Многие считают валютные депозиты удобным вложением средств. В статье говорится о том, какие в 2015 году предлагает Банк Москвы по вкладам проценты*. Доллары и евро – основная ин.валюта депозитов данного учреждения, но можно оформить вклад в йенах и франках.
Виды валютных вкладов Банка Москвы
Предлагает Банк Москвы вклады в долларах и евро. Валютные депозиты в этом фин.учреждении открываются сроком от 91 до 1095 дней. Проценты либо причисляются к сумме депозита, либо выплачиваются на отдельный счет вкладчика.
Минимальная сумма для открытия вклада – от 100 у.е/евро. При открытии валютного вклада через онлайн-систему интернет-банк ставка выше на +0,1% от основной ставки депозита. Предусмотрена пролонгация всех депозитов до 5 раз.
Вклад «Максимальный доход»
Не подразумевает пополнения, а также частичного снятия денежных средств. Исключение составляют выплаченные проценты, которые начисляются раз в месяц.
Особенности депозита
- возможность снимать полученные проценты в любое время действия вклада;
- досрочное закрытие депозита после 181 дня (на льготных условиях).
Вклад «Максимальный рост»
Пополняется на любую сумму без ограничений. Проценты начисляются ежемесячно, снимать их можно в любой день действия вклада.
Особенности депозита
- при достижении очередного суммового диапазона увеличивается процент по вкладу;
- через 180 дней после оформления депозита можно один раз снять любую сумму (она не должна превышать сумму не снижаемого остатка).
Вклад «Максимальный комфорт»
Особенности:
- увеличение процентной ставки (а соответственно, и дохода по вкладу) при увеличении суммы не снижаемого остатка;
- отсутствие ограничений для пополнения депозита;
- возможность расходования любой суммы со вклада, не превышающей сумму не снижаемого остатка.
Вклад «Инвестиционный»
Отличается данный валютный вклад от остальных предложенных Банком Москвы следующим:
- открывается только долларах;
- разместить его можно, только если вы приобрели долю паевых инвестиционных фондов (ПИФов) управляющей компании Банка Москвы или управляющей компании «Пенсионный Резерв».
Вклад не пополняемый. Выплата процентов происходит в конце срока. Подразумевается расходование со вклада до суммы не снижаемого остатка. В случае, если снимаемая сумма превысит минимальный порог, произойдет автоматическое расторжение вклада.
Подробнее эти вклады в валюте представлены ниже в таблице:
Также Банк Москвы предлагает оформить депозит «До востребования » . Он удобен для для управления своими средствами, переводов и платежей. Условия:
- вклад открывают в рублях, долларах США, евро, швейц. франках, японских йенах
- процентная ставка по всем этим валютам составляет 0,10%;
- минимальный взнос не ограничен;
- проценты начисляются каждый 91 день;
- пополнение /снятие возможно в любое время без ограничений.
Сравнение валютных вкладов по условиям
Что нужно для открытия валютного вклада в Банке Москвы
- Переходите во вкладку «вклады» далее – «выбрать свой вклад».
- В открывшемся окне указываете срок, сумму и валюту, другие дополнительные параметры и жмете «рассчитать».
- Сравниваете данные. Калькулятор выдает итоговый результат сразу по таким характеристкам всех вкладов:
- накопленная сумма;
- начисленные проценты;
- краткое описание.
- Открыв вклады в валюте, выгодно следить за валютным курсом, чтобы не потерять значительную часть денежных средств.
- Необходимо очень тщательно изучать все пункты договора депозита, чтобы избежать всевозможных комиссий. Операции по вкладам могут значительно снизить прибыль от выплат по процентам.
- Обратите внимание на плюсы открытия вклада через интернет-банк:
- ставка по вкладу – выше;
- возможен доступ к просмотру информации о депозите в любое время дня и ночи.
*Дата актуализации информации – март 2015 года.
В этом материале:
Валютный вклад – это средства в иностранной валюте, размещенные в финансово-кредитном учреждении, на которые начисляются проценты. Практически во всех банках можно открыть валютный вклад. Как правило, клиенты предпочитают открывать подобные вклады в евро или долларах. Но при необходимости, можно найти предложения, предполагающие сохранение денежных средств с начислением процентов и в других валютах. Это могут быть фунты стерлинги, франки, иены, юани и т. д.
Сроки валютных вкладов практически не отличаются от вкладов в национальной валюте. Минимальный срок открытия подобного вклада составляет 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма должна составить 100 USD/EUR, реже 1000 USD/EUR.
Если средства на вашем валютном депозите в переводе в российские рубли не превышают сумму 1 400 000, в таком случае страховой риск вашего депозита входит в сферу государственной ответственности. То есть при банкротстве банка, государство обеспечивает возврат денег вкладчику в течение 14 дней. Если ваши вложения превышают 1 400 000 рублей, вы можете воспользоваться системой страхования депозитов, которая распространяется на валютные депозиты, так же как и на все виды депозитов.
Особенности валютных вкладов
Основной особенностью валютных депозитов является более низкий процент в сравнении с вкладами в рублях. Данный фактор объясняется неустойчивостью рубля по отношению к евро и доллару. Согласно мнению экспертов, на момент высокой инфляции в условиях медленного экономического роста, обладатели валютных депозитов остаются в плюсе, несмотря на более низкий доход.
Следует отметить, что открытие валютных вкладов сопряжено с определенной долей риска. Речь идет о росте курса валют. Невзирая на то, что ваш вклад защищен системой страхования, все выплаты в системе производятся только в рублях. Поэтому в случае банкротства или отзыва лицензии банка, все суммы страховых возмещений будут рассчитываться согласно официальному курсу той или иной валюты по отношению к рублю на дату наступления страхового случая.
Следующей важной особенностью валютных вкладов является обложение дохода налогом НДФЛ по ставке 35%. Речь идет о части дохода, которая превышает 18,5% годовых.
Подобрать вклад в валюте
Оформление срочных вкладов – простейший способ сохранения и преумножения своих капиталов. К сожалению, девальвация рубля обесценивает усилия граждан получить гарантированный доход. Ослабление позиций национальной валюты не покрывается предлагаемой в банках процентной ставкой по рублевым депозитам.
В данных условиях более стабильными выглядят вклады в иностранной валюте. Даже в условиях укрепления рубля, многие эксперты советуют воспользоваться моментом для покупки валюты. Традиционно пользуются спросом вклады в американских долларах или в евро.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В качестве альтернативы, валютой для депозита может быть японская йена, английский фунт стерлингов или швейцарский франк. Как следствие экономической ситуации в стране, процентная ставка по банковским вкладам в валюте была понижена, однако такие вклады лучше защищены от обесценивания при инфляции.
Особенности
Вклады в валюте набирают популярность среди населения, и в условиях российской действительности каждый пятый россиянин предпочитает хранить деньги либо в долларах США, либо в Евро.
Валютные вклады характеризуются определенными особенностями, отличающими их от других способов инвестирования сбережений:
- Существенно более низкая процентная ставка.
- Доходы, расходы у граждан РФ ведутся в рублях, поэтому для валютных депозитов требуется совершать обменные операции, влекущие за собой дополнительные траты.
- Вклады в иностранной валюте считаются более безопасным способом хранения денежных средств, в отличие от инвестиций в ценные бумаги, гарантируя при этом небольшой, но стабильный доход.
- Дополнительная ценность такого вклада рост доходов, связанный с изменением курсовой разницы. Ослабление рубля ведет к росту ценности валютного вклада, а в случае значительных колебаний на рынке – дополнительная доходность может увеличиваться до 100% .
Учитывая особенности валютных депозитов, эксперты банковского сектора рекомендуют диверсифицировать способы хранения накоплений, распределяя сбережения между рублевым и валютным вкладом
Условия обслуживания
В портфеле банковских предложений предлагаются депозиты в различной иностранной валюте. Как выгоднее воспользоваться возможностью накопления в России, зависит от учета особенностей хранения валюты и условий, предлагаемых в российских банках.
Прежде, чем определиться с банком и видом вклада, следует учесть, что средний уровень процентной ставки большинства предложений варьируют в пределах 5 процентов годовых. По величине процентной ставки среди вкладов в иностранной валюте в 2019 году выгодно отличаются предложения Бинбанка, Совкомбанка, Московского Кредитного Банка и др.
Лучшие идеи валютных вложений:
| Риабанк («Летние радости») | Интерес представляет ставка до 6% в долларах и 5,5% в Евро в зависимости от срока (от 30 до 367 дней ) и суммы. Без капитализации. Наиболее выгодный депозит оформляется сроком на 9 месяцев . |
| («Хит сезона») | Позволяет накапливать до 5% по долларовому вкладу и до 4,5% в Евро. По депозиту не предусмотрено совершение приходно-расходных операций, также нет льготной ставки при досрочном расторжении договора. |
| Банк «Санкт-Петербург» | Предлагает разместить депозиты под 5% в долларах и 4% в Евро. Недостатком является недостаточно разветвленная сеть обслуживания банка. |
| Не может похвастаться высокими процентными ставками по валютному портфелю предложений, однако российские вкладчики традиционно предпочитают хранить сбережения в нем ввиду надежности банка и всеохватности территорий по всей стране. Наибольший процент дохода (2,78% ) получают вкладчики, оформившие валютный депозит в Сбербанк-Онлайн. |
Другие варианты
| Валюта | Ставка | Банк | Депозит | Срок | Особенности |
| Доллар США | 4,50% | Классик Эконом Банк | Выгодный | Более 367 дн. | Возможность досрочного закрытия, пополнение, ежеквартальная капитализация %. |
| Доллар США | 4,50% | Классик Эконом Банк | Классический | Более 367 дн. | Возможность досрочного закрытия, пополнение, начисление % при окончании срока. |
| Доллар США | 3,95% | Россельхозбанк | Ваш доход | 1095 дн. | Выгодные условия при расторжении договора, начисление % по окончании срока, оформляется только для вкладчикв с подключенным пакетом услуг «Ультра». |
| Доллар США | 3,70% | Ваш доход | 1095 дн. | Аналогичные условия с условием ежемесячной выплаты %. | |
| Доллар США | 3,65% | Россельхозбанк | Золотой Онлайн | 1460 дн. | Предусмотрено досрочное расторжение, открытие вклада через терминал, банкомат, интернет-банк, % начисляются при закрытии . |
| Евро | 3,50% | Классик Эконом Банк | Выгодный | Более 367 дн. | Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % по окончании срока. |
| Евро | 3,50% | Классик Эконом Банк | Классический | Более 367 дн. | Возможность пополнения, досрочного расторжения, начисление % каждый поквартально. |
| Евро | 3,40% | Солнечное лето | 367 дн. | Предусмотрены приходно-расходные операции, расторжение раньше срока, начисление % каждый месяц. |
Из чего выбрать
На привлекательность депозита влияет не только размер процентной ставки, интерес представляют расширенные и комбинированные предложения в зависимости от предпочтений широкого круга вкладчиков.
| Сбербанк | Сторонники надежных и стабильных банков обращают свое внимание на вклады, предлагаемые в валютном портфеле Сбербанка:
|
Предлагает более привлекательную доходность по следующим вкладам:
|
|
| Россельхозбанк | Интерес представляет вклад «Накопительный» со ставкой 0,1-1,9% годовых с возможностью выплаты или капитализации процентов и депозит «Управляемый», позволяющий получать доход 0,1-1,6% с возможностью пополнения. |
|
|
| Банк Москвы | В рамках вклада «Максимальный» предусмотрено 3 программы условий с минимальной суммой от 100 долларов или Евро . Банк Москвы обещает доходность до 2% по вкладу с возможностью ежемесячной капитализации или выплаты процентов. |
| Объединение БПС-Сбербанк | Предлагает воспользоваться депозитным предложением в валюте своим клиентам на территории Республики Беларусь. Для оформления вклада в долларах предлагается депозит «Доверяй» со ставкой 2,9% с минимальной суммой от 100 долларов . Для хранения денежных средств в долларах или Евро предлагается воспользоваться вкладом «Сохраняй» со ставкой от 2,3 до 3,5% . |
| Агропромбанк | Предлагает воспользоваться линейкой депозитов, максимальный доход по которым составляет до 1,2% по вкладу «Целевой» от 1000 долларов или Евро с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией. |
| позволяет увеличить доход до 1,7% годовых по вкладу в долларах США и 0,35% в Евро. | |
| Приорбанк | Тарифы «Выше.net» и «5 звезд» предлагают увеличить доход от 1,5% до 2,5% в зависимости от срока вклада. По последнему тарифу предусмотрена возможность перечисления процентов. |
Замечания насчёт вкладов в иностранной валюте
Как рассчитать
Грамотный расчет при определении валютного депозита позволит с наименьшими рисками получить максимальный доход с комфортными для клиента условиями. При определении реальной доходности вклада учитывают инфляционные риски. Если для развитых стран ее уровень не более 3% , то российская действительность требует более внимательного отношения к валютному вложению.
Примерный расчет доходности выглядит следующим образом:
Исходная сумма депозита – 100 тысяч долларов с процентной ставкой 5% . Предполагаемая инфляция – 3% . Реальная доходность по вкладу за вычетом инфляционных потерь составит 2% годовых.
Следует учитывать, что валютная инфляция в государствах с развитой экономикой существенно ниже, чем в развивающихся странах.
В России, при размещении вкладов, необходимо учитывать возможные риски и форс-мажорные ситуации, включающие значительные колебания курса валют
- Определение выбора вклада зависит от того, какие цели преследует клиент. Если необходимо в течение короткого срока получить определенный доход — инвестиция в виде валютного депозита неоправданна. Если доход клиента складывается из валютных поступлений, валютный вклад просто необходим.
- Постановка цели получения максимума прибыли в условиях существенных валютных колебаний не оправдывает себя. Необходимо учитывать расходы, связанные с конвертацией валюты.
- Имеет смысл задуматься над диверсификацией вложений, чтобы была возможность воспользоваться в полной мере размерами процентных ставок по валютным депозитам.
- Выбор депозита предусматривает учет располагаемой суммы и длительности вложения.
Плюсы и минусы
| Плюсы | К достоинствам валютных вкладов относят следующие характеристики:
|
| Минусы | Самым значительным недостатком валютного вклада является низкая процентная ставка, которая в разы ниже, чем вклады на аналогичные суммы и сроки в рублях. |
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет.
Граждане, имеющие свободные деньги в России, инвестируют их в различные сферы, в том числе вкладывают их в банк.
Одной из пассивных инвестиций выступают вклады в иностранной валюте. Доллар или евро считаются более стабильными по сравнению с рублем в России.
Кроме того, они более надежны: их курс падает незначительно. Дальнейшая продажа валюты, после окончания договора принесет выгоду инвестору.
Достоинства и недостатки депозитов в валюте
Депозиты валюте – это денежные средства, отданные на хранение в банк. На них начисляются проценты. К преимуществам валютных депозитов относят такие:
- Формируя корзину разных валют, инвестор поступает правильно. Он снижает : если , это компенсируется повышением курса доллара или евро.
- В России кредитные учреждения предлагают различные варианты депозитов: не обязательно в долларах или в евро, но и в иных валютах, например, в йене.
- Вкладывать деньги в валюте лучше всего в том случае, если часть покупок инвестор производит не .
- В валюте предлагают открыть депозит большинство банков. Его сумма в минимальном показателе колеблется от 50 евро или долларов.
Важно: вносить деньги в кассу банка можно в национальной валюте.
По условиям: пополнение, снятие в частичном порядке, управление счета дистанционно, вклады в иностранной валюте ничем не отличаются от российских депозитов.
Кроме того, страхование депозитов со стороны государства (в лимите 700000) на иностранные депозиты не распространяется.
Финансовые валютные вложения обладают одним недостатком: процентные ставки по ним намного ниже, чем по рублевым аналогам.
Важно: при открытии валютного сбережения в любой сезон следует обратить внимание на отдельные нюансы. Банки предлагают клиентам для их комфорта оформить . Но ее обслуживание выходит очень дорого, а комиссия, взимаемая за это, будет понижать прибыль. При оформлении соглашения нужно тщательно изучить положение, связанное с обслуживанием валютного счета.
Виды депозитов
Они классифицируются по периодам размещения:
- До востребования.
- Срочные депозиты (сберегательные и накопительные).
До востребования – инвестор имеет к накоплениям неограниченный доступ: финансы снимаются со счета по первому требованию клиентов. Также он может пополнять или снимать деньги.
Важно: если валюта может понадобиться инвестору в любое время, он обычно размещает вклад до востребования. Но он не приносит высокого дохода.
Накопительный вклад по своим условиям пополняем, сберегательный – нет. Сберегательный депозит высокодоходен, но имеет один недочет: инвестор при расторжении договорных отношений с банком в досрочном порядке теряет проценты.
Условия его размещения в различных кредитных учреждениях могут отличаться друг от друга. Кроме того, различен механизм выплаты процентов (например, с фиксированной ставкой).
Важно: сберегательный депозит будет выгоден тем гражданам, которые планируют скопить крупную сумму в валюте, например, для последующих затрат. В целях увеличения прибыли, необходимо выбирать банковский продукт с положениями о капитализации % и условием пополнения счета.
Как формируется доход по депозиту?
В России и во всем мире, инвестируя деньги на счет в банке или в иные объекты, каждый из клиентов получает доход. По депозитам он формируется из нескольких источников:
- Разница в курсах евро, доллара и т.д.
- Процентная ставка, начисляемая со стороны кредитного учреждения на сумму депозита за пользование деньгами клиента.
Валютные сбережения и их особенности
В России, к примеру, в городе Орше, в большинстве банков, которые привлекают валютные средства во вклады, низкие ставки по процентам.
Специалисты связывают это явление с нестабильностью отечественной экономики и скачками отечественной валюты в широком диапазоне цен по сравнению с долларом или евро. Обычно % по рассматриваемым продуктам колеблется от 2 до 4%.
Важно: банк может предложить более высокую ставку по процентам, но чрезмерный показатель должен насторожить гражданина.
Хотя конкуренция, существующая между кредитными учреждениям, заставляет их повышать ставки по процентам. Но высокие % можно получить при сумме свыше 10 тыс. долларов США и сроком вложения не менее трех лет.
По краткосрочным, но в большей мере по долгосрочным депозитам, % по ним необходимо рассчитывать по схеме суммы % банка и роста валюты по существующему курсу.
Годовой процент больше, и это обстоятельство привлекает клиентов именно к этому виду вкладов, хотя до конца рассчитать и поручиться за их прибыльность, нереально. Это обусловлено нестабильностью мировой экономики.
Нередко инвесторы среди типов депозитов выбирают мультивалютный вклад. Он означает, что банк для клиента открывает несколько счетов на один вклад.
Процентные начисления со стороны банков осуществляются по каждой валюте в отдельности. Переводы между счетами разрешены, по курсу рубля, установленного ЦБ.
Преимуществом этих вложений считается их защищенность от нестабильности, в том числе и на финансовом рынке. Но для открытия этих депозитов в России необходимы финансовые вложения свободных денежных средств в значительной степени.
Отдельные нюансы валютных сбережений
В России за последнее время наблюдается тенденция отзыва лицензий регулятором у коммерческих банков. При возникновении этой негативной для вкладчика ситуации денежные средства возвращаются ему не в иностранной валюте, а в рублях, пересчитанных по курсу.
Сумма выплачивается вкладчику через 14 дней с момента официального опубликования информации об отзыве лицензии. Аналогичная ситуация происходит с процентами по депозиту.
В России взимается налог на прибыль по вкладам. Ставка НДФЛ 35%. Если прибыльность вкладов до 16% годовых, депозит не подлежит налогообложению. Это следует учитывать. Банки, при общении с клиентом об условиях договора, упускают эту деталь.
Стороны договора
Банк – это кредитная организация, имеющая право на привлечение денежных средств от населения. Помимо этого, у банка существует много направлений деятельности. Разрешение на работу выдает банку ЦБ РФ.
Гражданин – вкладчик при обращении в банк за заключением одноименного договора должен достичь возраста 18 лет. Кроме этого, он предоставляет паспорт (не должен быть ).
Первоначальная сумма валюты, достаточная для открытия вклада, различная. Все зависит от условий конкретного банковского предложения.
Обычно минимальный размер вносимого в банк депозита составляет от 50 до 100 долларов или евро. Необязательно приносить в банк только валюту, рубли также принимаются в рассматриваемые вклады. Они будут переведены по курсу ЦБ в ту валюту, которая выбрана посетителем банка.
В России не только житель страны может быть вкладчиком. Для иностранцев достаточно предъявить в банк паспорт и миграционную карту и подтвердить, на каком основании она находится в стране. Вносить деньги на счет, открытый на имя заявителя, можно несколькими способами:
- касса;
- банкомат;
- интернет-банкинг.
Важно: инвестор, открывая вклад, преследует цель извлечения дохода. Для увеличения прибыли следует положить деньги на 2-3 года. В любом случае, при обращении в банк и заключении договора, прежде всего, необходимо определиться с оптимальным вариантом инвестиционной программы.
Какие вклады популярны в нашей стране?
Лидерство сохраняют доллары США. На втором месте держится евро. Специалисты советуют открывать вклад в трех валютах: доллар, евро и рубль.
Это поможет диверсифицировать риски инвестора, а небольшой доход, полученный по одной валюте, перекрывается более высокой прибылью по другой.
Не нужно забывать о том, что инвестор должен постоянно следить не только за российской экономической ситуацией, но и в мировой.
Что нужно знать о валютных вкладах