Машина для многих людей выступает в качестве обязательного предмета для комфортной и оптимальной жизни. Поэтому гражданам требуется транспортное средство для жизни или работы. Стоимость автомобилей постоянно увеличивается, поэтому нередко единственной возможностью для покупки нового и качественного авто выступает .

Он выдается многими банковскими учреждениями, каждое из которых предъявляет к клиентам многочисленные специфические требования. Основными условиями считается наличие хорошего заработка, положительной кредитной истории и возможностью передать много документов в банк.

Можно ли оформить автокредит без предоставления многочисленных справок и привлечения поручителей

Банковские организации считаются серьезными учреждениями, которые стараются всеми возможными способами снизить риски потери средств.

Поэтому перед предоставлением денег своим клиентам непременно требуют от них подготовки многочисленной документации, которая подтверждает, что человек является платежеспособным и официально работающим.

Важно! В последние время наблюдается значительное снижение покупательской способности граждан, поэтому и спрос на услуги банков существенно уменьшился, поэтому многие банки разрабатывают уникальные программы, на основании которых допускается оформить автокредит даже без необходимости подготавливать множество документов.

Наиболее востребованными считаются , по которым граждане могут получить средства на покупку авто по двум документам, к которым относится паспорт и водительское удостоверение, причем последнее может быть заменено другими бумагами, например, СНИЛС или ИНН.

Что такое Государственная программа субсидирования автокредитов? Какова ее суть и принцип работы? Ответу .

Эта возможность считается оптимальной для граждан, которые работают неофициально, поэтому могут легко справиться с платежами по автокредиту, но не могут подготовить документы, подтверждающие их высокий доход.

К особенностям такого автокредитования относится:

• для снижения риска потери банки значительно увеличивают процентные ставки, причем разница между стандартным автокредитом может достигать 5%;
• первоначальный взнос при таких условиях обычно начинается от 50%;
• снижается сумма денег, передаваемая в кредит;
• уменьшаются сроки займа;
• покупаемый автомобиль передается в ;
• непременно требуется покупка полиса КАСКО.

Таким образом, оформить автокредит с минимум документов на самом деле возможно, но при этом должны учитывать основные условия данного процесса.

Какие нюансы учитываются банками

При выдаче автокредита непременно работники банков оценивают множество особенностей, имеющих отношение к автокредитованию.

Где можно получить автокредит без справок о доходах? Смотрите видео:

К ним относится:

• Место производства автомобиля и его возраст.
  Обычно без справок получить автокредит можно исключительно на новые машины, поэтому если нужно получить б/у авто, то надо найти соответствующее условиям банка предложение.
• Возврат клиента, его гражданство и стаж работы.
  При подаче заявки составляется специальная анкета, куда граждане должны вносить исключительно достоверные данные.
  Оптимальным считается возраст заемщика, варьирующийся от 27 до 65 лет.
  Также требуется от людей российское гражданство. Они должны быть прописаны в регионе, где имеется отделение выбранного банка.
  Желательно, чтобы трудоустроены люди были на протяжении хотя бы полугода.
• .
  Она проверяется каждой банковской организацией перед выдачей заемных средств. Для этого используется информация, имеющаяся в бюро кредитных историй, а также банки часто пользуются своими уникальными каналами для получения сведений.
  Если выявляется, что ранее потенциальный заемщик не уплачивал добросовестно какие-либо кредиты, то ему будет отказано в выдаче средств.

Важно! Граждане должны самостоятельно убедиться в возможности погашения займов, так как если у них уже имеется несколько оформленных кредитов, то желательно отказаться от оформления автокредита.

Основные этапы оформления автокредита без документов

Перед непосредственным получением заемных средств надо определить, будут ли они оформляться в автомобильном салоне или при посещении отделения банка.

Как получить автокредит в Сбербанке? Пошаговая инструкция .

Важно! Оптимальным считается оформление займа в банковском учреждении, где человек является зарплатным клиентом или где у него открыты счета или имеются кредитные карты, так как для постоянных клиентов банки предлагают выгодные условия.

Весь процесс оформления автокредита делится на несколько последовательных этапов.

1. Выбор банка

Каждый потенциальный заемщик желает найти наиболее выгодное и удобное предложение банка.

Можно ли приобрести авто в кредит без поручителей и документов. Фото: papabankir.ru

Для этого учитываются разные моменты, например, предлагаемая процентная ставка, размер первоначального взноса, условия к заемщику, срок кредитования и надежность самого банка.

При выборе организации надо учитывать несколько факторов:

Важно! Так как требуется получить заемные средства без предоставления многочисленной документации, надо быть готовым к значительным переплатам, поэтому ставки будут существенно выше по сравнению со стандартными программами автокредитования.

1. Подготовка документов

Для оформления даже такого уникального автокредита требуется подготовить документацию, к которой относится:

• паспорт гражданина;
• его водительское удостоверение.

Важно! При наличии трудовой книжки можно значительно уменьшить проценты по кредиту.

1. Подача заявки

Данный процесс может выполняться при личном посещении отделения банка или допускается воспользоваться онлайн-заявкой, что не потребует от человека вовсе необходимости выходить из дома.

Рассматривается заявка обычно в течение нескольких часов или пары дней, причем желательно изначально подавать несколько заявок в разные банки, что значительно повысит вероятность получения одобрения хотя бы в одном учреждении.

Важно! Даже при получении предварительного одобрения существует вероятность, что в выдаче заемных средств будет отказано, поэтому остальные условия оговариваются при непосредственном посещении гражданином отделения банка.

При оформлении заявки надо узнать всю информацию о выдаваемом автокредите, чтобы дополнительные платежи и расходы не были неожиданностью для клиента банка.

1. Заключение договора купли-продажи

Если было получено одобрение на получение автокредита, можно заключать договор с продавцом автомобиля.

В большинстве случаев межу банком и дилерами имеются контракты, что позволяет значительно упростить данный процесс.

После подписания договор купли-продажи, составляется договор с работником банка.

1. Внесение первоначального взноса и заключение договора с банком

Следующий этап предполагает подписание контракта с банковским учреждением.

Перед подписанием надо тщательно изучить этот документ, чтобы убедиться в отсутствии дополнительных условий или скрытых платежей.

Каким образом можно оформить кредит без справки о доходах? Смотрите видео:

При этом особенно тщательно изучаются разделы:

• реальная процентная ставка, которая обычно находится не на первой странице, а в конце контракта;
• необходимость уплаты различных комиссионных или иных платежей за ведение счета или иные операции в банке;
• способы, с помощью которых можно погашать займ, так как для многих людей значимой считается возможность перечисления средств онлайн из личного кабинета;
• условия, на основании которых можно досрочно погашать кредит;
• права, которыми наделяются собственники автомобилей, например, можно ли сдавать авто в аренду, изменять конфигурацию машины или осуществлять другие действия с ней.

Обычно банки требуют сразу приобретать полис КАСКО.

После подписания договора непременно вносятся деньги в качестве первоначального взноса за машину.

1. Регистрация машины и погашение займа

Купленное авто становится на учет в ГИБДД в течение 10 дней после составления договора купли-продажи.

Заблаговременно требуется приобрести полис ОСАГО и оплатить пошлину.

Заключение

Таким образом, существует вероятность оформления автокредита без подготовки многочисленной документации.

Он обладает некоторыми минусами и нюансами получения.

Для повышения вероятности его оформления желательно учитывать несколько рекомендаций, а также весь процесс получения денег от банка делится на последовательные этапы.

Возможность получения автокредита предоставляет огромное количество банков, а оформленных соглашений насчитывается уже большое миллиона. Банки в буквальном значении этого слова, сражаются за своих клиентов.

В результате на кредитном рынке сформировалось множество выгодных программ для покупки авто в автокредит.

Особенности заявки

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Покупка автомобиля на собственные средства является гораздо более выгодным решением, нежели приобретение машины в кредит. Рассчитываясь наличными, не нужно переплачивать огромные суммы процентов, платить за услуги по оформлению займа. Но накопить такую большую сумму, которая нужна для покупки автомобиля, не так уж просто и это может позволить себе не каждый.

Для таких случаев наиболее оптимальным вариантом приобретения такого необходимого средства передвижения становится автокредит.

В разных случаях кредитные организации по-разному устанавливают порядок стоимости кредитного займа. Все будет зависеть от вариантов оформления.

Выбирая самый подходящий вариант, заемщику следует обратить внимание на такие детали приобретения машины в автокредит:

• более выгодные условия кредиторы предоставляют на покупку , нежели , а многие банки и вовсе отказывают в кредитовании приобретения б/у машины;
• покупка автомобиля по специальному предложению дилера так же может стать более выгодной (пониженные процентные ставки могут предлагаться на какую-то конкретную марку машины);
• размер первоначального взноса прямо влияет на размер процентной ставки (чем он выше, тем ставка меньше);
• наиболее дешевые кредиты выдают на короткие сроки (до 3 лет ) – долгосрочный кредит будет стоить заемщику намного дороже;
• наличие справки о доходах за последние месяцы может снизить процентную ставку на несколько пунктов.

Желающим приобрести авто в кредит по заниженным ставкам стоит сначала рассмотреть все предложения, ознакомится с программами разных банков, и только тогда принимать решение.

В качестве льготного варианта также можно рассмотреть программу . Благодаря ей, можно очень много сэкономить на оплате процентов (государство берет на себя две третьих процентной ставки).

Но эта программа направлена на приобретение автомобилей отечественных производителей. Оформить таким образом ссуду на иномарку будет тяжелее, хотя можно встретить и такие предложения.

Порядок оформления автокредита включает в себя заполнение заявки.

Ее формат зависит от выбранной кредитной организации и может включать такие пункты:

Не во всех банках онлайн-заявка помещает все нужные данные, а иногда для уточнения информации с будущим клиентом связывается сотрудник банка

Важные детали

Взять автомобиль в автокредит гораздо легче, чем потом его выплачивать. Поэтому, если человек не уверен в том, что ему удастся платить ежемесячные платежи, то следует два раза подумать, прежде чем предпринять такой шаг.

Сегодня банки из-за сильной конкуренции на рынке автокредитования предлагают множество заманчивых предложений. Но за их привлекательной обложкой могут скрываться «подводные камни».

Чтобы не попасться на уловки кредиторов и выбрать на самом деле выгодное предложение, нужно ознакомиться с рядом особенностей автокредитования в нашей стране.

Главные нюансы договора

Основные схемы автокредитования:

Название автокредита	Срок, месяцев	Ставка, %	Первый взнос, %	Примечания
Стандартный автокредит	От 12 до 60	15 и выше	От 10-15	В обязательном порядке нужно предоставить документ, подтверждающий доходы
Экспресс-кредит	От 12 до 60	От 20 до 30	От 20	Рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки
Специальные программы	60 месяцев (можно больше)	От 10	От 50	Проводится совместно с производителями автомобилей

Чтобы знать, следует ознакомиться с кредитными предложениями как минимум нескольких банков, а также почитать реальные отзывы заемщиков, купивших оформивших в них автокредит.

Читайте также , как оформить кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк.

Перед подписанием кредитного соглашения всегда нужно очень внимательно читать текст документа. Всегда есть возможность того, что самые главные пункты прописаны где-то в конце или мелким шрифтом.

Одними из главных особенностей автокредитования является наличие таких требований к заемщику:

• обязательное оформление полиса автострахования;
• предлагается оформление личной страховки;
• при выдаче кредиты дополнительно стягиваются комиссии и сборы.

Необходимые бумаги

В большинстве случаев банки требуют наличия стандартного пакета документа, но иногда есть потребность в привлечении большего количества бумаг.

Перечень стандартного пакета документов:

• заявление-анкета, которую можно заполнить как на сайте организации, так и в любом отделении банка;
• паспорт;
• другой документ, который подтверждает личность заемщика (пенсионное свидетельство, удостоверение водителя, загранпаспорт и прочее).

Дополнительными документами могут стать:

• справка о доходах за последнее время;
• трудовая книжка (копия);
• регистрация на месте займа (свидетельство);
• билет военнослужащего.

Каков порядок оформления автокредита

Обычно банки предоставляют заемщику ту сумму займа, которую, по их мнению, он сможет погасить. Она не всегда может покрывать полную стоимость автомобиля, поэтому важно иметь некоторое количество средств для первоначального взноса. К таким клиентам у банка более благосклонное отношение.

Порядок оформления автокредита включает в себя такие этапы:

• собрать все необходимые документы и отнести их в банк;
• подождать пока сотрудники банка проверят все данные и примут решение по займу;
• подписать соглашение с продавцом автомобиля;
• сделать первый взнос (от его суммы зависит размер процентной ставки), но возможно заключить договор автокредитования без учета первоначального взноса;
• купить полис страхования;
• после нужно заключить соглашение с банком и внести залог (если требуется);
• после того, как средства поступили на счет продавца, покупатель может забрать свой автомобиль.

Нужно ответственно отнестись к тем документам, которые нужно отправить в банк. Они должны быть грамотно составлены и включать в себя все необходимые данные.

Кроме всего прочего, некоторые банки также могут требовать свидетельство о браке и, если оно есть, копию паспорта второго человека из супружеской пары. Такое требование объясняется тем, что более охотно кредиты предоставляются семейным людям, у которых уже есть дети.

Проверка информации банком может занимать от нескольких часов до 5 дней. Все зависит от срочности кредита. Если же кредитным экспертам покажется, что предоставляемых заемщиком гарантий мало, то он может потребовать поручителей или залог.

Договор о купле-продаже оформляется непосредственно с самим продавцом. В нем должны быть указаны сроки уплаты за транспортное средство.

Наличие первоначального взноса требуется не во всех случаях. Автокредит можно взять и без наличия начальной суммы.

Оформление страхового полиса КАСКО почти всегда является обязательным. Есть банки, которые не выставляют этого требования, но тогда процентная ставка по кредиту будет гораздо выше.

Для заключения кредитного соглашения с банком потребуется ряд документов:

• документ с автосалона, который подтверждает необходимость внесения платежа;
• паспорт автомобиля (копия);
• полис страхования;
• бумага, которая подтверждает внесение первоначального взноса на счет продавца;
• наличие согласия жены или мужа для семейных пар.

После перевода денежных средств, покупатель может забирать свою машину в пользование.

Но не стоит забывать, что почти всегда авто является залоговым имуществом, и до полного погашения кредитного займа, покупатель не может распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, сдавать в аренду и прочее).

Подписание документов и выдача

До подписания кредитного договора сотрудники банка проводят полную проверку данных о клиенте.

Он должен соответствовать таким требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• регистрация в том районе, где расположено нужное отделение банка;
• постоянное трудоустройство;
• наличие стажа на последнем месте заработка от 3 месяцев (иногда от 6 месяцев );
• источник дохода должен быть стабильным и постоянным;
• возраст должен достигать 21 года , для пожилых клиентов этот срок ограничен 60 годами (до этого времени кредит должен быть погашен);
• наличие справки о доходах.

Если все требования учтены, а в порядке, то приходит через подписания кредитного договора. Если все указано правильно, то уже через короткое время деньги будут перечислены на счет автосалона.

Заемщик имеет право забрать свой автомобиль, не дожидаясь того момента, когда деньги придут на счет продавца

Убедиться в гарантиях

Очень часто клиенты банков, которые хотят взять автокредит, обращают внимание только на размер . Это верно, но и другие факторы нельзя упускать из внимания.

Очень часто банки, предлагая , могут выдвигать очень суровые требования (например, сумма первоначального взноса может превышать половину от всей стоимости автомобиля).

На что обращать внимание

Для того чтобы подобрать самый выгодный автокредит, который будет подходить по всем условиям, стоит обратить внимание на такие критерии:

• размер кредитной ставки (в последнее время он сильно вырос);
• сумма первоначального взноса (от 20-30 процентов );
• обязательность оформления страховки (на имущество и личной);
• наличие дополнительных комиссий (за перевод средств на счет салона, например);
• срок погашения кредита и возможность досрочной оплаты займа;
• размер ежемесячного платежа, который не должен превышать 50% от всех доходов заемщика;
• наличие спецпредложений, которые помогают экономить деньги.

Возможно, для того, чтобы найти самый подходящий вариант не нужно соблюдать все пункты. Но стоит выбрать самые важные и ориентироваться по ним.

Выбирая банк, в первую очередь нужно обратить внимание на такие рекомендации:

• размер процентной ставки (она может быть увеличена за счет дополнительных комиссий, о которых заемщик может быть не предупрежден);
• лучше делать как можно больший первый взнос – этот фактор влияет на размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа;
• почти всегда сумму за полис страхования КАСКО учитывают к размеру кредитного займа;
• также нужно помнить, что долгосрочные кредиты не выдаются под низкие проценты – гораздо выгоднее брать взаймы на короткий срок;
• запрещается делать сумму ежемесячного платежа, которая будет превышать половину от всех доходов.

Куда можно обратиться

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех. К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон - тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

1. Автомобили со скидками - можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

0% авансовый платеж;

0% переплата по кредиту;

Минимум документов;

Быстрое оформление.

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам - это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

Паспорт гражданина РФ;

Второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

Справка по форме 2НДФЛ;

Копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс - без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Как и где взять самый выгодный кредит на новый автомобиль и какие документы нужны для этого? На каких условиях можно оформить автокредит? Как провести расчет перед подачей заявки?

Привет всем! С вами Денис Кудерин – экономический эксперт журнала «ХитёрБобёр.

У моего приятеля Тимофея из Барнаула не было полной суммы на покупку авто , и он задумался о приобретении машины в кредит.

А поскольку он знал, что я пишу на финансовые темы, попросил меня разузнать как можно больше подробностей по вопросу автокредитования – стоит или не стоит связываться, куда идти, если надумает оформлять, не лучше ли продолжать копить и есть ли альтернативы банковским кредитам.

Подробности я ему предоставил. А заодно решил написать на основе собранного материала полноценную статью о том, как грамотно и без лишних трат купить автомобиль в кредит и какие плюсы и минусы есть у этого способа покупки.

Читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, предоставляющих наиболее выгодные условия автокредитования , плюс способы рассчитать, во сколько вам обойдётся такая покупка.

1. Автокредит как способ покупки машины в короткие сроки

Хотите купить автомобиль прямо сейчас , но не хватает денег? Есть два варианта – усмирить желания и продолжать откладывать с каждой зарплаты либо оформить автокредит и пересесть в новое авто уже через пару-тройку дней.

Оба способа имеют свои преимущества и недостатки. В первом случае вы сэкономите деньги , но будете ещё долго ходить пешком или ездить на общественном транспорте. Во втором – вы исполните свою мечту, но переплатите за авто приличную сумму.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, склоняетесь ко второму варианту. А значит, вам нужна актуальная информация об автокредитовании. И вы её обязательно найдёте, гарантирую.

– вид кредитования, при котором банк предоставляет вам деньги на покупку машины, перечисляя их непосредственно продавцу . При этом автомобиль оформляется в качестве залогового имущества .

Это не значит, что в случае невыплаты кредита банк сразу заберёт у вас транспортное средство. Подобная операция возможна только при участии судебных приставов.

То есть сначала банк должен будет подать в суд , затем выиграть судебный процесс и только после этого на основании судебного приказа будет требовать обязательного исполнения долговых обязательств. Вам придётся либо продать авто, либо решить денежный вопрос другим способом.

У должника есть право не доводить ситуацию до суда, а уладить спор мирным путём . Есть несколько вариантов – попросить у банка увеличить срок кредита и предоставить кредитные каникулы , реструктуризировать долг или договориться о его передаче другому банку на более щадящих условиях.

Но не будем о грустном. Вы ведь ответственный гражданин и будете своевременно и в полном объёме выплачивать проценты, так что вам не грозят описанные выше неприятности.

Какой размер комиссионных? Проценты относительно невысокие – от 12% до 20% годовых в зависимости от условий кредитования.

Схема получения автокредита предельно проста:

• заёмщик выбирает автомобиль;
• обращается в банк;
• заключает договор автокредитования и вносит первый взнос;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• получатель кредита забирает машину.

По сути, это разновидность потребительского кредита , только выдаётся он под определённую цель – покупку транспорта. Иногда банки даже предоставляют покупателю список автосалонов, в которых он выберет себе автомобиль.

Другие условия кредитования в российских банках:

1. Срок - от 1 до 5 (иногда 7) лет.
2. Первый взнос - от 0% до 50%.
3. Обязательное страхование - ОСАГО и КАСКО (в некоторых банках есть варианты взять кредит без страховки от угона и повреждения авто).
4. Возрастные границы: - от 21 (в некоторых банках – от 18) до 65 лет на момент погашения долга.
5. Гражданство РФ плюс регистрация в зоне обслуживания отделения, в котором оформляете кредит.
6. Постоянный доход в необходимом для погашения долга объёме.
7. Стаж более полугода на последнем месте работы - в некоторых банках требуют, чтобы стаж был не менее года.

Большинство банков предоставляет услугу оформления .

Итак, главные плюсы автокредита:

• вы покупаете авто быстро и с минимальными накоплениями;
• есть специальные на покупку отечественных автомобилей – ставка всего 8-9% ;
• длительный период выплат – растянув погашение на 5-7 лет, вы снизите ежемесячные отчисления до вполне «подъёмных» 6-10 тыс. руб. в месяц.

Теперь о минусах.

Кредит – это всегда переплата объективной стоимости. В среднем она составляет 50% . Будьте готовы к этому заранее – в заключительном разделе я расскажу, как правильно рассчитать автокредит.

Ещё один недостаток – большинство банков настаивают на обязательном страховании Каско , что увеличивает затраты ещё на 10% . Но поскольку многие водители вовсе не против такой страховки, этот минус будем считать условным.

2. Какие бывают автокредиты - ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита . «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты . Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1.

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп ». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность , а лишь её часть – от 45% до 80% .

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор . На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

Вы решили купить авто за $30 000 . Процентная ставка по стандартному кредиту вас не устраивает. Вы оформляете «бай-бэк », и ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются. В конце срока кредитования у вас остаётся отложенный платёж размером в $12 000 .

Вы продаёте машину дилеру и гасите остаток долга. Положительной разницей, если она есть, пользуетесь по своему усмотрению. Если не хотите расставаться с автомобилем, но нет денег, оплачиваете долг, оформив новый кредит.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля . От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке . Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 - 1 млн руб .

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

• более вариативный и гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• не нужны поручители и залог;
• более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Таким образом, переплата (стоимость кредита) за весь срок составит – 202 840 руб .

Это без учёта страхования и единовременных комиссий.

6. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете, как оформить автокредит и какие виды кредитования бывают. Принимая решение воспользоваться помощью банка, заранее просчитайте выплаты и соотнесите их со своими реальными финансовыми возможностями.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитах? Какой вид автокредита нравится вам больше всего?

Добра вам от «Бобра» и выгодных автокредитов! Будем благодарны за комментарии, замечания, отзывы, оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Выгодно ли брать автокредит в дилерском салоне? В наше время и кредитные учреждения, и сами салоны продающие автомобили предлагают сами разные условия кредитования.

Но без подводных камней, конечно же, не обходится ни у тех ни у других. На что же следует обращать более пристальное внимание при покупке транспортного средства в кредит?

Самое важное

Первое, с чем следует определиться покупателю желающему взять авто в кредит, так это с собой «любимым». Ему четко надо продумать, готов ли он соблюдать кредитные обязательства и несколько лет платить за автокредит. Если он к такому не готов, то приобретение автомашины в кредит решение не только неразумное, но и неправильное. Продавцы, естественно, будут всячески стараться навязать машину, расхваливая условия автокредита. Слушать их или нет, конечно решать каждый должен сам, но важно помнить, что это их работа и, соответственно, от успешных продаж они получают прибыль.

Не стоит «клевать» на акционные скидки, поскольку многие банки на особых условиях работают с автосалонами. Дилеры желая продать свой товар, используют скидки и снижают процентные ставки. Часто договор отражает невозможность возврата товара. Это впоследствии не позволит автовладельцу, если у авто случится поломка, вернуть его назад в салон.

Покупка автомашины на месте

Это, пожалуй, самая лучшая возможность покупки автомобиля, ибо многие банки держат своих кредитных специалистов в конкретных автосалонах.

Любое кредитное учреждение предлагает клиенту на выбор программу кредитования:

Без справки о з/п;

Экспресс-кредит;

Без первого взноса;

Без оформления АвтоКАСКО.

Важно знать: чем меньше будет документов у клиента, тем выше будет процент по кредиту.

Так что, прежде чем заключать кредитный договор, надо побольше узнать о каждом из предлагаемых виде кредитования.

Выбор программы

Чтобы правильно выбрать программу кредитования клиенту вначале следует определиться с самой приемлемой для него суммой ежемесячного платежа.

Для этого он должен «подбить» имеющиеся доходы, потом «раскидать» полученную сумму на каждого члена семьи и вычесть неотложные расходы.

Если же свободных денег останется не менее 40 процентов, то кредит будет одобрен.

Важно: при экспресс-кредитовании заявка рассматривается в течении получаса. Но поскольку по такому виду кредитования кредитная организация старается минимизировать свои потери, то и процентная ставка по нему, соответственно, будет очень высокой.

Заявку на оформление займа следует подавать одновременно в несколько банков, это вселит уверенность, что кредит будет одобрен хотя бы в одном. При получении одобрения от нескольких кредиторов, надо сравнить их предложения относительно первого взноса, процентной ставки и сроку кредитования.

Как оформляется автокредит?

Пришедшему в автосалон покупателю менеджер предлагает оформить автокредит.

После того, как клиент определяется с маркой и моделью автомобиля, его приглашают пройти в информационный зал для ознакомления со всеми имеющимися кредитными предложениями.

Клиент выбирает самую, по его мнению, оптимальную программу;

Предоставляет необходимые бумаги;

Заполняет анкету;

Ставит подпись под соглашением о проверке КИ;

Ждет решения;

В случае одобрения оформляет кредит и сделку купли/продажи автомашины.

А какие необходимо предоставить документы?

В каждом банке требуют на оформление автокредита предоставить свой пакет документов, который, обычно, в себя вмещает:

- паспорт;

Водительское удостоверение;

Справку 2-НДФЛ;

Трудовую книжку (копию).

Но при необходимости банк список может расширить.

О чем должен помнить каждый клиент?

Прежде всего следует выяснить, кто кредитор. Обычно это банк, являющийся партнером автосалона. Так что, если кредит оформляет банк, то вся дальнейшая информация попадет в бюро КИ. Но если автосалон клиента кредитует сам, то информация дальше дверей компании не выйдет.

Банки, оформляя кредит в салоне кредитной историей клиента не интересуются. Это позволяет человеку даже с испорченной кредитной репутацией получить автокредит. Обусловлено это с тем обстоятельством, что за поданный запрос в БКИ придется платить, а кредиторы, считая машину залогом, на это тратиться не желают.

При ознакомлении с текстом договора не надо торопиться и все должно читаться внимательно. Все определения клиенту должны быть понятны, а процентная ставка должна быть указана на первой странице.

Следует обратить внимание на то, чем обеспечивается кредит, и как проходит процесс оформления. Автомобиль, обычно, является залогом возвратности займа. Самый верный способ - когда собственник авто покупатель, но он оформляет залог на банк. Но бывает и такое, кредитор вписывает владельца автомобиля в доверенность.