Если сравнивать процентные ставки по кредитам в России и Европе, то оказывается, что за границей взять кредит гораздо выгоднее, чем у нас.
Ставки по ипотечным кредитам в Европе почти в 2 раза ниже, чем предлагают российские банки, а потребительские европейские кредиты в 3-4 раза дешевле российских. Почему так получается?
Уровень инфляции
Многие аналитики банковского рынка в первую очередь склоны связывать высокий процент по кредитам в России с быстрым ростом уровня инфляции. Как инфляция может повлиять на кредит? Уровень инфляции в Европе в среднем 3-4% в год, тогда как в России официальные показатели инфляции 9-10% в год. Реальная же инфляция в нашей стране гораздо выше, поэтому банки не спешат снижать ставки по кредитам, руководствуясь здравым смыслом.
Откуда берется такая высокая инфляция? Есть инфляция спроса и инфляция предложения. Естественная для любой экономике инфляция предложения связана с ростом благосостояния населения и общего экономического развития страны. ВВП (внутренний валовый продукт) – один из самых ярких показателей роста экономики. Но помимо инфляции спроса, есть еще инфляция предложения. Именно ее показатели в нашей стране портят всю картину, так как инфляция предложения тесно связана с изношенностью основных фондов предприятий.
На сегодняшний день у нас в стране в целом очень высокая степень изношенности основных промышленных фондов – металлургии, легкой промышленности, нефтегазовой отрасли и аграрного сектора. Устаревшее оборудование требует затратного обслуживания, которое ведет к повышению цен на продукцию этого сектора, что в свою очередь ведет к росту цен на все остальные товары, продукты и услуги в стране.
Как прослеживается связь между инфляцией и ставками по кредиту? Все очень просто: ни один банк не может выдавать займы под процентную ставку, которая ниже уровня инфляции в стране, иначе банк начнет работать себе в убыток. Поэтому, чтобы не обанкротиться и получить прибыль, кредитные организации стараются установить процентную ставку несколько выше, чем уровень официальной инфляции.
Кредиты российских банков
Еще одним объяснением того, что кредиты в Европе намного дешевле, чем в России, являются займы российских банков кредитных средств за рубежом. Это довольно распространенная практика, к которой прибегают практически все коммерческие банки. Европейские банки дают кредиты российским коллегам под чуть меньший процент, чем собственным гражданам. Затем российские банки несут некоторые издержки по переводу этих денег в Россию. Получив в свое распоряжение кредитные деньги, российские банки делают собственную наценку на процентную ставку по кредиту и уже по ней выдают российским гражданам. Таким образом, чтобы европейский кредит попал в руки российских заемщиков, ему приходится пройти большое количество посредников и значительно вырасти в цене.
Еще одна особенность европейских кредитов заключается в том, что они выдаются с плавающей процентной ставкой, которая зависит от определенного международного рыночного показателя. Плавающая ставка позволяет снизить для банков возможные кредитные риски, связанные с изменениями на мировом финансовом рынке. В России более распространенны кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которую помимо будущей инфляции закладываются убытки от непредвиденных глобальных экономических изменений, влияющих на мировой рынок кредитования.
Ноя 15, 2015 Геннадий
Санкт-Петербург, 31 мая - АиФ-Петербург. Министр экономического развития РФ Андрей Белоусов считает - всё дело в торговой культуре россиян. Соотечественники просто привыкли к высоким ценам, что позволяет коммерсантам делать наценку на товары до 100%. Эксперты «АиФ-Петербург» с министром не согласны.
Работаем на еду
По данным Петростата, средняя заработная плата в городе составляет 33,1 тыс. рублей. За вычетом подоходного налога на руках остаётся 28,8. Ещё около 15% доходов петербуржца идёт на обязательные платежи (включая услуги ЖКХ), а почти треть - на еду. По европейским меркам, треть расходов на питание тратят люди бедные, а половину - близкие к нищете. У самих жителей Европы и США на «заполнение холодильника» уходит лишь 10-15% зарплаты.
Проблема как в высоких ценах, так и в низкой покупательной способности россиян. При этом качество того же продовольствия в супермаркетах Петербурга весьма невысокое. В итоге тысячи петербуржцев едут за продуктами в Финляндию и Эстонию, где покупки обходятся дешевле даже с учётом затрат на дорогу, а товары - более высокого качества.
Дошло до того, что товарооборот Суоми в приграничной с Петербургом зоне ежегодно увеличивается на треть, - комментирует ситуацию Алексей Третьяков , председатель Ассоциации малого бизнеса в сфере потребительского рынка. - А в 2013 году финны ожидают получить за счёт россиян миллиард евро.
Пока старшее поколение закупает в странах Балтии продукты, молодёжь едет туда за развлечениями. Потому что мировые звёзды поют и танцуют для нас дороже, чем для европейцев. Для сравнения: в рамках мирового турне легендарной британской группы Depeche mode входной билет на концерт в Петербурге стоит 80 евро, Лондоне - 56, в Литве - 50, Италии - 40. Эксперты объясняют это тем, что звёзд можно завлечь в Россию исключительно большой прибылью.
К категории малодоступного досуга можно отнести и спорт. Так, единоразовое посещение бассейна обойдётся петербуржцу в 400-800 рублей, тогда как житель Брюсселя или Амстердама отдаст за это лишь 120 руб., а Лос-Анджелеса и вовсе 56.
Реальная зарплата уменьшается
Так почему за всё - от хлеба до зрелищ - мы платим больше остальных?
Сама структура сырьевой экономики России способствует установлению высоких цен на товары и услуги, - говорит Юрий Веселов , доктор социологических наук, профессор кафедры экономической социологии СПбГУ. - Сейчас главная задача государства экспортировать как можно больше нефти, газа, древесины и жить за счёт этой экспортной ренты. Ему нет никакого дела до того, как существует бизнес в других отраслях, сферы экономики оказались поделены между монополистами. Возьмём, например, розничную торговлю продуктами питания, где почти 80% отдано на откуп торговым сетям, принадлежащим пяти крупным компаниям. Они устанавливают цены на своё усмотрение, и альтернативы у россиян нет. Та же ситуация с водой, газом, электроэнергией, топливом…
Ещё одну фундаментальную роль в ценообразовании играют так называемые транзакционные издержки - затраты, возникающие в связи с ведением переговоров и заключением контрактов. В России они неприемлемо высоки и бизнесом перекладываются на плечи потребителя. Именно поэтому однокомнатная квартира в новостройке Петербурга дороже дома в Испании. Строители прошли множество согласований, заплатили за подключение к сетям, аренду земли… В итоге вышло, что только подготовка к строительству обошлась в миллион долларов. Всё это, безусловно, будет заложено в цену квадратного метра. А высокая коррупция - лишь способ частично избежать бюрократии и ускорить процесс ведения бизнеса.
Пока государство менять эту экономическую систему не собирается, делая ставку на повышение заработных плат. Однако рост цен на необходимую группу товаров и услуги ЖКХ полностью съедает все «прибавки», и реальная зарплата не только не увеличивается, но и уменьшается. Не так давно, расплатившись на кассе в супермаркете и посмотрев на чек, один из покупателей сказал: «А жить-то невыгодно». И я с ним согласен.
Индекс гамбургера
С 1986 года для определения покупательной способности населения в разных странах мира эксперты используют так называемый «индекс Биг Мака». Данные вполне объективны, ведь McDonald"s представлен в большинстве государств, а его стоимость зависит от цены сырья, рабочей силы, аренды и прочих факторов в конкретном государстве. Например, в США Биг Мак стоит около 4,37$, американский обыватель в среднем получает 4300$, минус 25% налогов - 3225$. Таким образом, на свою заработную плату американец может купить 738 гамбургеров. В Санкт-Петербурге за Биг Мак придётся выложить 87 рублей, и на зарплату в 28,8 тыс. руб. петербуржец может купить лишь 331 гамбургер. А средний житель России - и вовсе 270. Таким образом, покупательная способность нашего соотечественника почти в 3 раза ниже, чем американца. Даже при более низкой стоимости российского товара.
Мнение эксперта
Николай Соколов, социолог, руководитель «Центра социологических исследований» СПбГУ:
- В Европе и Америке большую роль в регулировании рынков играет общественное мнение. Если станет известно, что кто-то чрезмерно завышает цены, не говоря уже о продаже испорченного товара, у компании будут серьёзные проблемы. У нас даже крупных рыночных игроков не очень волнует их репутация. Но и в других странах общественность добилась уважения к себе не просто так. Тут нужно долго и кропотливо работать. Многие очевидные возможности не используются, особенно те, что появились в интернет-эпоху. А казалось бы, что проще - написать отзыв? Но у нас эта культура ещё не сложилась - пишут скандалисты, подставные доброжелатели и недоброжелатели. И всегда у клиента есть право голосовать «за» и «против» своим рублём, и если действовать скоординировано, можно добиться снижения цен на определённый товар. Представьте, что заслуживающий доверия ресурс (или сообщество) сообщает, что цены на такой-то товар значительно завышены и призывает отказаться от покупки до снижения цены. Чтобы участвовать в бойкоте, не нужно никуда ходить - достаточно просто воздержаться от покупки на какое-то время! Рынок устроен так, что падение продаж даже на пару десятков процентов вынудит продавца реагировать. Меня больше всего в этой связи удивляет бездействие нашей элиты, которая, например, покупает недвижимость не только по безумно завышенным ценам, но и откровенно низкого, никак не «элитного» качества! Так и хочется сказать: «Господа! Ну вы-то уж точно можете договориться!» И представьте, что в новом vip-комплексе за несколько месяцев не продано ни одной квартиры. Что будет? Правильно - продавцу придётся умерить свои амбиции…
Где жить дешевле?
На невысокие зарплаты и сумасшедшие цены жалуются жители любой страны. Мы решили объективно сравнить доходы и траты обычной семьи из Санкт-Петербурга, Европы и США.
Россия
Семья Пезанцевых из Петербурга состоит из трёх человек: мама (32 года), папа (33), дочь (10 лет). Держат двух кошек. Образование у родителей высшее, он - инженер, она - искусствовед.
- Муж работает на четырёх работах сразу, - говорит Анна. - На основной зарабатывает около 16 тысяч рублей, остальные - подработки. А я фрилансер. В среднем на двоих мы зарабатываем около 80 тысяч рублей. Денег на всё не хватает. Если нужна крупная покупка, приходится экономить. На квартиру не откладываем и не думаем об ипотеке.
Ежемесячный доход: 80 тыс. рублей
Ежемесячные расходы:
Аренда двухкомнатной квартиры – 28 000 рублей
Кружки для дочери, спорт, школа – 15 000 рублей
Содержание котов - 4000 рублей
Общественный транспорт - 3000 рублей
Еда, бытовые мелочи - около 24 000 рублей
Итого – 74 000 рублей
В итоге на развлечения и «прочие покупки» остаётся порядка 5-6 тысяч рублей. Живут от зарплаты до зарплаты.
Италия
Марчелло Палацци (27 лет) - специалист среднего звена в кровельной компании, его жена Федерика Канелла (24 года) - медсестра в геронтологической клинике. Дочери два года. Живут недалеко от Милана в квартире с тремя жилыми комнатами и двумя ванными, которую купили в кредит. Имеют два автомобиля.
- После вычета из зарплаты всех налогов мы получаем соответственно 1900 и 1400 евро, - говорит Марчелло. - В связи с кризисом почти не ходим в рестораны и не выезжаем за границу на отдых. Раз в год проводим месяц семьёй на побережье Италии.
Ежемесячный доход
3300 € (около 132 тыс. рублей)
Ежемесячные расходы:
Ипотека – 700 €
Коммунальные расходы, свет, газ – 200 €
Машины: бензин + страховка – 500 €
Участковый врач – 100 €
Детский сад – 200 €
Еда, бытовые мелочи - 700 €
Остаётся порядка 900 €, т. е. порядка 36 тыс. рублей
США
Дэвид (34 года) и Келли Монсен (35) живут в Лос-Анджелесе. Келли работала старшей медсестрой и получала 3,5 тыс. долл., но сейчас она в декретном отпуске - недавно родила сына. Дэвид - инженер с зарплатой 6 тыс. долл. (186 тыс. рублей). Живут в своём доме с бассейном (купили в кредит под 2% годовых), имеют две машины и два мотоцикла.
- После кризиса жизнь стала особенно дорогой. Много денег уходит на налоги и страховки. Только медицинская - около 700 $ на двоих. Хотя если пользоваться скидками и распродажами, расходы можно сократить.
Ежемесячный доход
В среднем 8000 $ (248 тыс. руб.)
Ежемесячные расходы:
Оплата ипотеки - 2000 $ (около 62 000 руб.)
Вода, мусор, электричество, отопление, чистка бассейна и уход за садом - 200 $
Расходы на собаку - 50 $
Машины: бензин + страховка - 320 $
Медицинская страховка - 700 $
Еда, бытовые мелочи - 1000 $
Итого - 4270 $, то есть около 132 тыс. рублей
Остаётся 3000 $ и больше. Ежемесячно откладывают на счёт ребёнка 1500 $.
Таким образом, у европейцев и американцев после основных расходов всё равно остаётся порядка 30% от зарплаты, которые они могут отложить на отпуск, пенсию либо потратить на что-то незапланированное. Среднестатистическая российская семья позволить себе этого, увы, не может.
Для нас - роскошь, для них - норма
Герман Обухов, общественный деятель, бывший советский диссидент, 10 лет прожил в США, работал инженером в Йельском университете:
С конца 90-х годов я живу в Санкт-Петербурге и постоянно езжу в США. За это время цены в Штатах фактически не изменились. В то время как в Северной столице ценники переписываются еженедельно. И какую позицию товаров не возьми, здесь она обходится гораздо дороже при более низком уровне качества. Единственное, что в России действительно дешевле, - хлеб. Видимо, потому, что это основа питания большинства населения. А жильё и автомобиль, приобретение которых для среднестатистического американца или европейца - норма, для россиянина - роскошь. Пошлины на подержанные иномарки и расходы на их оформление в России превышают стоимость самих авто в Европе.
Когда я работал инженером в США, мог себе позволить снимать жильё, иметь автомобиль, путешествовать и 1,5 тысячи долларов ежемесячно откладывать. Многие специалисты такого уровня здесь не всегда могут себе купить и куска мяса на ужин.
Почему же у нас сложилась подобная ситуация? На мой взгляд, причина тому в воровстве и коррупции на всех уровнях. Возьмите систему ценообразования, когда стоимость товаров и услуг устанавливается без каких-либо обоснований, на усмотрение коммерсанта или монополиста. Или налогообложения, когда бедный платит наравне с богатым. Справиться с ситуацией может власть, которая принимает законы для блага народа, а не кучки избранных. Для которой важно процветание страны, а не счёта и дома в Майами.
Во всевозможных рейтингах и индексах - процветания, качества жизни или благополучия - занимает место во второй части списка. Страны Старого Света в большинстве своём компактно размещаются в топ-30 перечня. Конечно, относиться к рейтингам можно и нужно с некоторой долей условности. Но, в целом, они демонстрируют, что Россия не живет как Европа.
Исходные позиции
Россия - богатая страна: первая в мире по размеру территории, вторая - по добыче нефти и лишь шестая по валовому внутреннему продукту, рассчитанному по паритету покупательной способности. Европейский союз , если считать это объединение представителем целой части света, наоборот, лишь седьмой по площади, но первый - по ВВП. И если оценивать валовый внутренний продукт на душу населения, то разрыв будет ещё больше.
Хвалить ЕС, правда, можно только с некоторой оглядкой. Союз 28 стран - по определению объединение не однородное, и условия жизни в каждом из его государств-членов далеко не одинаковые. Например, в 2017 году самая большая средняя зарплата до вычета налогов была в Люксембурге - свыше 4700 евро. Самая «бедная» по этому показателю - Болгария , где в среднем работникам платили 413 евро.
Однако в странах, о которых, в первую очередь, думают, сравнивая Россию и Европу, к средней зарплате нет никаких претензий. В Австрии она была равна 2700 евро, в Бельгии - 3400 евро, Германии - 3700, Франции - почти три тысячи. И хотя после вычета налогов эти выплаты уменьшаются на добрую треть, они всё равно в разы больше, чем в России, где средний доход после перевода в единую европейскую валюту оказывается равен примерно 550 евро.
Откуда деньги
Для богатства «ядра» Евросоюза есть вполне конкретные причины. Наиболее обеспеченные страны Центральной Европы с самого начала развивались в достатке. Благодаря историческому шансу в виде отсутствия на протяжении долго времени катастроф и революционных потрясений, им удалось достичь технологического задела и создать мощную экономику, на удовлетворение потребностей которой в дальнейшем работали многие народы.
В Новое время для этого колонизировались целые материки, а в современности под предлогом европейской интеграции - страны.
Хотя об этом и не говорится открыто, но одной из причин пятого расширения Евросоюза, которое началось в 2004 году с присоединения 10-ти государств и закончилось в 2013 году включением в объединение Хорватии , считается необходимость торговой экспансии на новые рынки со стороны основных европейских экономик.
Столкнувшись с трудностями в своём развитии, они не нашли ничего лучше, чем навязать свои условия «свободной» торговли другим странам Европы. В результате новичкам уже через несколько лет пришлось столкнуться с развалом целых отраслей экономики. Зато ЕС в целом начал хвалиться тем, что его торговля с остальным миром составляет пятую часть мирового экспорта и импорта, а 62% торговли стран союза осуществляется между собой.
При этом поддержка всей машины под названием «Европейский союз» обходится учредителям недёшево. Бюджет объединения образуется из взносов стран-участниц, из которого государствам начисляются выплаты. Самая большая разница между предоставленными и выделенными средствами как раз у Германии, Франции, Великобритании и Италии, которые, по сути, платят за возможность навязывать другим странам свои товары.
Отягощённая размерами
Россия же выбрала совершенно другой путь развития. В её истории не было экспансии и колониализма в классическом их понимании, а новые территории присоединялись зачастую добровольно. Сложившаяся в итоге воедино огромная площадь страны - одновременно и её преимущество, и тяжёлый груз.
Просторы государства - это то, что требует постоянного ухода. Любое пренебрежение такой заботой, как это случилось в 90-е, мгновенно отбрасывает страну назад в развитии.
В России есть множество факторов, которые не позволяют ей жить как в Европе. Это и перепады температур, и количество часовых поясов, коих в стране насчитывается 11. Немаловажно и то, что россиян почти в три раза меньше чем европейцев - приблизительно 145 миллионов против 510 миллионов.
Не менее значимы и исторические факторы. Потрясения XX века не могли не сказаться на поступательном развитии страны, у которой есть все основания претендовать на место среди мировых лидеров.
Однако сама постановка вопроса «почему мы не живём как в Европе» не обязательно означает, что в России - хуже. Подобное сравнение было бы слишком эфемерным, ведь у каждой из сторон есть свои сильные и слабые стороны. Вот всего несколько примеров.
Существует мнение, что США, Япония, Германия и другие развитые страны смогли добиться высокого уровня жизни только после того, как они добились с помощью введение дифференцированного налога более справедливого распределения доходов.
Сейчас налоги в Европе находятся в диапазоне от 5% до 45% в зависимости от заработка.
В России о переходе от плоской шкалы налога на доходы к прогрессивной пока только говорят. Сейчас в стране уровень НДФЛ установлен на уровне 13%, а расслоение между богатыми и бедными всё усиливается. Сторонники такой ставки утверждают, что это стимулирует экономический рост.
Коммунальное хозяйство
Положение дел в России во многом определяет её богатство природными ресурсами. Ещё в 2015 году стоимость электроэнергии в стране не превышала трёх рублей за кВт*ч. В Европе же этот показатель был значительно выше, поскольку мощности преимущественно приходится импортировать. В ряде государств он превышал 20 рублей за кВт*ч, как в Дании (21,4) и Германии (20,5).
В итоге, как оказалось, на средний заработок россиянин может приобрести энергии как минимум не меньше, чем испанец, итальянец или немец.
К слову, отражается достаток России в ресурсах и на разнице в стоимости топлива. Для россиян бензин обходится от двух до трёх раз дешевле, чем для европейцев.
Медицина
Средняя продолжительность жизни в России в 2017 году достигла 73 лет - это абсолютный рекорд в истории страны. В ближайшие шесть лет власти ставят задачу войти в клуб стран, где этот показатель составляет «80+». Среди них уже давно находятся Франция и Германия - в первую очередь, благодаря развитым медицинским технологиям.
Вместе с тем в России в положительную сторону отличается от стран Старого Света ситуация с детской смертностью. В 2017 году показатель у нас достиг исторического минимума - 5,2 смерти на тысячу человек, что ниже уровня в целом ряде европейских государств.
Может похвастаться Россия и одним из лучших показателей по числу врачей на 1000 человек среди развитых государств.
Социальная сфера
В 2018 году прожиточный минимум в России едва превысил 11 тысяч рублей. А с 1 мая к этому уровню подтянут и минимальный размер оплаты труда. Эти цифры, конечно, трудно сопоставимы с европейскими.
Например, в 2017 году минимальная зарплата в Люксембурге составила 1999 евро, Германии - 1498 евро, Франции - 1480 евро. Хуже дела обстоят в недавно присоединённых Румынии и Болгарии: там минимальная оплата труда равна 275 и 235 евро соответственно, но и это выше российских цифр.
При этом, по официальной статистике, бедность в России составляет порядка 13%. В той же Германии получают меньше необходимого 19,7% населения, а во Франции - 18,2%. При всём при этом основные продукты: хлеб, молоко, яйца, мясо - обходятся россиянам дешевле. Разница только в том, что затраты на еду в России составляют около трети дохода, тогда как в Европе на эти цели тратят почти в два раза меньше.
Пенсии в большинстве европейских стран зависят от стажа и зарплаты. При соблюдении всех условия на старости в Германии и Франции можно получать по 1200 евро - сумма, совсем не сопоставимая с российской. При этом европейцы в большинстве своём не могут рассчитывать на бесплатную медицинскую помощь и обучение.
Чуть лучше, чем у соседей, в России обстоят дела с безработицей. У нас она одна из самых низких в Европе - в районе 5,2%. У всех крупнейших экономик Старого Света: Великобритании, Германии, Испании, Италии и Франции - этот показатель выше. А у испанцев он даже больше 20%.
Приведённые примеры наглядно показывают, что разница в условиях жизни не позволяет однозначно сказать, что в Европе или в России ситуация хуже или лучше. Логичнее констатировать, что живётся россиянам просто по-другому.
При этом нельзя не обратить внимание, что наша страна находится в самом начале своего пути.
Наверняка многие слышали, что крупнейший банк нашей страны предлагает более низкие процентные ставки за пределами РФ. Например, в Чехии Сбербанк предлагает оформить кредит под 3 процента годовых, в то время как в России процентная ставка составляет от 13 процентов и выше. Не удивительно, что такая новость вызвала огромную волну негодования у россиян. В итоге, руководителям Сбербанка пришлось объясняться, почему так происходит. Аргументы по этому поводу привел первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис.
Как Сбербанк объясняет разницу в ставках
Сбербанк имеет свои страницы в социальных сетях и каналы в различных интернет-платформах. Любые важные новости, которые касаются крупнейшего банка нашей страны, практически никогда не остаются незамеченными. Не осталась незамеченной новость и о том, что Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия кредитования гражданам европейских стран. Гражданин Чехии или, например, Хорватии может получить кредит по процентной ставки в 4-5 раз ниже, нежели гражданин РФ.Вот как эту ситуацию прокомментировал Сбербанк.
Во-первых, в этих государствах работает не совсем Сбербанк. То есть в той же Чехии работает Sberbank CZ, который отличается от Сбербанка России. И эти две структуры работают в разных странах с разной экономикой. Во-вторых, в наших странах разный уровень инфляции. Если в той же Чехии инфляция за последние несколько лет составила 1,5 процента, то в России в среднем 7,2 процента за последние 5 лет. А поскольку на уровне инфляции завязана ключевая ставка, то в Чехии она намного ниже и составляет 1,75 процента, а в России ключевая ставка равняется 7,25 процентам. Т.е. практически в 4 раза выше.Также Сбербанк приводит пример, что на самом деле разницы большой нет. Ведь ипотеку в Чехии можно взять под 3,3 процента, а в России процентная ставка начинается от 7,6 процента. То есть разница чуть больше, чем в 2 раза. Еще одним важным аргументом Сбербанка является то, что доход по вкладам в России выше. Если в Чехии на вкладе можно заработать лишь 1,8 процента в год, то в России ставка по вкладам составляет 6,3 процента. И последнее, на что обращает внимание Сбербанк, если экономика России будет стабильной, как в Чехии, то ставки будут точно такими же.
Все ли досказал Сбербанк
С одной стороны, достаточно убедительно. Но все-равно Сбербанк не договаривает. Все прекрасно знают, что Сбербанк пользуется доминирующим положением на российском рынке. А за счет этого банк получает достаточно большую прибыль. Большинство людей хранят свои денежные средства в Сбербанке, а их зарплатные карты достаточно популярны. Таким образом, Сбербанку ничто не мешает снизить ставки по кредиту и сделать их более доступными для наших граждан.Например, если снизить процентную ставку хотя бы в 1,5 раза, то уже будет намного легче. Да, прибыль Сбербанка станет ниже, но все равно прибыль будет значительной. Возьмем для примера официальные цифры. За 2018 года чистая прибыль Сбербанка составила 831 миллиард рублей. А процентный доход по кредитам около 2 триллионов рублей. Из расчета получается, что средняя процентная ставка составляет 10,5 процента.Если же уменьшить процентную ставку хотя бы до 7 процентов, то процентный доход уменьшиться до 1,3 триллиона рублей, т.е. примерно на 700 миллиардов рублей. Но Сбербанк будет все равно в прибыли, только сумма прибыли составит 131 миллиард рублей. Возникает вопрос, зачем Сбербанку такие сверхдоходы?
Но, видимо, из-за того, что более 45 процентов акций Сбербанка вообще принадлежат не резидентам РФ, можно сделать вывод, что основные акционеры ставят перед собой цель получить как можно больше денег. Тем более, сложно представить, какие суммы утекают за пределы РФ. А гражданам остается брать кредиты по тем процентным ставкам, которые предлагаются. В России Сбербанк имеет огромное значение, особенно в небольших городах и поселках, а Европе это обычный банк, который должен бороться за свое место на рынке банковских услуг.