В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.
На какие вклады распространяется страховка
Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС) , банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.
Во всех ли банках действует страховка АСВ
Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.
Валютные вклады тоже застрахованы?
Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).
Процент тоже вернут
АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.
Как быстро вернут вклад
По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.
Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку
Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.
Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.
Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).
Сегодня участниками являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.
Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.
Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.
Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.
Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом - 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.
На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.
Совет Сравни.ру: Оперативно узнать банк, который выплатит страховку по вкладу, вы официальном можете на сайте АСВ -
Все клиенты Touch Bank могут открыть вклад в любое удобное время без посещения банка и длительного рассмотрения заявок. Достаточно войти в интернет-банк или мобильное приложение с любого устройства, подключенного к интернету, и самостоятельно открыть вклад и перевести нужную сумму на счет. Оформляйте вклады, каждый день получайте проценты и пользуйтесь другими возможностями, которые открывает современный digital-банк Touch Bank.
Преимущества онлайн-вкладов в Touch Bank
- Хранение денег до востребования
В любой момент можно воспользоваться деньгами, которые хранятся на вкладе. При этом изменится процентная ставка. Первые 30 дней с момента оформления вклада в рублях действует ставка 5 %, с 31 по 90 день - 5,5 %, затем - 6 %. После частичного вывода денег будет установлена первоначальная ставка 5 %. - Ежедневная капитализация
Проценты по онлайн-вкладу начисляются ежедневно и добавляются к сумме вклада. Таким образом, на большую сумму вклада начисляются большая сумма процентов - это позволяет получать вкладчикам максимальную выгоду. - Гарантия сохранности денег на вкладе
Вклады надежно защищены современными технологиями, применяемыми в Touch Bank, и застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
Три шага для быстрого оформления вкладов в Touch Bank
Шаг 1 - оформление заявки на получение универсальной карты Touch Bank
Touch Bank оформляет универсальные карты бесплатно и в максимально короткие сроки. Чтобы получить этот удобный платежный инструмент, оставьте заявку на сайте банка - она будет рассмотрена в течение одного рабочего дня, а затем курьер доставит карту вам домой. Для ее получения достаточно предъявить только паспорт.
Шаг 2 - активация карты
После автоматической активации в смс-сообщении придет логин и пароль для доступа в интернет-банк. Обычно смс приходит в течение нескольких часов после получения карты, но иногда может потребоваться до 2 дней.
Шаг 3 - оформление онлайн-заявки на вклад
Прежде чем оформить вклад, нужно внести деньги на текущий счет. Это можно сделать через кассы и устройства ОТП Банка, через терминалы Бинбанка и Московского кредитного банка, в сети салонов «Связной», через сервис «Золотая Корона» или банковским переводом. Можно также пополнить счет онлайн с другой карты через личный кабинет и мобильное приложение.
Когда деньги поступят на текущий счет, останется войти в интернет-банк или мобильное приложение и самостоятельно оформить вклад деньги моментально поступят на вклад.