Последнее время все более популярным среди физических и юридических лиц становится лизинг авто. Сбербанк занимает лидирующие позиции в этой сфере. Он предоставляет физическим и юридическим лицам возможность приобрести авто или другое транспортное средство для личного пользования и для развития бизнеса.Банковский продукт по своему принципу схож с обыкновенным , но у него есть некоторые отличия. Он является договором аренды на авто, по которому делаются выплаты.

Если кредитный автомобиль переходит клиенту в собственность после подписания договора и может выступать только залогом при автокредите, то лизинговый автомобиль остается собственностью банка до тех пор, пока лизингополучатель не сделает последние выплаты по соглашению.

Все это время банк, выступающий лизингодателем, берет все расходы и ответственность за транспортное средство. Но у этой банковской услуги есть ряд преимуществ. Поскольку автомобиль остается в собственности банка, его мало интересует кредитная история лизингополучателя. Поэтому это прекрасный шанс для тех, кому было раньше отказано в автокредите. По этой же причине при заключении договора требуется минимум документов и времени на оформление. Неоспоримое преимущество – предоставление клиенту самостоятельно принимать решение по графику выплат и сумме платежей. Приобретая автотранспорт таким способом, юридические лица получают налоговые льготы.
Лидирующие позиции банка в РФ

Чтобы получить транспортное средство в аренду, следует ознакомиться с пакетом документов, опубликованных на сайте банка. Затем претендент отправляется в «Сбербанк Лизинг» и оформляет договор. При этом клиент самостоятельно выбирает подходящее транспортное средство и график, по которому будет осуществлять выплаты. После подписания договора и получения авто соглашения вступает в силу.

Этапы оформления

Аналогично происходит процедура для физлиц. Единственное отличие, что для юрлиц оформление происходит по ускоренной программе «Экспресс». Но и для частных лиц процедура занимает не больше двух дней, что является положительным моментом по сравнению с кредитом. Клиент может выбрать по привлекательной цене автомобиль из предложенного банком перечня компаний-партнеров. По желанию претендент может оформить б/у автомобиль. При этом может отсутствовать первоначальный взнос, уменьшиться срок оформления заявки, но можно увеличить срок соглашения.

Виды и марки автомобилей

По программе Сбербанка лизинг авто можно приобрести следующие категории транспортных средств:

• Автомобили. Это могут быть легковые модели, как российских производителей, так и зарубежных. Допустимы авто грузоподъемностью до 800 кг и модели для перевозки не более 8 пассажиров. Для физлиц допускается оформление одной машины (легковой автомобиль), а для юрлиц – несколько.
• Коммерческий транспорт. Это легковые автомобили для коммерческих целей и грузовики до 5 т (микроавтобусы, пикапы, автофургоны и т.п.).
• Грузовой автотранспорт. К этой категории относятся грузовики, рефрижераторы, седельные тягачи, самосвалы, фургоны грузоподъемностью больше 7 т, а также прицепы и полуприцепы грузоподъемностью 5-50 т.

Преимущества предоставляемой услуги

Особенностью банковской программы является предоставление широкого перечня лизинговых транспортных средств, удовлетворяющих запросы частного лица и предприятия.

Условия для малого бизнеса

Перед желающими приобрести авто в аренду ставятся определенные условия :

• стоимость объекта автолизинга не должна превышать 24 млн. руб.;
• финансирование осуществляется только в российских рублях;
• размер аванса определяется в зависимости от вида транспорта, но не должно быть меньше 10% от его стоимости;
• разрешается гибкий график выплат: платежи могут быть в равных долях, дифференцированными или убывающими;
• срок договора определяется банком от 1 года до 37 месяцев (в случае с грузовым транспортом он может достигать 4 года);
• оформление договора происходит по ускоренной программе и занимает от 8 часов, но не более 2 дней;
• по желанию лизингополучателя – юридического лица приобретенный транспорт может остаться на балансе лизингодателя или поставлен на баланс предприятия (данное правило не действует для ИП);
• все автомобили подлежат страховке ОСАГО и КАСКО, которые можно оформить в банке.

Условия предоставления авто в аренду

Отличия касаются размеров авансовых платежей и срока действия договора.

В случае лизинга авто для юридических лиц по условиям Сбербанка предусмотрена программа «Экспресс» , позволяющая оформить услугу за 8 часов . Претенденты на момент обращения в банк обязаны не менее года быть зарегистрированы как ИП или юрлицо, и иметь устойчивое финансовое положение. У них не должно быть задолженности по госплатежам.

Лизинг – эффективный финансовый инструмент для обновления производственных мощностей. Он позволяет приобретать оборудование с вложением небольшого стартового капитала. Все первичные затраты на закупку берет на себя лизинговая компания.

ЗАО Сбербанк Лизинг – услуги для бизнеса

ЗАО «Сбербанк Лизинг» осуществляет деятельность в России более 20 лет. Предлагаемые компанией услуги меняются в соответствии с потребностями клиентов. На сегодняшний день Сбербанк Лизинг предлагает следующие финансовые продукты для владельцев бизнеса:

Экспресс-лизинг:

• Принятие решения в течение 9 часов.
• 6 документов от клиента для анализа.
• Возможность использовать специальные предложения от партнеров.

Стандарт-Лизинг:

• Стоимость оборудования – до 300 млн.рублей.
• Принятие решения за 12 дней.
• Упрощенная подготовка документации для договора.

Лизинг-Проект:

• Финансирование до 15 млрд. рублей.
• Гибкий график платежей.
• Аванс от 0%.
• Индивидуальная процентная ставка.

Лизинг предоставляется на приобретение легкового и грузового транспорта, морских и воздушных судов, подвижного состава и спец.оборудования. Кроме того, Сбербанк Лизинг является лидером рынка в сегменте финансовой аренды недвижимости. Стать участником любой из перечисленных программ могут юридические лица и индивидуальные предприниматели. Услуги лизинга для физических лиц в Сбербанке не предусмотрены.

Можно ли рассчитать стоимость финансовой аренды в Сбербанк Лизинг на официальном сайте. Калькулятор

В компании Сбербанк Лизинг на официальном сайте калькулятора для расчета платежей нет. Однако определить стоимость договора можно, воспользовавшись типовой программой. Скачать файл в формате.xls можно по ссылке .

Для того, чтобы произвести расчет, следует заполнить данные:

1. Первоначальная стоимость оборудования. Узнать её можно на официальном сайте поставщика.
2. Срок лизинга. Максимальный – 60 мес.
3. Удорожание лизинга за весь период. Наименьшее удорожание имеют объекты лизинга, приобретенные по специальной акции.
4. Авансовый платеж. Указывается в процентах от первоначальной стоимости оборудования.
5. Стоимость страховки. Страхование предмета лизинга является обязательным и исчисляется в процентах от первоначальной стоимости приобретаемого оборудования.

После заполнения данных клиент получает расчет полной стоимости оборудования, сумму страховки и размер ежемесячного лизингового платежа.

К примеру, клиент решил приобрести в лизинг автомобиль Audi A8 Long. По специальному предложению стоимость автомобиля составляет 3 200 000 рублей.

• Авансовый платеж – 45%.
• Срок лизинга – 12, 24, 36 месяцев.
• Страхование – 3,1% от стоимости лизингового имущества.

Ежемесячный лизинговый платеж составит:

• При сроке лизинга 12 месяцев – 173 818,18 рубля.
• При сроке лизинга 24 месяца – 89 739,13 рубля.
• При сроке лизинга 36 месяцев – 63 314,29 рубля.

Удорожание имущества: от 135 200 рублей до 456 000 рублей в зависимости от срока лизинга.

Как оставить заявку на сайте Сбербанк Лизинг

Оформление договора лизинга начинается с заполнения предварительной заявки на сайте .

В заявке указываются:

1. Название компании.
2. Организационно-правовая форма: ООО, ЗАО, ИП и др.
3. Фамилия, имя и отчество контактного лица.
4. Телефон и электронная почта.
5. Адрес ближайшего отделения Сбербанк Лизинг.
6. Тип приобретаемого имущества: легковой или грузовой транспорт, спец.оборудование, воздушные суда и др.

После заполнения всех полей нужно нажать кнопку «Отправить». Запрос обрабатывается до трех рабочих дней, после чего потенциального клиента приглашают в офис. В случае одобрения лизинговой заявки нужно подготовить пакет документов для проведения анализа. Полный список документов находится на сайте .

Сбербанк Лизинг – отзывы клиентов

Игнат, 46 лет. Директор ООО «СтопКар», г. Кострома:

«Сбербанку доверяю. Крупная, устойчивая компания, для клиентов есть много спец.предложений. 2 года назад приобрели здесь погрузчик Volvo. Лизинг взяли на 3 года, но выплатили досрочно за 1,5. Никаких санкций не последовало. При подсчете лизинг оказался дешевле, чем потребительский кредит».

Елена, 36 лет. Главный бухгалтер ООО «Флагман», г Сызрань:

«Несмотря на широкую рекламную кампанию о самых низких ставках по договорам лизинга, условия сделки оказались невыгодными. Есть гораздо более интересные предложения. Да и звонка от менеджера вместо заявленных одного-двух дней ждали около недели. На сайте Сбербанк Лизинга калькулятора нет, всё пришлось пересчитывать вручную».

Петр, 42 года. Индивидуальный предприниматель, г. Батайск:

«Выбирал между лизингом и кредитом , остановился на первом варианте – меньший пакет документов, по акции очень удачно достался автомобиль Ситроен. Менеджеры вежливые, ненавязчивые. Объяснили, предложили, помогли все рассчитать. Удорожание за 2 года всего 3,5%».

Лизинг – слово распространенное, да вот только мало кто знает его значение. Лизинг – это договор аренды, по которому производятся выплаты. Вначале автомобиль или недвижимость принадлежит банку или какой-либо компании – лизингодателю. Когда лизингополучатель выплатит весь свой долг, «покупаемый» предмет переходит к нему в собственность.

Процесс оформления можно представить так: физическое лицо – лизингополучатель — выбирает себе автомобиль или недвижимость по своему желанию и вкусу. Лизинговая компания или банк приобретает выбранный предмет и подписывает с физическим лицом договор, в котором указана цена предмета и сумма ежемесячной выплаты. Компания является собственником предмета договора и берет на себя ответственность за содержание и прочие расходы. Как только лизингополучатель выплатил свой долг, он становится собственником.

Лизинг оформить гораздо быстрее. Его «одобряют» даже тем претендентам, которым отказали в кредите. Но в России, несмотря на простоту в оформлении и меньших требованиях к заемщику, лизинг не пользуется популярностью. Правда, за последние годы увеличилось число договоров на автомобили.

Лизинг или кредит?

Лизинг и кредит давно конкурируют между собой. По своему принципу они похожи, но есть и существенные отличия.

Положительные аспекты лизинга:

1. Поскольку собственником автомобиля или недвижимости является лизингодатель, его мало интересует кредитная история у заемщика, в отличие от возможности получить кредит. Лизинг своего рода продолжительная аренда. В связи с этим фактом требуемый пакет документов здесь сведен к минимуму. Иногда достаточно только паспорта и второй документ. Рассмотрение заявки занимает несколько часов, самое большее один день.
2. Если заемщик хочет приобрести авто на основе лизингового договора, компания или банк предоставляет ему огромный выбор. Здесь можно рассмотреть варианты, как иностранного производства, так и недорогие отечественные автомобили. Что же касается недвижимости, например, выбор квартиры, то можно рассматривать варианты вторичного и первичного жилья.

Недостатки услуги лизинг:

1. Данная услуга немного дороже кредита. Здесь нет скрытых комиссий, а также не надо будет оплачивать ведение счета. Но наряду с тем, лизинговая компания или банк лизингодатель выполняет все расходы, требуемые на содержание предмета договора. Такая экономия может покрыть всю переплату за услугу.
2. Пока предмет договора не перешел в собственность к лизингополучателю, он не имеет право проводить какие-либо манипуляции, касающиеся видоизменений.

Лизинг для физических лиц актуален как никогда

Подобную услугу могут оформить физические лица в Сбербанке. Наиболее частым предметом договора является именно автомобиль. Его может выбрать сам заемщик, а также представить банку все необходимые документы. К ним относят паспорт, водительские права и справку о доходах. Здесь сотрудники банка пристально не рассматривают средний заработок клиента, им важен только факт наличия. А требования такие Сбербанк установил лишь для того, чтобы по условиям лизинга данного лизингодателя все необходимые расходы на автотранспорт заемщик осуществлял сам.

Физическое лицо может оформить договор только для приобретения легкового автомобиля. Процедура оформления не занимает много времени. Одобрение проходит в течение нескольких часов. Договор составляется до 10 лет, в течение которых заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Здесь есть еще одно преимущество. В любой сложный с финансовой точки зрения момент заемщик может написать заявление об отсрочке. Ему не предстоит приносить дополнительные справки и документы, подтверждающие о его неплатежеспособности в данный момент.

Договор лизинга подразумевает первоначальный взнос в размере от 10 до 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Удорожание самого автомобиля составляет от 5 до 8 %.

На сегодняшний день Сбербанк приостановил оформление услуги лизинга для физических лиц. Но активно финансирует юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для них предусмотрены финансирование и автомобилей, как грузовых или специальной техники, так и недвижимости. Автомобиль можно взять на основании лизинга по двум программам: «Лайт» и «Стандарт». В программе «Лайт» занижен авансовый платеж до 10%, но завышено удорожание автомобиля. В программе «Стандарт» авансовый платеж составляет 20%, но зато удорожание всего лишь около 6%.

Что же касается недвижимости, то Сбербанк также предлагает два варианта. Один вариант основывается на финансировании со стороны банка лизингодателя в 80%. А другой вариант полностью выкупает недвижимость и передает юридическому лицу в долгосрочный лизинг. Для юридических лиц срок лизинга существенно ограничен – он не превышает 37 месяцев.

Время чтения: 4 минут

Лизинг представляет собой один из вариантов финансовой помощи, позволяющей сначала арендовать автомобиль, а потом стать его владельцем. Популярность этой банковской услуги неуклонно возрастает. Ведь не каждый человек может единовременно выплатить сумму, равную стоимости автомобиля, и тогда придётся либо брать взаймы, либо долго откладывать. А кредит, полученный в финансовой организации, сопряжен с большой переплатой. Помимо того, это ещё и бумажная волокита, а также длительное время оформления. Поэтому лучшей альтернативой является лизинг авто в Сбербанке.

Преимущества по лизингу от Сбербанка

Данным направлением финансовой деятельности занимается «дочка» этого кредитного учреждения – «Сбербанк лизинг». Работает с представителями малого, среднего и крупного бизнеса, филиалы открыты в большинстве крупных городов России. Объём её лизингового портфеля, по данным за прошлый год, составил 500 млрд рублей.

Из преимуществ сотрудничества со «Сбербанк лизинг» эксперты выделяют:

• надёжность. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings неоднократно подтверждало безупречную деловую репутацию этой компании;
• территориальную доступность. Воспользоваться услугами «Сбербанк лизинг» могут жители 64 российских регионов, а также граждане Беларуси и Казахстана;
• оперативность. Заявка на любой из конвейерных продуктов компании рассматривается не более 10 рабочих часов;
• минимальное количество документов (всего 6 позиций);
• наличие специальных программ на покупку техники от мировых лидеров автомобилестроения;
• отсутствие необходимости отвлечения большого объёма оборотных средств. Дополнительные гарантии и залоги тоже не требуются;
• отсутствие скрытых комиссий;
• оптимальные программы страхования сделки.

Об условиях лизинга

Лизинг предоставляет возможность средство с целью использования в хозяйственной деятельности принадлежащей ему фирмы. Лизингополучатель может выбрать любой отечественный либо импортный легковой автомобиль.

Условия программы таковы:

• объём финансирования покупки не превышает 24 млн руб.;
• авансовый платеж – от 10 до 49% от стоимости предполагаемого к приобретению автомобиля;
• можно выбрать подходящий тип регулярных платежей – дифференцированный, убывающий или аннуитетный;
• стандартный срок действия договора лизинга – 1, 2 и 3 года. А максимальная продолжительность составляет 36 месяцев (грузовых авто – до 48 мес.);
• лизингодатель отводит себе на оформление сделки от 8 часов до 2 рабочих дней;
• валюта финансирования – рубли;
• лизингополучатель может оформить приобретаемый автомобиль себе на баланс. Второй вариант – транспортное средство остаётся на балансе лизингодателя, именно он распространяется на ИП;
• Страхование предмета лизингового договора выполняется в обязательном порядке (причём приобрести необходимо не только , но и на страховое возмещение изначальной стоимости транспортного средства).

Арестованные автомобили

Не все клиенты Сбербанка выполняют принятые на себя финансовые обязательства по кредитным соглашениям или договорам лизинга. В особых случаях финансовое учреждение использует своё право на залоговое имущество и изымает транспортное средство у злостного неплательщика.

Продажа Сбербанком арестованных автомобилей по условиям лизинга ориентирована на нашего среднестатистического соотечественника. Прежде всего это ценовые выгоды. Зачастую стоимость конфискованных машин ниже рыночной. Причина такого явления кроется в том, что их содержание требует расходов, в то время как Сбербанк стремится получить оборотные средства.


Цена конфискованного автомобиля определяется прописанной в договоре его оценочной стоимостью. Этот фактор исключает возможность манипулирования банками данной характеристикой арестованных транспортных средств при их продаже.

Однако встречаются случаи, когда задолженность по кредиту и сумма начисленных процентов выше стоимости машины. Тогда банк продолжит требовать недостающие средства не только с заёмщика, но и со страховых компаний.

Приняв решение приобрести арестованный автомобиль, вначале внимательно изучите реестр имущества на веб-ресурсе Сбербанка.

Количество предложений там ограничено. Но вы, по крайней мере, сможете выяснить ориентировочную стоимость подобных автомобилей.

Бывшие в употреблении автомобили

Вопрос получения в лизинг автомобиля с пробегом имеет свои особенности. Остановимся лишь на некоторых из них

Во-первых, здесь, конечно же, надо понимать, что в перечень предлагаемых Сбербанком к продаже по условиям лизинга б/у авто не входят машины, реализуемые на городском авторынке. Речь идёт преимущественно об автомобилях, которые не были окончательно выкуплены лизингополучателем и остались в распоряжении лизингодателя.

Во-вторых, условия процедуры получения в лизинг ранее эксплуатировавшегося транспортного средства несколько отличаются от стандартного приобретения авто в лизинг. Основные отличия такие:

1. Первоначальный лизинговый взнос отсутствует. Причина – относительно небольшой денежный риск Сбербанка, ведь стоимость б/у машины невелика.
2. Более длительный срок действия договора о лизинге.
3. На принятие решение по заявке на лизинг б/у авто требуется меньший отрезок времени.

В пп. 2 и 3 речь идёт о сравнении с получением в лизинг новой машины.

И в-третьих, это ограничения по возрасту автомобиля. Устанавливаются они обычно с учётом страны-производителя. Максимальный возраст для авто российского производства, а также стран СНГ – не более 3 лет. Для транспортных средств, сошедших с конвейеров автомобилестроителей из США, Японии, Южной Кореи и государств западной Европы, – не старше 7 лет. Подробно о различных способах и условиях приобретения б/у авто в лизинг – в отдельной .


Для компаний и организаций в статусе юрлиц

В нашей стране услугой лизинга пользуются не только физические, но и юридические лица. Причём вторые чаще, чем первые. Взять юридическому лицу легковой автомобиль в лизинг удобно, если планируется активно использовать его в целях доставки небольших грузов или в качестве такси. При активной эксплуатации механизмы и узлы изнашиваются быстро, однако если машина придёт в негодность, её можно не выкупать.

Лизинг авто для юридических лиц по условиям Сбербанка выгоднее кредитной программы по следующим причинам:

• заключить юрлицам договор на лизинг автомобиля легче, чем получить ссуду на его приобретение. Финансовое учреждение со всей серьёзностью относится к проверке платежеспособности потенциального кредитополучателя и может потребовать предоставить финансовую отчётность за несколько последних лет;
• отсутствуют дополнительные расходы по содержанию взятой в лизинг машины. Поскольку автомобиль остаётся собственностью Сбербанка, на балансе предприятия он не числится. Поэтому платить налоги за него не нужно;
• возможность поддержания новой машины в идеальном состоянии без денежных затрат: лизинг предполагает, что ремонтом и техобслуживанием транспортного средства во время эксплуатации занимается лизингодатель.

А если автомобиль окажется неподходящим для работы, договор без проблем можно будет расторгнуть и вернуть машину владельцу.

Что выбрать – лизинг автомобиля или автокредит: Видео

Планируете начать новое дело или расширить уже имеющееся? Нет ничего проще! Оформите лизинг на нужные объекты недвижимости, транспорт, оборудование и получайте максимальную прибыль.

Что такое лизинг?

В понятие лизинга входит вид кредитования , точнее аренды имущества с последующей возможностью выкупа на длительный срок. Говоря проще, банк покупает для партнера нужное ему имущество и отдает на пользование за арендную плату.
Сбербанк предлагает услуги лизинга любых видов транспорта, техники для фермеров и строителей, недвижимости. Средние и крупные бизнесмены могут взять в лизинг в Сбербанке морские, речные, воздушные суда и железнодорожный транспорт.
Оформление выглядит следующим образом - получатель лизинга выбирает нужный ему автомобиль/автомобили, технику или недвижимость, банк приобретает и отдает в пользование выбранный предмет лизинга партнеру. Заключается договор с указанием стоимости покупки, ежемесячных платежей и возможности выкупа предмета лизинга в собственность.

Лизинг в Сбербанке для физических лиц

На данный момент оформить лизинг обычный человек, не являющийся предпринимателем, может только на покупку легкового автомобиля. Взять машину в лизинг выгоднее и удобнее, чем оформлять кредит.

Требуемые документы:

1. Паспорт;
2. Водительские права;
3. Документ, подтверждающий доход

Требования к получателю лизинга не очень высоки, важен сам факт наличия дохода, чтобы заемщик смог выполнять требования по выплатам и расходам на транспорт. Оформление происходит в течение одного рабочего дня, срок договора лизинга гораздо дольше, чем у кредита.

• Еще один плюс: в финансово трудный для получателя лизинга момент можно попросить в банке отсрочку платежей. Не нужно заново собирать пакет документов для подтверждения временной неплатежеспособности.

Первый взнос колеблется от 10 до 30% стоимости приобретения в зависимости от выбранной программы.

• Плюс: лизинг могут оформить те, кому было отказано в кредите. Несмотря на это, лишь небольшая часть граждан приобретает авто в лизинг. Услуга лизинга мало известна и не пользуется популярностью. По этой причине Сбербанк временно не оформляет лизинг для физических лиц.

Плюсы и минусы

Поскольку владельцем приобретаемого в лизинг имущества является Сбербанк, его не интересует кредитная история заемщика. Само рассмотрение заявки занимает несколько часов, максимум - день.

• В программе «Стандарт» первый взнос максимальный - 30% от стоимости, зато общий процент переплаты минимальный. Для программы «Лайт» первый взнос всего 10% от общей стоимости имущества, взятого в лизинг.

Договор прозрачен для получателя лизинга, нет комиссий, которые называют скрытыми. Сбербанк, как сторона, представляющая аренду, берет на себя расходы по содержанию лизингового имущества.
Минус в том, что заемщик имеет право только на пользование имуществом, его нельзя переделывать или производить какие-либо действия, не указанные в договоре.
Максимальный срок договора лизинга - 37 месяцев.