Хотите получать прибыль, вложив деньги в инвестиционный продукт? С таким предложением наверняка не раз уже сталкивался каждый интернет-пользователь. Особенно, если он интересуется торговлей на рынке Форекс. Здесь количество инвестиционных продуктов растет, как на дрожжах. Но правда ли, что каждый из них обязательно принесет высокую прибыль? Что вообще кроется под красивым и умным словосочетанием «инвестиционный продукт»? Попытаемся найти ответы на эти и другие важные вопросы.

Инвестиционные риски и возможности.

Вообще-то, инвестиции - это всего лишь один из способов размещения капитала. Причем, не самый надежный и не самый высокодоходный. Гораздо выгоднее развивать собственный бизнес. Хотя, успеха в нем Вы сможете добиться только при наличии хороших идей, знаний своего дела, настойчивости и, как правило, тяжелым трудом… Гораздо безопаснее вложить деньги в банк (лучше какой-нибудь государственный сбербанк, так как коммерческие время от времени лопаются). Риски будут минимальными, зато и прибыль - символической.

Преимущества инвестора в том, что, практически ничего не делая, он может «состригать» проценты со своего капитала. Прибыль выше, чем на банковских счетах. Но ни в России, ни в других странах мира государство не гарантирует инвестору сохранность его капитала. Поэтому он всегда должен помнить о вероятности финансовых потерь и выбирать тот инвестиционный продукт, в котором соотношение прибыли и риска окажется оптимальным.

Кстати, инвестиционным продуктом называют любой объект инвестиций: договор, бизнес-план, собственность, - все, что угодно, во что только можно выгодно вложить крупный или мелкий капитал. Если Вы покупаете облигацию, пай в каком-нибудь фонде, акции или часть собственности в коммерческой компании, вы вкладываете средства в инвестиционный продукт. Можно инвестировать в портфель, который составлен сразу из нескольких активов. Можно его структурировать, составив как из высоконадежных, так и из высокодоходных, но рискованных активов.

Так же, как и на фондовых биржах, инвестиции на Форексе делают для того, чтобы вложить их в прибыльные проекты. Ваши деньги нужны трейдерам, умеющим эффективно управлять капиталом и вести прибыльную торговлю. Привлекать инвесторов для них выгоднее, чем брать, например, кредиты. Ведь кредит нужно отдать в оговоренные сроки и с заранее установленными процентами. Если у заемщика возникнут проблемы, кредитор все равно потребует свои деньги с процентами. Инвестор же получит доход только тогда, когда выбранный им продукт окажется прибыльным.

От успеха управляющего напрямую зависит доходность инвестиций. Если инвестиционный продукт окажется провальным, и трейдер потеряет капитал, Вы также останетесь без денег. Поэтому так важно принять правильное решение при выборе объекта для инвестирования.

		Баллы	Голосов ЗА	Голосов ПРОТИВ	Результат	Голосовать
1		1,025.00	154	34	1,145.00
2		1,025.30	121	31	1,115.30
3		1,034.00	50	6	1,078.00
4		1,032.20	43	13	1,062.20
5		782.00	89	12	859.00
6		335.60	268	7	596.60
7		318.00	79	13	384.00
8		317.50	89	31	375.50
9		329.50	43	5	367.50
10		303.00	74	13	364.00
11		270.20	78	20	328.20
12		226.00	64	23	267.00
13		196.60	34	17	213.60

Виды инвестиционных продуктов на Форексе.

Различные услуги, финансовые инструменты, портфели, стратегии, предлагаемые управляющими, могут стать объектом Ваших инвестиций. Возможности Форекса инвестировать в стандартный продукт или создавать собственный индивидуальный проект очень велики. При всем желании мы не смогли бы даже перечислить всех их. Остановимся лишь на некоторых, пользующихся популярностью.

• ПАММ-счета: Вы отдаете свои деньги вы управлению опытному трейдеру. Он совершает операции на рынке Форекс одновременно со своим и привлеченным капиталом, зарабатывая прибыль для себя и своих клиентов. Услуги управляющего оплачиваются в виде комиссионных от оборота или прибыли.

Преимущества : Вместо Вас торгует опытный трейдер, который хорошо знает свое дело и совершает минимум ошибок. Доходность таких инвестиций почти всегда выше, чем у начинающих форекс-трейдеров, пытающихся самостоятельно совершать сделки.

Недостатки : Гарантии сохранности капитала сводятся к тому, что управляющий в случае банкротства вместе с Вашими потеряет и свои деньги. Но по разным причинам многие ПАММ-счета оказываются убыточными.

• Портфели ПАММ-счетов : Вы можете выбрать несколько управляющих, между которыми распределите свой капитал. В остальном - все то же, что и в предыдущем пункте.

Преимущества : Есть надежна, что несколько управляющих не будут в унисон сливать депозиты, делая одни и те же ошибки.

Недостатки : Доходность портфеля выглядит как нечто среднее между результатами, полученными от успешных и неудачливых трейдеров. То есть, заработаете Вы меньше.

• Индексы ПАММ-счетов: Продукт очень похож на портфель. Индекс составляют сами брокерские компании из нескольких наиболее доходных счетов. Прибыль рассчитывается как среднее арифметическое результатов всех ПАММ-счетов, входящих в индекс.

Преимущества : Выбором счетов для инвестиций занимаются специалисты брокерской компании, что позволяет избежать большинства ошибок на этом этапе. Если управляющий не обеспечивает прибыльную торговлю, его исключают из индекса.

Недостатки : Все равно оценка перспектив инвестиции производится на основе прошлых результатов управляющих трейдеров. Приходится верить, что в будущем не произойдет изменений к худшему.

• Автоторговля : Автоматическое копирование сделок успешных трейдеров, торговля по сигналам или настраивание советников-роботов. Сделки совершаются на Вашем счету, но без Вашего участия.

Преимущества : Можно остановить автоматический трейдинг, если Вы не получаете прибыли.

Недостатки : Жесткие требования к минимальному размеру вложенного капитала. При смене характера рынка сигналы могут работать неэффективно.

• Портфели стратегий: Брокер тестирует ряд стратегий автоторговли, выбирая наиболее прибыльные на данный момент. Формируется портфель стратегий, которые предлагают настроить на торговом терминале трейдера. Вам остается оформить подписку и запустить совершение операций в автоматическом режиме.

Преимущества : Защита от рисков выше, чем при инвестировании в отдельных советников для автоторговли или поставщиков сигналов.

Недостатки : Обычно требуется еще больший депозит, чем для автоторговли.

• Драгоценные металлы, CFD, фьючерсы и прочие финансовые инструменты на рынке Форекс : Вообще-то ими можно торговать как валютными парами. Но есть смысл держать позиции открытыми на протяжении многих месяцев, ожидая значительного изменения котировок, что фактически станет инвестицией.

Преимущества : Цены на золото, нефть, акции крупнейших мировых компаний и т.д. ведут себя более прогнозируемо, чем валюты, из-за чего легче найти стратегическую точку входа в рынок.

Недостатки : Несмотря на то, что у Вас нет необходимости целыми днями сидеть перед монитором компьютера, Ваши риски так же велики, как и у других трейдеров.

• Активный инвестор - инвестиционный продукт брокерской компании PrivateFX:

Преимущества : можно работать с одного торгового счета сразу по нескольким направлениям;
можно использовать лучшие стратегии каждого управляющего. При этом, в реальном времени можно следить за ходом торговли трейдеров, инвестор подбирает на свой вкус те из них, которые соответствуют его личным предпочтениям. Получать большую, по сравнению с управляющими классических ПАММ, прибыль.

Недостатки : Обычно требуется еще больший депозит.

Какие инвестиционные продукты предлагают лидеры рынка Форекс?

В рейтинг лучших инвестиционных продуктов 2017 года вошли компании, занимающие лидирующие позиции на рынке Форекс. Посмотрим, какие инвестиционные продукты доступны для клиентов брокеров, получивших самые высокие оценки Академии MasterForex-V (более 500 баллов).

1. PrivateFX . Компания предлагает ПАММ-счета, индексы ПАММ-счетов и новый сервис "Активный инвестор", который является чем-то средним между ПАММ и автокопированием, а также предполагает возможность самостоятельно вести торговлю. К слову, этот сервис помог брокеру завоевать статус "Открытие года" в 2015-м.
2. FxPro . Компания разрабатывает для своих клиентов торговые стратегии, предлагает системы управления риском, а также - специальные платформы для автоматической торговли.
3. Saxo Bank . Брокер предлагает инвестировать в облигации, фондовые индексы, фьючерсы, акции, опционы и другие инструменты.
4. Инвестировать можно в ПАММ-счета, портфели ПАММ, инвестиционные фонды и структурированные продукты.
5. Swissquote . Можно инвестировать в фонды, облигации, индексы, фьючерсы и другие инструменты.
6. Предлагает ПАММ-счета, автоторговлю и создание торговых стратегий.
7. FBS . Брокер предлагает своим трейдерам и инвесторам инвестиции в валютный рынок форекс.
8. . Брокер дает возможность инвестировать в следущие свои инвестиционные продукты: Проект "Личный трейдер", "PROFIT-COPY", "Пассивный доход" 26% годовых.
9. Брокер предоставляет возможность инвестировать в сервис копирования сделок CopyFX и RAMM-счета.
10. . Этот брокер валютного рынка Forex дает возможность своим трейдерам инвестировать в свой сервис ПАММ.
11. . Брокер Forex рынка дает возможность трейдерам инвестировать в ПАММ
12. Альфа форекс . Можно инвестировать в драгоценные металлы, сырье и энергоносители, еврооблигации, американские акции, европейские акции, российские акции, индексы, форварды.
13. . Компания Forex дает возможность инвестировать в ЛАММ и ПАММ счета. Есть возможность подключения торговых сигналов от MetaQuotes.
14. Instaforex . Компания Инстафорекс предоставляет следующие инвестиционные инструменты: Форекс-опционы, ForexCopy-cистема, ПАММ-Система, Система InstaWallet.

Как выбрать инвестиционный продукт?

Первым делом, определитесь с двумя моментами:

• Сколько денег Вы головы инвестировать?
• Какую цель Вы преследуете?

Как только Вы ответите на эти вопросы, выбор объекта для инвестирования сузится сам по себе. Однако, попытайтесь ответить на них правильно.

К сожалению, российскому обывателю еще приходится объяснять, что деньги, отложенные на лечение или обучение, лучше держать при себе и не инвестировать в рискованные предприятия. И тем более, не нужно брать кредит под залог единственной квартиры, чтобы сделать прибыльный вклад. Инвестировать принято только свободные средства, вероятная потеря которых не приведет к значительному понижению уровня Вашей жизни. Если сумму инвестиций Вы будете рассчитывать, исходя из этих соображений, никакой катастрофы никогда не случится. Даже если попытка номер один окажется неудачной, во второй или третий раз Вы отобьете потери.

Теперь о цели. Первостепенной задачей инвестора является защитить свой капитал от инфляции. Со временем обесцениваются даже самые надежные и высоколиквидные валюты. Если их не преумножать хотя бы на процент инфляции, капитал испарится как вода из лужи в жаркий летний день. Увы, далеко не все банковские депозиты позволяют достичь хотя бы этой цели. Зато консервативные инвестиционные продукты с высокими гарантиями дают возможность обогнать инфляцию, получив не только номинальную, но и реальную прибыль.

На рынке Форекс можно найти немало продуктов, обещающих очень быстрое наращивание капитала. Естественно, риски таких инвестиций велики. Поэтому инвесторам не советуют вкладывать все деньги в стратегии и трейдеров, отличающиеся агрессивным способом торговли. Рискованные инвестиции, конечно. Могут присутствовать в Вашем портфеле, но их доля должна быть невелика, а возможные потери - перекрываться доходами от надежных инструментов.

Люди, преследующие цель быстро и легко разбогатеть, в 99% случаях «быстро и легко» теряют капитал. Выбирайте инвестиционные продукты, предлагаемые серьезными компаниями. Проверяйте эффективность стратегий, управляющих трейдеров, систем автоторговли и т.д. Не спешите сразу вкладывать больше требуемого минимума. Серьезные капиталы вкладывайте только в те продукты, которые Вам удалось проверить в процессе длительного сотрудничества.

Зачем нужен рейтинг Академии MasterForex-V?

Победителем в номинации станет тот брокер, который к концу года наберет наибольшее количество баллов (сумма баллов, полученных от экспертов Академии MasterForex-V и голосов обычных участников рынка Форекс за вычетом голосов «против»).

Чтобы принять участие в голосовании, достаточно зарегистрироваться на сайте Академии MasterForex-V и кликнуть мышью на соответствующую кнопку в таблице рейтинга. С одного ІР-адреса можно отдать только один голос за или против каждого брокера. Соответственно, каждый голос добавляет или отнимает один балл.

В Академии MasterForex-V призывают участников голосования ответственно подходить к своему выбору. Голосуйте только за те компании (или против), предложения которых Вам понятны. От Вас во многом зависит, кто из номинантов станет победителем рейтинга лучших инвестиционных продуктов 2017 года.

Рейтинги Академии MasterForex-V позволяют определить лидеров рынка Форекс по тем или иным параметрам. Для многих трейдеров и инвесторов они уже стали авторитетной платформой для правильного выбора брокерской компании, в которой можно эффективно и безопасно разместить капитал.

• Что такое структурный продукт?

  Структурный продукт (производный финансовый инструмент, срочный внебиржевой контракт) — это готовая инвестиционная стратегия, комплексный финансовый инструмент с заранее определенным сроком. Он дает возможность инвестировать в определенный актив и при этом полностью или частично защитить вложения от возможных убытков. Инвесторам стоит учитывать, что структурные финансовые продукты не являются банковскими вкладами и инвестиции в них не застрахованы АСВ.

• Почему продукт назван структурным?

  Структурный (иногда — структурированный) продукт основан на более простых финансовых активах и состоит из нескольких частей, каждая из которых выполняет свою функцию, защитную или инвестиционную. В структуру продукта могут входить депозиты, ценные бумаги, валюта, драгметаллы, сырье и другие активы, а также производные на них.

• Кому подходят структурные продукты?

  Довольно большому кругу инвесторов, в частности тем, кто желает инвестировать в рыночные инструменты и при этом иметь гарантии полной или частичной сохранности средств. К примеру, вы хотите инвестировать в успешные компании (Google, Apple, Лукойл, Газпром, Сбербанк и пр.), получать прибыль, но пока не готовы самостоятельно выходить на фондовый рынок, покупая акции.

• Каковы плюсы структурных продуктов?

  экономия времени инвестора — одним вложением размещаются средства в разных активах;гибкость — выбор сроков, суммы, уровня риска;доступность — специальные знания и умения не требуются.Дополнительное преимущество Премьер БКС — выбор из более чем 100 вариантов готовых структурных продуктов или возможность разработки индивидуального продукта.

• Какие существуют виды структурных продуктов?

  Структурные продукты подразделяются на несколько категорий:защитные продукты с полной защитой капитала — подходят для консервативных инвесторов, так как исключают риск или четко его ограничивают;доходные продукты с частичной защитой капитала и агрессивные — имеют высокий потенциал доходности при повышенном уровне риска;продукты с индивидуальными условиями.

• С какой суммы можно начинать инвестировать с помощью структурных продуктов?

  Минимальная сумма — 80 000 рублей. Рекомендованная Премьер БКС минимальная сумма — 300 000 рублей. Она позволит сформировать простой инвестиционный портфель с определенными целями, к примеру, средства для резервного фонда или стартовой базы будущих накоплений. Для получения регулярного дохода или достижения серьезных финансовых целей стоит рассматривать суммы от 1-3 млн рублей. При этом максимальная сумма не ограничена.

• Каковы сроки инвестирования?

  От 3 месяцев до нескольких лет.

• С чего начать?

  Прежде чем инвестировать с помощью структурных продуктов, важно определить свои финансовые цели в ближайшем и отдаленном будущем. От этого во многом будет зависеть выбор категории структурного продукта. Стратегию достижения цели вам поможет бесплатно составить личный финансовый советник Премьер БКС.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

1. Стоит ли открывать инвестиционный вклад;
2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
3. Какие риски существуют для открытого вклада;
4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Здесь главное условие – чтобы у банка была своя управляющая компания, располагающая куплей-продажей паёв ПИФов.

Однако, стать вкладчиком сможет не каждый. Ввиду «нестандартных»особенностей вклада к владельцам свободного капитала предъявляются требования. В разных кредитных организациях они могут отличаться.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

• Вам должно быть не менее 18 лет . Инвестиционный вклад подразумевает, что вы осознаёте свои действия и понимаете возможные последствия от вложений (в виде потери). Поэтому ответственность за деньги на вкладе лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
• В качестве вкладчиков принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты . Это связано, в первую очередь, с налогообложением. Все налоги от инвестиционной деятельности в нашей стране должны поступать в казну России;
• Не допускается открытие вклада на сумму депозита, большую, чем средства, вложенные в ПИФы . Это объясняется гарантией возврата депозитной части. Если её сумма будет значительной, то банку подобная сделка окажется невыгодной. В связи с этим и сроки вложений не превышают 12 месяцев. Такое условие необходимо для защиты банковских организаций от растущих темпов инфляции;
• При крупных суммах вклада банк вправе потребовать . Банковской организации неважно, откуда у вас средства на вклад, однако проконтролировать вашу финансовую состоятельность он может. Следовательно, если официально вы нигде не трудитесь, у вас появится препятствие для открытия вклада.

Если вы совершеннолетнее лицо, проживающее большую часть времени в России, то открытие инвестиционного вклада для вас не станет трудностью.

Имея источник доходов, нужно документально подтвердить его для банка. Во многом это связано с запрещёнными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принять ваши средства для последующей торговли на фондовом рынке.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

• Выбрать банк и управляющую компанию . Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
• Купить паи ПИФа . Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
• Открыть вклад в банке . Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях . На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
• Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв . Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
• Внести деньги на счёт . Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Название банка	Минимальная сумма вклада в рублях	Минимальный срок размещения в днях	Максимальная процентная ставка (%)
Росгосстрах Банк	100 000	91	8,5
Сбербанк	100 000	31	12
Газпромбанк	25 000	91	9,1
Русский стандарт	30 000	180	12
Россельхозбанк	50 000	180	8,75
ВТБ 24	350 000	180	11,75
АТБ Банк	167 000	182	10,5
Промсвязьбанк	50 000	184	9
Ренессанс	100 000	181	9,25
Бинбанк	50 000	270	12
Уралсиб	50 000	181	9
Росбанк	100 000	92	9,2

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов

Вы уже, наверное, поняли, что открытие инвестиционного вклада – довольно рискованное занятие. Перед заключением договора с банком и управляющей компанией взвесьте все «за» и «против».

Если для вас риск и деньги – понятия несовместимые, то лучше довериться такому проверенному способу сохранения сбережений, как депозит.

А инвестиционные паевые вклады несут следующие риски:

• Нестабильность рыночной экономики не позволяет спрогнозировать результат вложений . Скачки и волатильность на российском рынке – обыденные явления в результате которых за короткий срок можно лишиться всех денег (в том случае, если сумма вклада минимальная). Управляющая компания делает всё возможное, чтобы средства клиентов принесли доход. Это связано с тем, что её прибыль зависит от успешности результата. Но в любом случае банк останется в плюсе, так как даже за убыточные сделки предусмотрена комиссия в пользу управляющей компании. Вы же при неудачном раскладе событий потеряете до 50% капитала;
• Можно лишиться приличной суммы . Стоит понимать, что банки не несут ответственности за результаты сделок. Если последние будут убыточными, вы не сможете вернуть свои деньги, на которые куплена паи. В этом случае не поможет даже суд. Вами подписан договор, в котором изначально было указано, что вы осознаёте возможные последствия и к управляющей компании претензий не имеете;
• Пониженная ликвидность . Не все банки готовы так просто расстаться с деньгами, даже если они ваши и находятся на инвестиционном вкладе. Будьте готовы к тому, что если в какой-то момент вам срочно понадобится забрать деньги с вклада, то это может занять некоторое время. При составлении договора поинтересуйтесь у банковского специалиста об условиях его досрочного расторжения, чтобы для вас они не стали неожиданными.

Это основные риски, которые коснутся вас при открытии инвестиционного вклада. Стоит понимать, что любые инвестиции сопряжены с рисками. Если вы хотите получить высокую доходность, то будьте готовы к возможным изменениям.

Инвестиционный вклад – это переходная форма от простого депозита к инвестированию. Она считается наименее рискованной, так как гарантирует возврат части вложений при любом результате.

Накопив опыт в качестве инвестиционного вкладчика, вы сможете перейти к более серьёзным формам вливаний капитала. Здесь и пригодится ваш расчёт по возможным рискам.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.

Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.

В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.

Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.

Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.

Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.

Российские банки предлагают своим клиентам осваивать новые технологии управления личными финансами, давно практикуемые на Западе. В сегменте депозитных операций существуют совершенно особые решения, одновременно совмещающие классический вклад и другие инвестиционные инструменты, больше характерные для страховых, брокерских или управляющих компаний. Такой инвестиционный портфель можно называть по-разному – структурный, комплексный, либо индексный продукт. Его смысл состоит в том, что пока одна часть клиентских денег гарантированно увеличивает свой объем, находясь на банковском вкладе, другая его доля работает, например, на более потенциальном (в смысле доходности) рынке ПИФов.

Среди структурных банковских продуктов чаще всего встречаются инвестиционные (с обязательной покупкой паев инвестиционных фондах) или страховые (когда клиент параллельно краткосрочному банковскому вкладу накапливает достаточно крупную сумму денег в течение длительного периода, исчисляемого десятилетиями).

Если рассматривать участие гражданина в накопительном страховании жизни и здоровья, то оно несколько отличается от традиционных сберегательных банковских программ не только долгим сроком (примерно от 5, чаще от 10, до 30 лет). Отличительной особенностью здесь назовем негарантированный инвестиционный доход (т. е. прибавочную стоимость), а также вариант досрочной выплаты суммы при наступлении страхового случая.

Достоинства паевых инвестиций могут превратиться в недостатки при неблагоприятном стечении обстоятельств на фондовом рынке. Поэтому инвестор либо рискует потерей прибыли, либо наоборот выигрывает в несколько раз больше, чем самый высокий депозитный процент в банке. Обычно банк гарантирует как минимум возврат вложенной в структурный продукт инвестиционной доли, на которую приобретаются паи ПИФов. В этом смысле с банком сотрудничают крупнейшие фонды, которые выстраивают свою стратегию на рынке, делая ставки на «голубые фишки», т.е. на высоколиквидные компании в области производства, недродобычи, финансов, энергетики и т. д. Причем банковскому вкладчику необязательно быть «продвинутым» инвестором, все решения на фондовом рынке принимаются управляющими компаниями.

Таким образом, диверсифицируя личные сбережения, и останавливая свой выбор на структурном продукте, вкладчик может получить не только повышенную доходность в самых надежных российских банках. Его ждут и другие выгоды в виде неограниченного инвестиционного дохода или возможность куда более долгосрочного накопления семейных финансов. Отметим, что к структурному продукту чаще обращаются состоятельные люди уже давно пользующиеся страховыми и инвестиционными инструментами.

НОМОС-Банк

Продукт «Номос-инвестиционный депозит» делит средства клиента на две части: классический банковский вклад и ПИФы под управлением УК «НОМОС-БАНКа». Вкладчик сам решает, где будут работать его паи – на рынке акций, облигаций, золота или на альтернативном развивающемся рынке. Для получения повышенного дохода на депозитном счете должно храниться не меньше, чем на паевом. Минимум для каждой из этих двух частей: 15 тыс. рублей или 550 долларов или 500 евро. Депозитная ставка зависит от срока: через месяц -11.74% годовых в рублях или через 3 месяца — 9.89% в рублях, 5.09% в любой инвалюте.

Срочный вклад «НОМОС-страховой депозит» позволяет дополнительно получить 13,25% в рублях и 6,6% в инвалюте, при условии оформления полиса накопительного страхования жизни (от 10 лет) в ППФ «Дженерали Страхование жизни». Минимальный взнос — от 60 тыс. рублей или эквивалент в валюте.

Бинбанк

«Вклад в будущее» открывается после оформления страхового полиса. Для страхования можно выбрать одну из нескольких программ инвестирования с разными условиями накопления и получения дополнительного дохода. Например, долгосрочное инвестирование в накопительный или инвестиционный полис. Здесь средства откладываются постепенно в течение длительного времени. В конце срока инвестор получает не только запланированную сумму, но и инвестиционный доход. Другая программа «Управление капиталом» предлагает вкладывать средства в рост цены на нефть, акции РТС, драгоценные металлы, индекс БРИКС.

Условия банковского депозита предполагают минимальную сумму 100 тыс. рублей. Договор заключается на 366 дней. Годовой доход в размере 13,25% выплачивается в конце. Дополнительные взносы не предусмотрены.

Банк Русский Стандарт

Под управлением УК «Русский Стандарт» находятся несколько паевых инвестиционных фондов. Вкладчики банка имеют возможность купить паи фонда драгоценных металлов «Екатерина Великая» или акций «Петр I» или ПИФа смешанных инвестиций «Империя» через инвестиционный продукт «Сказочные инвестиции». Этот вклад сочетает в себе классический депозит с повышенной процентной ставкой и паевые вложения.

В каждый из этих инструментов вкладывается определенная доля общих средства клиента. Например, 70% остается на банковском счете под 11-13%, а 30% инвестируется в ПИФы. Или другой вариант, когда все деньги делятся на две равных части, в этом случае банковский счет прирастает на чуть б?льший процент 11.5-13.5% годовых. Конкретная ставка зависит от срока (180-720 дней) и суммы, минимальная из которых равна 30 тыс. рублям.

Инвестиционный Республиканский Банк

Здесь предлагают на выбор сразу три вклада, сочетающих банковскую депозитную классику и другие финансовые решения для прироста капитала. Каждый из вкладов открывается на сумму от 10 тыс. руб., сроком на год, под 11.5-12%.

Особые условия договора «Первый инвестиционный» предполагают, что сумма процентного дохода по вкладу начисляется в начале срока с одновременным переводом её на счет брокерских операций для покупки акций Мособлбанка. Вклад «Второй инвестиционный» обязывает покупать на сумму не менее 50 тыс. руб. акции таких надежных и крупных компаний, как Газпром, ЛУКОЙЛ, Сургутнефтегаз и т.п., где акционерам выплачиваются дивиденды. Наконец, в депозите «Третий Инвестиционный» на сумму от 30 тыс. руб. приобретаются высоколиквидные облигации и акции через паевые фонды.

Банк Уралсиб

Инвесторы этого банка могут выбрать из двух вкладов «Вклад + ПИФ Консервативный» и «Вклад + ПИФ Динамичный», которые различаются набором фондовых инструментов и совсем немного размером депозитных ставок (9.1-11.5% в рублях или 1.7-2.7% в инвалюте). У обоих одинаковые сроки (91, 181, 367 дней) и минимальные суммы (от 50 тыс. руб., 2 тыс. долларов/евро). Объем покупаемых паев должен быть не менее суммы вклада. Дополнительных взносов именно на вклад не предусмотрено.

Владелец «Консервативного» договора инвестирует в ПИФ «УралСиб Золото» и «УралСиб Фонд Консервативный». Вклад «Динамичный» дает возможность инвестировать в ПИФы и акций, и облигаций, а также делать смешанные инвестиции в такие известные фонды, как «УралСиб Нефть и Газ», «УралСиб Металлы России», «УралСиб Энергетическая перспектива» и т. п.

Ситибанк

В этом банке тоже два комплексных продукта, сочетающих вклад и другой инструмент инвестирования.

Первый предлагает подключиться к накопительному страхованию жизни, здоровья и трудоспособности. Полис оформляется на срок от 10 до 30 лет, в конце которого выплачивается накопленная сумма плюс инвестиционный доход. Периодичность уплаты взносов – ежеквартально, ежегодно или другое на выбор клиента. За счет страховой компании можно пройти медицинское обследование. Срочный банковский вклад в этом комплекте открывается на 150 дней под 11% в рублях или 5.5% в валюте.

Другой договор «Срочный (с инвестиционными продуктами)» заключается на 33 или 100 дней под 6 или 7% годовых. Его фондовые инструменты находятся под управлением финансовых групп ВТБ, Сбербанка, Альфа-Капитал, Deutsche UFG, ТКБ БНП Париба, Уралсиб.

Росгосстрах Банк

В тарифной сетке депозита «Инвестиционный» четыре срока – 1, 3, 6, 12 месяцев. Кроме этого, ставка (10-11% годовых) зависит еще от диапазона сумм, минимальное значение которой 25 тыс. руб. Кстати, 11% можно заработать уже через 31 день, если вложить больше 450 тыс. руб. Дополнительные взносы не принимаются.

Но сначала нужно приобрести паи на сумму не меньше размера вклада. Под управлением «РГС Управление активами» состоит 9 фондов, которые оперируют такими активами, как облигациями, акциями, индексными и отраслевыми фондами, смешанными инвестициями. Специалисты ПИФов играют на повышении и понижении стоимости ценных бумаг лидирующих компаний российской экономики (голубые фишки), имеющих стабильные прогнозы развития в области добычи нефти, газа, металлических руд и драгоценных металлов.

Промсвязьбанк

За счет того, что проценты вклада «Финансовая Защита» капитализируются, эффективная ставка увеличится до 11.57% в рублях и 6.7% в евро или долларах, хотя вкладчик может выбрать и другую форму выплаты – помесячную ренту. Договор сроком один год заключается на сумму от 1 млн. рублей или от 30 тыс. в иностранной валюте. Здесь есть льготы для досрочного расторжения соглашения, когда рублевая ставка снизится до 7%.

Для максимальной суммы вклада устанавливается лимит, который зависит от уже накопленных взносов на полисе страхования жизни и здоровья от «СК «Альянс РОСНО Жизнь». Полис приобретается в рамках программы «Финансовая защита любимых» участниками Private Banking для реализации личных и семейных планов. Клиенты имеют гарантированный доход на накопленную страховую сумму через 5 или 30 лет.

Нордеа Банк

Этот столичный банк может предложить потенциальным инвесторам вклад «Ваше будущее» с обязательным присоединением к одной из программ накопительного страхования жизни в СК «Альянс Жизнь». Вклад открывается не ранее, чем через месяц после покупки полиса. Ставки этого особого депозита выше, чем в остальных нордеевских продуктах. Через год вкладчик получит дополнительно 10.5%. Минимальная ставка 9.5% начисляется через 3 месяца, а через полгода 10%. Максимум для евро и долларов – 4% годовых. Минимальная сумма для сбережений 30 тыс. руб.

Специалисты СК помогут подобрать оптимальный вариант страховой программы. Например, финансовый план «Путевка в жизнь» предназначен для инвестиций в будущее детей. Для их родителей есть план «Гарантия будущего», позволяющий копить средства к определенному возрасту.

Райффайзенбанк

Тарифная сетка российского банка с чисто австрийским капиталом содержит сразу несколько структурных продуктов, рассчитанных на инвестиции в ПИФы или накопительное страхование. Выбрать можно из шести вкладов, у каждого их которых определен свой срок (30, 181 или 365 дней), ставка (максимальная 10.5% в рублях или 8% годовых в евро/долларах через месяц действия вклада «Страховой премиальный (при сроке страхования от 10 лет)») и минимальная сумма (от 15 тыс. руб. или 500 евро/долларов).

Особенностью страхового полиса назовем его срок (от 6 до 30 лет). ПИФами, где размещаются частные инвестиции, управляет одноименная «дочка» австрийской финансовой группы — УК «Райффайзен Капитал».

Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.

Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов

• Средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов
• Финансирование сделок слияния и поглощения (M&A)
• Финансирование лизинговых сделок
• Организация размещения облигационных займов
• Предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов
• Кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства

Формы и условия кредитования

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

Кредит может быть предоставлен в рублях или в иностранной валюте на срок до 10-15 лет под различные формы обеспечения.

С более подробной информацией о финансировании контрактов по импорту товаров и услуг капитального характера за счет средств иностранных банков под покрытие экспортного кредитного агентства.