Чем отличаются страховой случай от страхового события
28.10.08

Чем отличаются страховой случай от страхового события? Одни эксперты воспринимают «страховое событие» и «страховой случай» как синонимы. Другие понимают под «событиями» возможные несчастья, на которые распространяется договор; а под «случаем» - уже произошедшую неприятность, финансовая ответственность по компенсации последствий которой ложится на страховые плечи. Мы будет считать «событие» и «случай» синонимами.

Итак, страховой случай – это некое злосчастное стечение обстоятельств, при котором вступают в силу обязательства страховой компании перед клиентом. Определение страхового

случая прописано в каждом конкретном договоре страхования.

Например, по программе добровольного медицинского страхования компании , страховым событием является: «обращение застрахованного лица в медицинское заведение, с целью получения консультативно-диагностической, лечебно-операционной или другой медицинской помощи, которая требует оказания медицинских услуг (в рамках установленного полисом перечня), при расстройстве здоровья, связанном с острым заболеванием, обострением хронического заболевания или травмой». Получается, что событием считается не сам перелом руки или отравление, а факт обращения клиента в больницу.

По договору страхования авто каско компании , страховой случай – это «предусмотренное договором событие, которое произошло с транспортным средством, вследствие которого был причинен материальный ущерб, и с наступлением которого возникает обязательство страховщика выплатить возмещение». В данном примере, в зависимости от содержания договора, под страховым событием может пониматься:

• повреждение автомобиля вследствие противоправных действий третьих лиц;
• наводнения;
• огня;
• угон автомобиля и т.д.

Но не обращение клиента на СТО для получения ремонтных услуг или в милицию с заявлением о краже машины.

Рассмотрим еще один пример – договор имущественного страхования (помещения и имущества в нем) компании . По данному документу страховым случаем является «событие, которое произошло вследствие застрахованного риска, вследствие которого нанесены прямые убытки имущественным интересам страхователя, связанные с владением, использованием или распоряжением застрахованным имуществом, в связи с чем возникает обязанность СК выплатить страховое возмещение ». К застрахованным рискам относятся стихийные бедствия, влияние жидкости из водопроводных, канализационных и отопительных систем, воровство, грабеж, противоправные действия третьих лиц, падение пилотированных летательных аппаратов, их частей или багажа из них. То есть здесь под страховым событием финансисты понимают получение клиентом материального ущерба.

Доказательства – прежде всего

Как известно, страховой случай требует подтверждения. По добровольному медицинскому страхованию, страхованию выезжающих за рубеж и другим видам, которые предполагают оказание услуг третьим лицом за счет СК, подтверждением является само обращение клиента к третьему лицу (в ассистирующую компанию, клинику и т.п.). При этом СК получает извещение от третьего юрлица (как правило – своего партнера), о том, что к нему обратился такой-то клиент с договором этакого номера. Клиент получает услугу, СК оплачивает её стоимость третьему лицу.

В других ситуациях клиент должен обосновать эксперту компании, почему пожар на даче или угон автомобиля является страховым событием. Тут начинается самое интересное – от клиента требуется кипа подтверждающих справок из всевозможных инстанций, причем СК, в меру собственной порядочности или же непорядочности, может эти справки принимать к рассмотрению или же начинать придираться к каждой запятой и просить клиента обождать, пока сотрудники СК все не проверят.

Увы – на нынешнем этапе развития украинского страхового рынка поделать ничего с данным порядком вещей нельзя. Как вариант – можно нанять страхового брокера, который будет «вести беседу» со страховщиком от лица клиента. Оберегая при этом нервы, гражданину придется выложить за брокерские услуги от 0,5% до 5% от «выбиваемой» посредником страховой суммы, но в размере, не менее 100-200$ - для страхового происшествия незначительной или же средней степени тяжести.

Деньги любят точность

Отметим, что именно на определении страхового события большинство СК и «ловят» клиентов, которым хотят отказать в выплате. Типичной отговоркой сотрудников компании может быть: «ваше событие не является страховым». Чтобы не стать участником дискуссии на тему «кто прав – клиент или страховщик?», арбитром в которой обычно, и к сожалению, выступает судья, следует прояснить, что же ваш страховщик понимает под страховым событием. Причем, сделать это на стадии подписания договора. Для этого клиенту следует удостовериться, что в договоре:

• Конкретизированы риски. Так, если в полисе есть пункт «стихийные бедствия», но отсутствует определение – какие именно причуды природы покрывает страховщик, лучше не рисковать и попросить внести в полис уточнение.
• Конкретизированы исключения из страховых событий. Перечень причин, освобождающих финансистов от выплаты возмещения, не должен содержать двусмысленных, неточных и непонятных формулировок. Ведь при наступлении события юристы СК наверняка постараются подводить каждое исключение под случай клиента, и трактовать каждый пункт договора в пользу работодателя.

Люди, не имевшие дела со страхованием зачастую путают такие понятия, как страховое событие и страховой случай , полагая, что это обычные синонимы, применяемые страховщиками. Тем не менее, если как следует вчитаться в договор страхования, станет сразу ясно – страховое событие и страховой случай отнюдь не синонимы, а разные понятия , путаница в которых может привести застрахованное лицо к весьма неприятным последствиям. Чем, собственно, многие недобросовестные страховые компании и пользуются.

Заработная плата временного работника недостаточна для выплаты удержаний

Вы можете сделать изменение регистрации в этом мероприятии только один раз. Как правило, двойная регистрация запрещена, за исключением случаев, когда вы или член семьи в противном случае теряете покрытие. Например, как ваши дети, так и дети вашего супруга будут охвачены одним и тем же зачислением на самоопределение и семью.

Даже гораздо более мелкие по масштабам стихийные бедствия - пожары, взрывы, сель, цунами, тайфуны, пыльные бури и т. д

Ваш перевозчик должен связаться с работающими офисами, участвующими в обнаружении несанкционированного двойного регистрационного дела. Один из зачислений должен быть или отменен с даты начала двойной регистрации . Вознаграждения по пособиям по здоровью, которые вы заплатили во время недопустимого зачисления, будут возмещены, а ваш наемный офис должен внести соответствующую корректировку в правительственный взнос. Перевозчик, который аннулируется или аннулируется, может потребовать, чтобы вы возместили любые пособия, выплаченные в соответствии с бездокументируемое зачисление, хотя эти пособия могут подлежать выплате по разрешенному зачислению.

Разница состоит в том, что страховой случай – это определенное событие, обстоятельство или нехорошее стечение обстоятельств, в результате наступления которого, для застрахованного лица тут же выступают в юридическую силу обстоятельства страховщика. Проще говоря, страховой случай – это наступление предусмотренного страховым соглашением события, на счет которого, собственно, и страхуется заинтересованное лицо . И как только подобный случай, описанный в страховом договоре, наступает, перед страховщиком тут же возникает обязательство уплатить застрахованному лицу возмещение ущерба.

Если вы и ваш супруг не можете договориться о том, по какой регистрации продолжать, регистрация супруга с постановлением суда о предоставлении страховки для детей будет продолжена. В противном случае вторая регистрация должна быть аннулирована или отменена.

Когда разрешена двойная регистрация

Ваш сотрудник должен получить разрешение на двойное зачисление и разрешить его только в том случае, если вы или член семьи, имеющий право на участие, в противном случае потеряете покрытие. Некоторые примеры допустимой двойной регистрации включают в себя.

А вот страховое событие является не чем иным, как потенциально вероятным причинением вреда или ущерба застрахованному объекту, по поводу которого и заключается договор страхования. То есть, страховое событие от страхового случая отличается именно тем, что страховой случай – есть уже состоявшаяся возможность причинения вреда или ущерба объекту договора страхования. Лучше всего понять разницу между страховым событием и страховым случаем можно на элементарных примерах.

Кратковременное перекрытие охвата позволяет избежать разрыва в охвате. . Вы должны сообщить участвующим перевозчикам, какие члены семьи будут покрыты и получать пособия, по которым регистрируется. Если вы или член семьи получаете пособия по более чем одному плану, это считается мошенничеством, и вы подвергаетесь дисциплинарным мерам.

Если вы не захотите сделать сезон с открытым сезоном

Вам не нужно ничего делать, если вы хотите продолжить свою регистрацию.

Переход от одного плана медицинского обслуживания к другому во время открытого сезона

Вам не нужно связываться со своим прежним планом медицинского обслуживания , чтобы отменить регистрацию.

Если человек застраховал свою недвижимость от пожара (например, дачу), то в этом случае дача – будет являться застрахованным объектом, а сам пожар – страховым событием. В том случае, если дача не подвергнется пожару за весь срок страхового периода , однако ей был нанесен любой иной ущерб, то считается, что страховой случай не наступил. Так как наступление страхового события не было (то есть пожара). Но вот если она сгорит, а это и есть в данном случае наступление страхового события, то можно утверждать, что страховой случай наступил и страховщик обязан выплатить компенсацию страхователю.

Вам не будут взиматься премии за ваш прежний план и ваш новый план. Когда вы переезжаете из одного офиса в другую, ваша регистрация продолжается без перерыва, если у вас нет перерыва в обслуживании более трех календарных дней . Это независимо от того, назначен ли ваш перенос в качестве передачи. Вам не нужно ничего делать, чтобы обеспечить постоянную регистрацию , но необходимо набирать работу в офисе.

Если вы зачислены в план, спонсируемый профсоюзом или организацией-сотрудником, и вы переводите его в другое агентство, вы не имеете права зачислять в другой план из-за вашей передачи. Ваша текущая регистрация будет продолжаться до. Вы меняете планы, когда у вас есть, или план. . Винсент нанят Государственным департаментом и зачислен в План пособий по иностранной службе.

Страхователь решил застраховать свою машину от угона. В этой ситуации именно угон и будет являться страховым событием и ни что иное, за которое страхователь уже уплатил страховщику. Если машину не угонят в течение установленного в страховом договоре срока, то страховые выплаты остаются у страховщика, а если авто будет угнано, то страховая обязана уплатить страхователю компенсацию в сумме, оговоренной в страховом договоре. Угон – страховое событие, значит наступил страховой случай.

Переводы в или из правительства округа Колумбия

Дата вступления в силу передачи заявки на получение нанимающей должности - это первый день, когда вы входите в свои списки. Правительство должно запросить копии ваших бланков медицинских пособий, когда оно запрашивает другую информацию о занятости из убыточного федерального офиса по найму. Правительство для персональных папок копирует формы льгот для здоровья в то же время, когда оно запрашивает стенограмму кадровой документации.

Два отдела персонала должны подтвердить ваш статус медицинского страхования , чтобы удержание могло начаться с начального периода оплаты, даже если документация еще не прибыла из проигрывающего офиса. Правительство, ваша регистрация прекращена, потому что.

Путая между собой страховое событие и страховой случай, клиенты страховых компаний очень часто попадаются именно на страховом событии, чем, собственно и пользуются страховщики, отказываясь выплачивать компенсации по страховому договору. Поэтому так важно своевременно, перед подписанием каких-либо бумаг по страхованию, определиться с понятием страхового события и выяснить, какие именно страховые события подразумеваются в договоре этой страховой компании, и что точно подпадает под определение страховое событие.

Сенат и Палата представителей

Если вы покидаете Федеральное агентство и получаете работу в Сенате или Палате представителей США без перерыва в обслуживании более трех календарных дней. Если вы оставите работу в Сенате или Палате представителей США и будете наняты федеральным агентством без перерыва в обслуживании более трех календарных дней, ваша регистрация вступит в силу в конце месяца, который вы отделите. Выплаты и взносы будут внесены на весь месяц. Получение на работу офиса попросит вас о копировании расторжения. Уведомление об изменении регистрации льгот для здоровья, подтвердите право на участие в программе для продолжения регистрации и попросите потерять офис для использования в офисах копий ваших форм льгот для здоровья.

Наступление страхового события и его основные признаки

Список всех страховых событий и их признаки строго зафиксированы в законе РФ «о страховании», а также в обязательных правилах этого процесса. Поэтому наступление страхового события принято ассоциировать с признаками, которые являются ущербом или убытками, которые были причинены или нанесены застрахованному лицу или объекту в ходе утраты (пропажи, уничтожения и так далее) застрахованного имущества.

Если вы умираете на службе во время учебы в Я и «Семья», регистрация для членов вашей семьи автоматически продолжается, когда они встречаются. Как правило, ваша регистрация может продолжаться до 365 дней. Вы должны выплачивать сотрудникам долю премий за каждый период оплаты, в течение которого ваша регистрация продолжается.

Восстановление в долг после ошибочного удаления или приостановки

Если вы приостановлены без оплаты, ваша регистрация может продолжаться до 365 дней. Если вы удалены из службы, то ваша регистрация будет в конце периода оплаты, в котором вы будете удалены. Если ваше зачисление прекращено, и вам приказано восстановить службу, потому что приостановление или удаление было необоснованным или необоснованным, вы можете выбрать.

События и признаки наступления страхового события :

– возникновение пожара, взрыв от газа, молнии, причинивших ущерб имуществу страхователя;

– в течение суток с момента наступления страхового события сообщить страховщику в документальной форме о наступлении страхового случая с точным описанием поврежденного или уничтоженного имущества и указанием его оценочной стоимости и размера страховой выплаты;

После отделения от службы

Период приостановки или выбытия не учитывается при определении вашего, если вы регистрируетесь в течение 60 дней после даты, когда вы заказываете восстановленный долг. Если вы потеряете медицинскую страховку , потому что вы отделитесь от федеральной службы , будь то добровольной или недобровольной, вы можете выбрать.

С развитием производительных сил общество встретилось с новым, весьма существенным источником опасности: так называемыми техническими рисками

Эти права основаны на прекращении действия временного назначения - предварительное разделение не имеет отношения. Если вы имеете право на пенсию, и вы получаете временное назначение, ваш аннуитет будет приостановлен. Ваш офис, работающий в офисе, должен уведомить систему пенсионного обеспечения о переводе вашего зачисления обратно в ваш офис. Если ваше временное назначение заканчивается, и ваше предыдущее разделение все еще стоит, ваша регистрация будет переведена обратно в систему выхода на пенсию.

– страхователь должен незамедлительно принять лично все необходимые меры , которые хоть как-то могут поспособствовать уменьшению ущерба, возникшего в результате наступления страхового события;

– страхователь должен представить страховщику все необходимые документы , справки и информацию, которая даст возможность провести расследование в отношении обстоятельств, ставших причиной наступления страхового события и страхового случая. Также страхователь должен до прибытия экспертов по максимуму сохранить картину происшествия, приведшего к возникновению страхового случая.

Страховое событие как элемент страхового случая следует рассматривать как опасность, способную воздействовать на объект страхования таким образом, что в результате этого воздействия у страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица наступает имущественный ущерб

Если вы вернулись к исполнению обязанностей, и ваше временное назначение прекратится, вы можете выбрать покрытие своей медицинской помощи. Эта сумма может быть применена к премиям, которые вы обязаны ретроактивному восстановлению. Актуарии используют математику и статистику для оценки риска того, что происходит, сколько это стоит, чтобы финансировать этот риск, и сколько стоит ваша премия. Они помогают страховым компаниям разрабатывать страховое покрытие и консультировать их по уровню финансовых резервов, необходимых для удовлетворения требований.

СТРАХОВАНИЕ - это система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) специализированными организациями - страховыми компаниями за счет формируемого из взносов страхователей (премия) страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев. Различают добровольное и обязательное страхование. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с законодательством. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ.

Чистый и спекулятивный риск

Также известен как регулятор потерь. Иногда эксперту необходимо будет задать больше вопросов, осмотреть имущество или поговорить с тем, кто еще участвует в претензии, например, другим водителем, соседом или полицией. Австралийский пруденциальный регулирующий орган является пруденциальным регулятором индустрии финансовых услуг Австралии. Он курирует страховщиков и других финансовых компаний , таких как банки, страховые компании и пенсионные фонды . Он регулирует эти компании, чтобы убедиться, что они управляют своими рисками таким образом, чтобы гарантирует, что они могут выплачивать претензии страхователя и минимизировать вероятность финансовых потерь.

УЧАСТНИКИ

СТРАХОВЩИК - это страховая компания, созданная для осуществления страховой деятельности и получившая в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации, которая заключает договор со страхователем, т. е. принимает на себя риск.

Эта форма страхового покрытия предназначена для непреднамеренного одноразового инцидента, который наносит ущерб вашей собственности или ее содержимому. Например, случайно проливая красное вино на новый белый ковер. Он не охватывает общий износ или повреждение, которое происходит в течение длительного времени.

Сумма, за которую вы и ваш страховщик согласны застраховать свой автомобиль. Вы можете выбрать это, если ваш автомобиль достаточно новый, имеет модификации, находится в лучшем, чем обычно, состоянии, или имеет дополнительные услуги , не учитывающие его нормальную рыночную стоимость. Решение между ними зависит от ваших финансовых обстоятельств, стоимости, которую вы размещаете на своем автомобиле, уровня риска, который вы готовы принять, и определенной вам уверенности, а также других факторов, например, зависит ли ваш автомобиль от финансов.

СТРАХОВАТЕЛЬ - юридическое или дееспособное физическое лицо, сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страховой премии страховщику за принятие им на себя ответственности возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ - лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение . Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, преемник. Как правило, указывается в страховом полисе.

СТРАХОВОЙ АГЕНТ - работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.

УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВОЙ РИСК - вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых, проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ , - это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Иначе говоря, это плата за страховую услугу. В международной практике страховой взнос называется еще страховой премией или страховым платежом.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ - это действительная (фактическая) стоимость объекта страхования (есть еще рыночная стоимость, договорная стоимость и т.д.)

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ПРЕДПРИЯТИЯ

Любое предприятие - будь то производственная или торговая компания , офис или склад - обладает свойственным ему набором основных и оборотных средств, то есть имуществом. Около 40 % от общего числа пожаров произошло на предприятиях, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью . В условиях рыночной экономики 43% предприятий не могут возобновить свою деятельность непосредственно после пожара, 28% предприятий восстанавливают свое хозяйство в течение трех последующих лет и только 23% предприятий функционируют нормально после пожара.

ОТ КАКИХ РИСКОВ МОЖНО ЗАЩИТИТЬ СВОЕ ИМУЩЕСТВО, ЗАКЛЮЧАЯ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
Страхование на базе поименованных рисков. При заключении договора страхования руководитель может выбрать любой набор из нижеприведенных рисков:
- пожар, удар молнии
- повреждение водой из водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем
- стихийные бедствия
- кража со взломом, грабеж
- противоправные действия третьих лиц
- столкновение, удар
- терроризм, диверсия

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
Компании принимают на страхование как недвижимое, так и движимое имущество , которое может являться объектом собственности, объектом арендных, залоговых, лизинговых отношений . Это может быть имущество, принятое на ответственное хранение , комиссию. Оценивается имущество как по балансовой, так и по восстановительной стоимости:
- здания, инженерные сооружения , внутренние коммуникации, включая отделку.
- электронное, инженерное и технологическое оборудование
- мебель и инвентарь
- товарные запасы
- запасы сырья и материалов
- витринные стекла
- дополнительные расходы (по расчистке завалов и пр.)

По желанию страхователя может быть заключено выборочное страхование имущества (например, только зданий) или отдельных объектов этого вида (одного здания).

Страховая сумма определяется в договоре страхования имущества.

При этом страховая сумма не должна превышать страховой (действительной) стоимости страхуемого имущества.

ПУТЕШЕСТВИЯ И КОМАНДИРОВКИ

Страхования граждан, выезжающих за рубеж, подразумевает, прежде всего, компенсацию медицинских расходов, которые могут возникнуть в поездке - внезапное заболевание или несчастный случай.
Правила страхования у компаний похожи. Но отличия существуют, поэтому путешественнику желательно их изучить заранее. Например, солнечный ожог является страховым случаем, и предусматривается страховое покрытие, в некоторых компаниях это исключается.
Очень важно понимать, как производятся выплаты по этому виду страхования, как страховщики работают с западными медицинскими сервисными компаниями. Потому что есть варианты работы с ассистанс-компаниями на Западе, когда организуется вызов такой компании для оказания медицинских услуг и расходы по лечению несет страховщик. Другая возможность оказания медицинской помощи - когда непосредственно пострадавшим оплачиваются застрахованные услуги и потом по возвращении, получают компенсацию. И, конечно, надо обращать внимание, указан ли в полисе телефон, есть ли русскоязычный оператор.
Еще одно направление - это страхование медицинских расходов лиц, которые выезжают в другие регионы России, например в командировки. Иногда в других городах возникают сложности с получением бесплатной медицинской помощи. Соответственно те предприятия, чьи сотрудники часто бывают в разъездах, этим видом страхования интересуются, и это является составляющей частью социального пакета , чтобы сотрудник мог быстро и качественно получить медицинскую помощь за пределами своего города.

Ответственность страховщика наступает с момента пересечения застрахованным лицом границы при выезде из России и оканчивается в момент пересечения границы при возвращении в страну.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ

Страхование от несчастного случая отличается от рисковых программ страхования жизни тем, что страховым, то есть в буквальном смысле несчастным случаем считается лишь тот вред жизни и здоровью, который нанесен воздействием внешних факторов . Практически все страховые компании предлагают несколько типовых программ:
- Защита на случай смерти - страховым событием является смерть застрахованного в результате несчастного случая. - Защита на случай инвалидности - страховым событием является назначение застрахованному I, II или III группы инвалидности в результате несчастного случая.
- Защита на случай получения телесных повреждений , предусмотренных таблицей размеров страхового обеспечения. Время действия и территория страхования указывается в договоре страхования. Можно заключить договор, по условиям которого страховая защита действует 24 часа на территории всего мира.
Минимальный срок действия договора - 1 год.

В отличие от добровольного медицинского страхования выгодоприобретателем здесь является страхователь (или его наследники), а не медицинское учреждение. Также размер возмещения определяется не фактической стоимостью операции, а рассчитывается исходя из установленной при заключении договора страховой суммы.

ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ РАЗМЕРА ВЫПЛАТЫ применяются следующие правила:
- В случае смерти застрахованного выплата составляет 100% от страховой суммы.
- При постоянной утрате трудоспособности (инвалидности) Застрахованного размер страховой выплаты определяется в зависимости от установленной группы инвалидности.
- Страхование на случай получения травмы. Размер выплаты застраховованному лицу страхового обеспечения зависит от характера и степени тяжести полученной им травмы. Выплата производится по таблице страховых выплат, где по каждому виду травм указаны проценты выплат от страховой суммы. С таблицей выплат клиент может ознакомиться заранее.

Страхователь может выступать:
- юридическое лицо любой формы собственности,
- дееспособное физическое лицо.

Компании чаще всего идут путем заключения коллективных договоров страхования от несчастного случая.

Это форма финансовой защиты сотрудника или его семьи на случай наступления неблагоприятных событий для сотрудника, связанных с несчастным случаем, или на случай потери кормильца в семье.

ПРОФЕССИИ СО СТРАХОВКОЙ

Деятельность юристов, нотариусов, аудиторов, оценщиков, врачей, таможенных брокеров сопряжена с высоким экономическим риском.

Это вид страхования, предназначен для страховой защиты лиц определенных профессий от претензий по возмещению клиентам (пациентам) материального ущерба в результате небрежности, ошибки, и т.д., допущенных в процессе выполнения служебных обязанностей.

Страховое покрытие распространяется исключительно на юридическую ответственность нотариусов, врачей, архитекторов, фармацевтов, адвокатов и др. и не относится к моральной ответственности. Во многих странах наличие полиса страхования профессиональной ответственности является обязательным условием для получения лицензии на частную практику.

Некоторые виды страхования профессиональной ответственности, как например, страхование ответственности аудиторов, становятся обязательными в силу закона. При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный жизнью или здоровью, либо материальный или имущественный ущерб третьим лицам при осуществлении им (страхователем) профессиональной деятельности . При этом профессионал-частник должен иметь лицензию, сертификат или другой документ, подтверждающий право осуществления профессиональной деятельности.

АУДИТОРЫ
Полис страхования ответственности аудитора гарантирует возмещение вреда, причиненного имущественным интересам его клиентов при проведении аудиторской деятельности в результате непреднамеренных ошибок, неосторожности или каких-либо иных упущений. Страховым случаем при этом является наложение налоговыми органами финансовых санкций на клиента аудитора за нарушение им финансово-хозяйственной дисциплины, если таковые нарушения не были отмечены аудитором, взыскание со страхователя расходов на проведение перепроверки.

МЕДИЦИНСКИЕ РАБОТНИКИ
По договору страхуются имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный жизни или здоровью пациента при осуществлении медицинской деятельности . Застраховаться могут как медицинские учреждения, так и частно практикующие врачи, зарегистрированные в качестве индивидуальных частных предпринимателей, а также обладающие соответствующей квалификацией медицинского работника и получившие лицензию на право осуществления медицинской деятельности. Страховое возмещение выплачивается в случае ошибки медработника при установлении диагноза заболевания, назначении лекарственных препаратов , проведении лечения, хирургических операций, а также при осуществлении ухода за больными. Кроме того, покрывается риск причинения вреда пациенту из-за недостатков или дефектов медицинского оборудования , используемого медицинскими работниками при оказании медицинской помощи.

НОТАРИУСЫ
Застраховать свою ответственность могут нотариусы - частные лица, получившие лицензию на право осуществления нотариальной деятельности либо намеревающиеся ее получить. По договору покрывается риск причинения вреда третьим лицам вследствие непреднамеренной профессиональной ошибки . Например, если нотариус не разъяснил клиентам их права и обязанности или не предупредил о последствиях совершаемых нотариальных действий , не проверил дееспособность участников договора и т.д.

ОЦЕНЩИКИ
Страхователями могут выступать частные лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей и имеющие аттестат, подтверждающий получение профессиональных знаний в области оценочной деятельности.
Страхуется риск причинения вреда третьим лицам из-за ненадлежащего исполнения оценщиком своих обязанностей при оценке различных объектов.

РИЕЛТОРЫ
Для покупки полиса страхования своей профессиональной ответственности риелтор - физическое лицо должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, иметь квалификационный аттестат , а также лицензию на право осуществления риелтерской деятельности.
Страховщик гарантирует выплату страхового возмещения третьим лицам вследствие нарушения их вещных прав (права собственности, пожизненного наследуемого владения, хозяйственного ведения , оперативного управления и т.д.) в результате непреднамеренных ошибок, небрежности или упущений при осуществлении риелтовской деятельности, Например, если ошибка была допущена риелтором при проверке прав лиц на объект недвижимости, составляющий предмет сделки, либо дееспособности сторон сделки и т.д.

ФАРМАЦЕВТЫ
Приобрести полис страхования ответственности фармацевта могут физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя и имеющие лицензию на осуществление фармацевтической деятельности. Страховщик гарантирует возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших лиц при осуществлении фармацевтической деятельности в результате непреднамеренных ошибок или неосторожности. Например, если фармацевт нарушил правила и порядок отпуска лекарственных средств, выдал лекарственное средство без рецепта врача и т.д.

ЮРИСТЫ
Страховщики страхуют ответственность физических лиц , зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, имеющих высшее и оказывающих платные юридические услуги . Как правило, страховщики требуют наличия некоего минимального стажа работы по оказанию юридических услуг.
Обязательство страховщика выплатить страховое возмещение возникают при причинении вреда вследствие непреднамеренной профессиональной ошибки юриста. Например, если юрист не разъяснил клиентам их права и обязанности, не предупредил о последствиях совершаемых юридических действий.

Под понятием "страхового события" подразумевается потенциальная способность свершения страхового случая, при возникновении которого наступает обязанность страховой компании возместить страхователю или выгодоприобретателю прописанные в договоре потери (убытки) или обязательства по выплате компенсационных сумм.

Различие между страховым случаем и страховым событием

Как видно, понятия "страховой случай" и "страховое событие" не тождественны. В первое понятие входит фактическое, а не потенциальное (возможное в будущем), наступление необходимости страховых выплат. Страховое событие должно быть подтверждено, признано для перевода его в категорию "страхового случая". В случае достижения договоренности по возможному свершению страхового события и заключается необходимый именно для Вас договор. Чтобы в будущем не возникло недоразумений, не бойтесь задавать вопросы, уточнять, вносить свои предложения.

ВАЖНО!!! В самом договоре страхования всегда должен присутствовать перечень страховых событий, при наступлении которых производится оговоренная в договоре компенсация.

Самые распространенные страховые события по договору личного страхования - это несчастный случай, болезнь и смерть.

Необходимые действия при возникновении страхового события

Такими действиями являются:

Свяжитесь с круглосуточной службой Вашей компании, в которой Вы производили страхование, уточните адрес и режим работы отдела по урегулированию убытков. Возьмите с собой все имеющиеся документы, желательно с копией каждого документа для себя. Попросите, чтобы на каждой ксерокопии документа проставили отметку о принятии от Вас оригинала (подпись, расшифровка подписи сотрудника, который принял у Вас документы и обязательное условие - проставление даты);

Ведите себя максимально корректно в компании, с сотрудником. Старайтесь обращаться к нему по имени и отчеству. Практически всегда в таких организациях ведется и видео - и аудиозапись, а нам ведь не нужны еще и разбирательства по поводу оскорблений и клеветы. Уточните, в какие сроки Ваше заявление будет рассмотрено; какие действия будет предпринимать сотрудник для рассмотрения Вашего страхового события, и каковы должны быть Ваши дальнейшие действия.

Если Вам отказали, и как Вы считаете, необоснованно, не отчаивайтесь!

Можно обратиться:

в каждой серьезной компании по страхованию существует своя служба по качеству (они для этого и созданы, и как показывает практика, решают большинство спорных вопросов, не выходя за рамки компании).

при возникновении конфликтов при автостраховании - Российский Союз Автостраховщиков, также можно официально обратиться в Федеральную службу страхового надзора Российской Федерации. И никто не отменял суд!

Также помните! Если выяснится, что Вы преднамеренно совершили действия, которые привели к наступлению страхового случая, Вас не только лишат компенсационных выплат, но могут привлечь и к ответственности (административной, гражданской или даже уголовной)!

Многие эксперты считают «страховой случай » и «страховое событие» синонимами. Некоторые понимают под «случаем» неприятность, которая уже произошла, и денежные выплаты от ее последствий возлагаются на страховую компанию; а под «событием» – возможные несчастные случаи – риски, находящееся в компетенции договора. Мы же условимся считать эти два понятия синонимами.

Страховой случай – это некое событие или просто злосчастное стечение обстоятельств, при наступлении которого, перед клиентом в силу вступают обязательства страховой компании. Само понятие страхового случая детально предусмотрено в каждом конкретном договоре страхования.

Страховые случаи также прописаны и в законах: достижение пенсионного возраста, признание инвалидности, смерть кормильца, травма, болезнь, несчастные случаи на производстве или проф. заболевания, беременность и рождение детей и т.д.

Например, страховым событием по программе ДМС в одной популярной страховой компании считается: «обращение лица, имеющего страховой полис, в медицинское учреждение, с целью получить лечебно-операционной, диагностическо-консультативной либо других медицинских услуг, которые требуют оказания оперативной помощи при разладах здоровья, вызванные острыми, хроническими заболеваниями или травмой». То есть, событием можно считать сам факт обращения обладателя страховки в клинику, а не отравление или перелом ноги.

Рассмотрим еще один пример – по договору страхования «авто КАСКО» в популярной компании страховым случаем считается прописанное в договоре событие, которое случилось с автотранспортным средством и повлекло за собой материальный ущерб, и обязывает страховую компанию выплатить денежную компенсацию.

К примеру, зависимо от содержания полюса, страховым событием можно считать:

— дорожно-транспортное происшествие;

— повреждение, вызванное при угоне автомобиля;

— повреждения, вызванные противоправными действиями третьих лиц;

— наводнением;

— воздействием огня.

Страховым случаем в этом примере не считается обращение в милицию клиента с заявлением об угоне машины или при получении ремонтных услуг на СТО.

Прежде всего – доказательства

При наступлении страхового случая его, как известно, еще следует подтвердить. Подтверждением и оказанием услуг третьим лицом за счет страховой компании, при страховании выезжающих за рубеж, добровольному медицинскому страхованию и прочих видах, является само обращение клиента в ассистирующую компанию (к третьему лицу). В этом случае от своего партнера (третьего юр. лица) страховая компания получает извещение об обращении клиента с указанным номером страхового договора. Страховая компания выплачивает стоимость услуги третьему лицу. В других случаях от клиента требуется уйма подтверждающих документов и справок из всевозможных инстанций. То есть, владелец страховки обязан доказать экспертам СК, почему произошедший с ним несчастный случай можно считать страховым событием. Большой минус нашего законодательства – не существует установленного порядка этой процедуры.

Точность – залог успеха

Таким образом, в большинстве случаев клиенты «попадаются» на определении страхового события. Этим и пользуются страховые компании, чтобы отказать клиентам в выплате компенсаций. Во избежание этого перед подписанием страхового договора детально выясните, что СК подразумевает под «страховым событием». Например, конкретизируйте риски: попросите страховщика уточнить, какие именно природные катаклизмы означают пункт «стихийное бедствие». Не следует рисковать!