситуации. Колебания курса валют, сокращение покупательской способности и рост инфляции заставляют нас повышать свои знания в области управления личными финансами с целью их сбережения и приумножения.

Что такое финансы

Финансы - это совокупность экономических отношений по формированию, распределению и использованию денежных средств. Финансы могут находиться во владении субъектов экономики, таких как государство, предприятия и организации а также индивидов, то есть личные финансы.

Если вы понимаете все функции финансов, такие как:

• доходная
• накопительная
• распределительная
• контрольная

то вы относитесь к тому типу людей, которые могут отказать себе в малом, чтобы в последующем получить больше. Но как быть тем, кто живет от получки до получки, безуспешно пытается создать финансовую «подушку безопасности» и откладывает исполнение своих желаний на неопределенное «потом»?

Когда нет денег: осознание проблемы – половина ее решения

Разговор о финансах начнем с того, что умение управлять главным механизмом своего благополучия начинается не с определенной книги или тренинга, а с вас и вашего желания овладеть данной наукой. Существует множество самых разнообразных программ, где во главе угла стоят личные финансы, секреты управления которыми подвластны вам. Однако пока вы не придете к мысли о том, что готовы ограничивать себя в некоторых вещах, все это пустое времяпровождение. Тем не менее, первой рекомендацией служит книга - бестселлер Роберта Киосаки «Богатый папа, бедный папа» отзывы о которой мотивируют лучше всяких презентаций.

В большинстве случаев отсутствие свободных денег объясняется не тем, что люди мало зарабатывают. Да, конечно, и здесь есть определенные нюансы, но об этом поговорим в другой раз. Эффективное управление личными финансами возможно только тогда, когда вы готовы признать проблему, суть которой заключается в том, что траты превышают заработок, и начать борьбу с ней. Лучшим способом будет урок от крутого специалиста. Рекомендуем интернет-курс «7 секретов финансовой психологии» от психолога и интернет-предпринимателя Дмитрия Трефилова. Это очень востребованный и полезный курс в удобном формате.

Вырваться из замкнутого круга: признаки финансовой безграмотности и способы борьбы с ней

Давайте попробуем выяснить на деле, необходим ли вам финансовый советник и все ли у вас так плохо, как может показаться на первый взгляд, ведь на отсутствие денег жалуются люди с разным уровнем дохода.

Ниже приведен перечень основных признаков финансовой безграмотности:

• долг платежом страшен

Существование от зарплаты до зарплаты зачастую порождает особую категорию людей – любителей брать краткосрочные кредиты в банке, либо пользоваться добротой друзей и родных. Неравномерное распределение трат до очередной получки приводит к тому, что часть денег вы вынуждены отдать в виде долга и вновь ощутить нехватку средств, то есть искать выход из ситуации посредством новых займов.

• импульсные покупки

Покупки, совершенные в порыве чувств, оставляют дыру в бюджете и годами пылятся на полках. Курс управления личными финансами рекомендует побороть искушение и отказаться от приобретения вещей, которые вы ранее не заносили в шопинг-лист.

• отсутствие денег на «черный день»

С каждым из нас случаются форс-мажорные ситуации, скажем, незапланированный ремонт автомобиля или болезнь близких, следовательно, есть необходимость в определенной сумме денег. Раз нет накоплений, вновь возвращаемся к первому пункту, а именно – погружению в кредиты и долги;

• если нет цели, не делаешь ничего

Отсутствие финансовых целей приводит к небрежному обращению с деньгами. Случается, что даже при наличии накоплений не получается совершать нужные крупные покупки, так как не были запланированы важные статьи расходов. Сначала попробуйте поставить себе небольшую, но достаточно легко выполнимую финансовую задачу. Со временем маленькие победы дадут вам возможность двигаться к более серьезным целям.

• жизнь без страха за будущее

Зачастую мы предпочитаем жить только сегодняшним днем, поскольку будущее выглядит неопределенным и далеким. Пенсионные реформы и слабая поддержка от государства привели к тому, что о пенсии в нашей стране принято задумываться незадолго до выхода на нее, что в корне неразумно. Начните заботиться о своем будущем прямо сейчас. Устройтесь на полную официальную заработную плату. Сделайте выбор в пользу надежного фонда для размещения страховых взносов и обязательно составьте личный финансовый план.

Если в одном из обозначенных пунктов вы узнали свою манеру обращения с деньгами, то стоит определить стратегию , и здесь неоценимую помощь окажут советы и рекомендации успешных предпринимателей и инвесторов, которые с удовольствием делятся своим опытом.

Путь к финансовой свободе: как взять ситуацию под контроль?

Если вы читаете эту статью, значит находитесь в поисках ответа на поставленный выше вопрос. Нет, мы не будем призывать вас вести домашнюю бухгалтерию на бумаге. Ведь есть современный вариант решения поставленной задачи – управление личными финансами онлайн. Повсеместное распространение интернета и доступность мобильной связи превратили скучный подсчет чеков в увлекательный процесс. Используйте электронные устройства и различные приложения. Выбирайте самое удобное для себя. Например: финансовая игра «Денежный поток» основателем которой стал Роберт Киосаки поможет освоить навыки предпринимательские навыки и основы финансового механизма.

Финансы, план закупок, контроль доходов и расходов – все это вызывает интерес, но не стоит перегибать палку. Режим строжайшей экономии приведет к тому, что вы потеряете вкус к жизни и вновь без ограничений начнете расходовать средства. Экономить нужно, но не в ущерб общению с близкими и родными, приобретению или получению дополнительного образования.

Управление личными финансами книга призывает обратить внимание на важную составляющую вашего спокойного будущего, а именно – страхование рисков. Вы можете выверить до мельчайших деталей планы на жизнь, но не факт, что все выйдет именно так, как вы спрогнозировали. В случае неудачи (например, неожиданное сокращение на работе). Не дайте обрушиться мечтам о благополучной жизни, позаботьтесь заблаговременно о вашем «завтра».

На днях я пересмотрел множество книг по личным финансам и удивился их схожести. А так случилось, что я очень большой кусок своей жизни занимаюсь корпоративными финансами, поэтому не сдержался, чтобы не высказать альтернативное мнение.

Я понимаю, что могу задеть чьих-то «священных коров», поэтому прошу не злиться и учитывать, что это всего лишь моя точка зрения. И я буду благодарен вам за ваши комментарии.

Размер статьи ограничивает полёт моей писательской фантазии, но я постарался выделить основные моменты, на которые стоит обратить внимание, планируя личные финансы.

Учёт расходов - инструмент финансово несостоятельных людей

Который, между прочим, отнимает много времени. Во всех книгах о личных финансах рекомендуют вести учёт своих расходов. Сейчас для этого есть огромное количество всевозможных программ, и веб-сервисов. Какая цель у этого процесса? Декларируется, что это поможет лучше понять свои расходы, найти скрытые источники дополнительных денег для инвестирования. Но мне почему-то кажется, что чаще всего учёт расходов ведётся ради того, чтобы понять, в «случае чего», а также просто ради самого процесса - учёт ради учёта, без какой-либо цели.

Также я уверен, что это инструмент для тех, кто не является финансово преуспевающим. Представьте, что вы . Имеет ли смысл вести учёт расходов в таком случае? Не всё ли равно, сколько за день вы выпили «Кока-Колы» и где пообедали? Это будет пустой тратой вашего сильно подорожавшего времени, которое лучше потратить на наращивание вашей финансовой мощи.

Вторым недостатком постоянного ведения подобного учёта является потеря большого количества времени. Каждый день на подобный учёт надо тратить время - 5— 10-20 минут. За год набегает очень приличное количество часов. Вот если бы столько же времени каждый думал о том, как увеличить свои доходы, то, мне кажется, результат не заставил бы себя ждать.

Но всё же учёт расходов - это отличный инструмент, если пользоваться им разумно и периодически, а не постоянно. У человека, который работает наёмным рабочим, структура доходов, времени и расходов очень стабильна. Если откинуть крупные покупки и непредвиденные обстоятельства (ДТП, болезнь, отпуск…), то расходы будут приблизительно одинаковыми из месяца в месяц. Поэтому учёт расходов можно делать, например, раз в полгода, чтобы лучше понять свою текущую ситуацию. А освободившееся время в остальные пять месяцев лучше тратить на что-то более полезное.

И главное, помните: если вы тратите всё под ноль, то никакой учёт вам не поможет - надо или наращивать финансовые возможности, или тренироваться в самодисциплине.

Балансовый учёт - лучшая альтернатива операционному

Каждый из нас знает о своих доходах намного больше, чем о расходах. Это факт. Источников дохода меньше, и они лучше контролируются. Почему бы не использовать это для построения своей личной ?

Сделать это на самом деле очень просто.

Представим, что у вас есть три места, где хранятся деньги: банк, наличные (под диваном), инвестиционный фонд. И все деньги, которые вы зарабатываете, попадают в одно из этих мест. Тогда, чтобы понять ваше финансовое состояние, вам необходимо лишь вести учёт баланса по этим «местам».

Вот простой пример:

»
По этой табличке можно даже график красивый построить и посчитать процентные соотношения.

При такой постановке задачи, с балансовым учётом, ваша финансовая цель заключается в том, чтобы графа «Итого» от месяца к месяцу росла, и росла быстрее, чем инфляция. Если кому-то будет интересно, то я могу рассказать, как считать свою инфляцию, настоящую, а не ту ерунду, которую нам парят статистические государственные органы.

Вариант с балансовым учётом крайне прост в реализации, не требует столько времени, как учёт расходов, и эффект от него такой же. Притом его надо делать раз в месяц, а не ежедневно.

Бюджетирование - отличный вариант финансового управления

Бюджетирование - популярная тема в крупных компаниях. Именно благодаря ему в обиход вошло популярное выражение «освоить бюджет». Но это инструмент не только для компаний. Его с успехом может применять .

Предположим, что вы зарабатываете $2 000. Вы договариваетесь с самим собой, что $500 в месяц будете откладывать на чёрный день в банку (именно в банку, а не в банк), а $1 500 - это ваш месячный бюджет на расходы, который вы можете тратить на своё усмотрение.

То есть вам не надо вести учёт того, как вы потратили $1 500, но обязательно надо уложиться в эту сумму.

Это очень простой инструмент. Да и по сути каждый, кто сейчас живёт от зарплаты до зарплаты, пользуется им. Проблема лишь в том, что ничего не откладывается.

Конечно же, подобный подход потребует определённой самодисциплины, ведь вы знаете, что где-то есть ещё $500, которые соблазняют. Но никто не обещал, что будет легко.

Игнорируйте инвестиционное давление

Все книги и статьи твердят, что вам обязательно надо инвестировать. Что это единственный вариант добиться финансовой независимости. Это правильный совет, единственное, что с ним лучше не перебарщивать и подходить ОЧЕНЬ осмотрительно.

Если по-честному осмотреться, то вокруг полно всевозможных «стрёмных» инвестиционных предложений: ПАММ, МММ, HYIP, доверительное управление… Множество из этих инструментов вообще не регулируются никакими законами, и не надо мне рассказывать, что написано на сайтах форекс-брокеров.

Поэтому если на текущий момент у вас нет никакой инвестиционной идеи, то не стоит печалиться и кидаться на первое попавшееся предложение. Также вам надо чётко осознавать риски и ту сумму, которую вы можете потерять.

Чтобы это всё лучше понять, я настоятельно рекомендую вам прочитать книгу Насима Талеба «Антихрупкость» , там очень много хороших примеров не только из мира финансов.

Также хочу заметить, что сам процесс инвестирования может занимать достаточно много времени. Ведь вам придётся получить новые знания, тратить своё внимание и время на объект инвестиции… Так что если вы просто копите деньги в банке, то это тоже нормально. Поверьте, хорошая инвестиция придёт к вам, поэтому не стоит все деньги вкладывать в МММ-2015.

Получайте удовольствие от работы со своими финансами

Напряжённо считать, корпеть над деньгами - это, конечно же, хорошо, но лучше не стоит. Если какая-то инвестиция или какой-то подход заставляет вас переступать через себя или делать то, что вам не нравится, то откажитесь от этой ерунды.

Вы должны получать удовольствие. И если для этого придётся пожертвовать парой процентов годовых, то пойдите на это. Может, этот совет немного противоречит идее максимизации прибыли, но, поверьте, оно того стоит. Ваши нервы, напряжение и плохое настроение стоят больше пары процентов.

Также в статье я намеренно обходил стороной все вопросы с активами, денежными потоками и оценкой стоимости, так как это очень большая тема и мне не хотелось захламлять статью. Расскажу как-то в следующий раз.

Спасибо за ваши отзывы и комментарии.

В данной статье, раскрываются для достижения финансовой свободы и независимости. Используя приведенные секреты управления деньгами, каждый человек, применивший их в своей жизни обязательно станет очень богатым.

Все люди пользуются деньгами, но к сожалению не все знают секреты денег по их приумножению. Многие люди используют деньги не верно, становясь их заложниками и «рабами». Они покупают не нужные вещи, товары, услуги выбирая не по средствам, а более дорогие. Что приводит к преобладанию расходов над доходами, и в итоге такие люди скатываются к не комфортной жизни и бедности.

Правильное обращение со своими доходами, расходами, желаниями, приводит к богатству. О правильном обращении с деньгами, речь пойдет ниже в восьми секретах управления деньгами.

1. Откладывать более 10% от всех своих доходов

Каждый человек обязан откладывать не меньше десяти процентов от всех получаемых доходов. Чем раньше начинают люди откладывать, тем быстрее они придут к богатству.

Важно:

1. 1. Откладывать нужно со всех доходов: зарплата, инвестиции, подарки.
   2. Откладывать следует минимум 10% дохода. По возможности, нужно увеличивать процент сбережений от своих доходов.
   3. Начиная свои сбережения с небольших сумм, в будущем будет легче откладывать из крупных доходов.
   4. Ни в коем случае не тратить, созданные свои сбережения.

Несмотря на простоту совета, те кто пользуются этим методом более 10 лет, уже достаточно богаты.

2. Доходы должны превышать расходы

Если человек не следит за своими расходами, то они очень быстро начнут преобладать над доходами. При этом не важно сколько денег получает человек.

Есть много случаев, когда люди получают доходы по миллиону долларов США, тратят по полтора или даже два миллиона долларов США. Таким образом, эти люди загоняют себя в убыток получая займы или рассрочки, которые они не могут выплатить в итоге.

Чем больше денег, тем сложнее их контролировать и возрастает вероятность преобладания расходов над доходами. Всегда , и контролируйте свой капитал!

3. Избавится от всех долгов

Чем скорее каждый освободится от долгов, тем быстрее пройдет путь к богатству. Долги имеют свойство «загонять» имеющих их, в еще большую «долговую яму». Вот почему от всех долгов, как можно скорее следует избавиться.

К долгам относятся: кредиты, займы, ипотеки и другие долги, за которые приходится выплачивать дополнительно начисленные проценты на взятый заем.

4. Стать владельцем собственной недвижимости

Многие покупают недвижимость в кредит, но не многим удается ее погасить, особенно в России и СНГ. Поэтому, не следует «бросаться во все тяжкие» и брать ипотеку или другие займы. Недвижимость следует покупать в зависимости от текущей возможности.

К примеру: если хочется купить трехкомнатную квартиру, а денег хватает на однокомнатную, значит нужно взять однокомнатную. Став собственником однокомнатной квартиры, следует под собирать деньги для покупки двухкомнатной, а потом и трехкомнатной квартир.

Если взять сразу трехкомнатную квартиру в ипотеку, следует понимать:

• • взяв ипотеку, придется переплатить минимум в два раза от реальной стоимости квартиры;
  • за пропущенные платежи по ипотеке, начисляется штраф и пеня;
  • расходы на ее удержание будут выше, чем за однокомнатную;
  • и самое главное, что квартира до момента выплаты ипотеки принадлежит банку, а не Вам.

Риски при покупке недвижимости в кредит слишком высоки. Вот почему богатые люди никогда не покупают в кредит недвижимость.

5. Деньги должны работать

Обладая определенной суммой денег, их следует заставить работать. Ведь деньги предназначены для оплаты работы и товаров/услуг. Если деньги будут работать, они в разы быстрее приумножаться, принеся дополнительную прибыль своим владельцам.

Конечно можно деньги и не заставлять работать, а просто держать «под подушкой», но таким образом они будут медленно приумножаться.

6. Инвестировать в надежные проекты с гарантиями

Инвестиции является важным способом, заставить деньги работать. Но следует понимать, что инвестиции являются рисковым занятием для не знающих и людей без опыта и финансовой грамотности. Если человек финансово грамотен, понимает риски и требует гарантии, его инвестиции будут надежными.

Поэтому:

Учитесь у Всех, не подражайте никому!

8. Забота о безбедной старости

Понимая все вышеприведенные правила для достижения богатства, следует позаботиться о своем будущем и своей старости. Если начать заботится о сбережениях на старость в молодом возрасте, то в старости не будет забот о маленьких пенсиях или высоком пенсионном возрасте и других проблемах пенсионеров.

Позаботится о безбедной старости позволяют:

1. 1. Накопительное страхование жизни.
   2. Накопительное пенсионное страхование.
   3. Не государственные пенсионные фонды.
   4. Покупка ценных бумаг и удержание их.
   5. Банковские депозиты.
   6. Покупка драгоценных металлов.
   7. Покупка недвижимости.

Не следует жить «здесь и сейчас», нужно думать о своем будущем и потомках. Позаботившись в молодости над своим будущим, в старости можно будет свершить все не исполненные мечты, на свои накопления. А не беспокоится, о мизерной пенсии.

Заключение

Учитесь управлять прямо сейчас своим капиталом, доходами и расходами, в итоге результаты не заставят себя ждать и принесут огромное состояние. Управление, учет и планирование своих денежных средств, самая тяжелая и скучная работа, которую мало кто выполняет. Кто познал секреты управления личными финансами, обязательно достигнут успеха и получат огромное богатство.

На этом наша статья о секретах управления личными финансами заканчивается. Всем желаем финансовой грамотности и успехов!

Руны известны, как древняя письменность германцев. Рунический знак является могущественным мистическим символом, способным пробудить как сакральные силы, так и природные. Поэтому в древности в магической практике использовали руны. Талисманы, целебные амулеты и защитные обереги, приносящие удачу и счастье, изготавливаются с рунами.

Амулет с руной Феху (руна удачи и богатства) повторяющейся три раза, используют и создание материального и финансового благополучия. Устанавливается по Фэн-шуй от входной двери в крайний левый угол (угол благополучия).

Какие руны приносят удачу?

Привлекают удачу сочетание рун (рунограмма) Кеназ - Феху - Вуньо:

1. Кеназ - дарит удачу и раскрывает , поддерживает новые начинания, помогает найти правильное направление и воплотить задуманное;
2. Феху - помогает приобрести богатство и сохранить приобретенное;
3. Вуньо - обещает исполнение замыслов, помогает сохранить благополучие и дарит радость и удовольствие от свершений.

Рунограмма – это формула, которая состоит из трех, четырех и более рун направленного действия. При составлении рунограммы используют знаки определенного расположения. Первый знак у нее олицетворяет сам итог, которого желаете достичь. А последний должен быть итоговый результат, которого вы добиваетесь.

Руна удачи и счастья - руническая вязь Ансуз – Уруз - Яро - Ансуз (формула AUJA), в амулете привлекает удачу и счастье. Руны на удачу и деньги – комбинация рун: Феху – Ингуз – Одал - это один из способов притянуть удачу и деньги.

Руны денег стоит представить мысленно в воде, а затем выпить ее. Также руны можно изобразить маслом (эфирным) на теле, нарисовать на кошельке или бумаге, выцарапать на карте (банковской) или свечке, в прочем – везде, где только заблагорассудится. Руны на удачу и богатство: Гебо-Феху-Перта-Одал – это сочетание рун способствует удаче в получении богатства.

Руна богатства основная руна для привлечения денег. Она приносит богатство и помогает приобрести материальное благополучия. Для того чтоб все руны работали, а также чтоб привлечь деньги следует, сосредоточиться и визуализировать денежное желание. Кроме того, если вы, воспользовавшись рунами, хотите узнать что-либо, то вы в своих действиях должны быть уверены и намерение сильными должны быть и вот тогда руны станут зеркалом вашего внутреннего мира.