РБК на основе расчетов Frank Research Group сделал калькулятор, позволяющий пользователям выбрать лучшие карты с кешбэком, исходя из их индивидуальных предпочтений

По просьбе РБК исследовательская компания Frank Research Group составила рейтинг карточных программ банков с функцией кешбэк. Эти программы предполагают возврат части потраченных по карте средств. По словам гендиректора FRG Юрия Грибанова, карточки с функцией кешбэк выгодны в любое время, тем более в кризис. При этом разобраться в многочисленных программах банков потребителям сложно, считает он.

Чтобы облегчить им выбор, эксперты FRG проанализировали как дебетовые, так и кредитные карты крупнейших банков по портфелю кредитных карт и вкладов. По всем 40 предложениям банков была рассчитана выгода: размер кешбэка за вычетом издержек на обслуживание счета (подробнее о методике расчета см. врез).

Руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова в процессе работы над рейтингом отмечала, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком для всех клиентов невозможно. «Ключевую роль здесь играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности его финансового поведения», — говорила она.

Поэтому РБК на основе расчетов FRG решил сделать калькулятор, позволяющий каждому читателю составить свой индивидуальный рейтинг карт с кешбэком. Для того чтобы им воспользоваться, необходимо указать ежемесячную заработную плату, перечисляемую на карту. По умолчанию размер затрат по карте составляет 30% от этой суммы — столько, по данным ЦБ, в среднем приходится на безналичные операции по картам частных клиентов.

Но при желании можно указать любую сумму платежей по карте — тогда расчет будет строиться исходя из этой суммы. Для более точных результатов можно определить структуру расходов по пяти категориям — от супермаркетов до путешествий — и указать остаток средств на карте в конце месяца (см. калькулятор).

Персональный подход

Мы проанализировали структуру расходов по карте трех реальных людей с разным уровнем дохода (см. инфографику). Например, специалист отдела кадров из Москвы с зарплатой 65 тыс. руб. ежемесячно тратит по карте 47,5 тыс. руб. Большая часть расходов идет на супермаркеты — 30%. Для такого человека самой выгодной среди дебетовых карт по нашему калькулятору стала карта МТС Банка с программой лояльности «МТС Деньги Вклад». За год чистая выгода по ней может составить 14992 руб.

Зампред правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что эта программа лояльности — часть стратегии банка и является одной из ключевых для клиентов. По этой карте возможно начисление процентов на остаток средств — 7,5% годовых. Кроме того, программа дает возможность выбрать накопление баллов или кешбэк в размере 3% от безналичного оборота при подключении дополнительных опций.

Второе и третье места в личном рейтинге кадровика — у Кредит Европа Банка и банка «Русский стандарт». «Мы стремимся предложить нашим клиентам прозрачные и понятные условия программ, отсутствие дополнительных ограничений, выгодные предложения от банка и наших партнеров», — рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. По его словам, банк сделал упор именно на программу RS Cashback. Базовая ставка по данной программе составляет 1% на все операции покупок, без ограничений по сумме. «Также в рамках постоянно действующих акций по категориям клиенты получают 5% кешбэка», — говорит Лапин.

Самой невыгодной программой для этого клиента будет пакет услуг «Золотой» ЮниКредит Банка. Сотрудница отдела кадров с зарплатой 65 тыс. руб. в месяц потеряет 306 руб. в первый год пользования картой этого банка с кешбэком. ​Дело в том, что стоимость обслуживания карт Gold и Platinum обычно выше, и для того, чтобы такие программы стали выгодными, клиентам необходимо тратить по картам больше денег. Пресс-служба ЮниКредит Банка пояснила, что карта Visa/MasterCard Gold+ ориентирована на сегмент клиентов с высокими доходами, людей, активно использующих банковские карты для оплаты покупок в супермаркетах и ресторанах. «Карты MasterCard Gold\MasterCard World ориентированы на сегмент Mass Affluent, то есть на клиентов с заработной платой от 100 тыс. руб. и выше», — вторит руководитель управления некредитных продуктов РайффайзенбанкаДамьенЛеклер.

По словам одного из авторов исследования ​Александры​ Шкальковой, таким образом, некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

С помощью калькулятора РБК также можно оценить привлекательность кредитных программ с кешбэком. Выгода от их использования оценивалась отдельно. С помощью этих программ банки стимулируют клиентов активнее тратить заемные средства по картам, рассказываетпервый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. «Мы наблюдаем, что клиенты, пользующиеся программой RS Cashback (кредитная карта), увеличивают обороты по картам в среднем на 5-10%», — говорит Лапин.

Принципы выбора

Главный принцип выбора продукта с кешбэком — не оформлять слишком дорогую карту, если такую же выгоду можно получить и по классической карте, советует Шкалькова. По ее мнению, важным моментом является и наличие бесплатного обслуживания счета и карты.

Также при выборе карты с возможностью частичного возврата средств клиенту стоит обратить внимание на наличие однопроцентного кешбэка на все покупки, отмечает Шкалькова. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например пятипроцентного возврата средств по отдельным категориям. «Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома», — поясняет она.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина подтверждает: чтобы правильно подобрать карту с кешбэком, клиенту необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

Начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов считает, что кроме максимального размера кешбэка клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями. «Иногда условия выплаты кешбэка зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете, — говорит Попов. — Если вы не сможете выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты вы не получите».

Наконец, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц. «Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кешбэка, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка», — советует Шкалькова. Несмотря на то что все эти параметры учтены в нашем калькуляторе, мы советуем при заключении договора с банком обращать внимание на все условия договора.

Здравствуйте, дорогие читатели «сайт»! В этой статье речь пойдет про карты с кэшбеком: что это такое, какую карту с кэшбэком выбрать и как правильно её оформить, а также какие банки предлагают лучшие карты с Cash Back в этом году.

В конце публикации вы найдете ответы на вопросы, которые возникают чаще всего.

Представленную публикацию полезно изучить как тем, кто планирует стать обладателем банковской карты с кэшбэком, так и тем, кто ею уже пользуется. Это поможет понять, насколько правильным оказался сделанный выбор.

Чтобы не тратить время впустую и начать пользоваться преимуществами рассматриваемого инструмента, изучите статью прямо сейчас.

О том, что такое карта с кэшбэком, какую лучше выбрать и где можно оформить самую выгодную карту с cashback — мы расскажем в этом выпуске

Так что же имеют в виду, когда говорят о картах с кэшбэком?

Карта с кэшбэком (в переводе с английского cashback дословно означает «возврат наличных» ) – это банковская карта, условиями которой предусмотрен возврат клиенту части денежных средств, израсходованных безналично для расчетов за товары или услуги.

Процент возврата по каждому типу карт определяется самостоятельно банком, выпустившим их. В среднем в России величина кэшбэка изменяется в пределах от 0,5 до 10 % от суммы покупки . Большинство банков предлагают возврат в размере 1% потраченных средств.

Кэшбэк может перечисляться в виде:

• денежных средств;
• различных бонусов;
• путем пополнения мобильного телефона.

2. Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком – 5 параметров при выборе cash back карты

Сделать выбор при многообразии карт с кэшбэком бывает непросто. Постоянно возникают сомнения, подойдет ли вам предложенный вариант. Задачу существенно облегчает знание критериев, которые следует учесть в процессе выбора.

Ниже представлены основные параметры карт с кэшбэком, сравнение которых поможет подобрать оптимальный вариант .

Параметр 1. Величина кэшбэка

Каждый банк сам принимает решение, какую часть израсходованных денег он вернет в виде кэшбэка. В России чаще всего размер этого параметра находится в диапазоне от 1 до 10 % .

Иногда величина кэшбэка определяется типом приобретаемых с использованием карты товаров и услуг. Обычно минимальный возврат банки предлагают на все товары.

На какие товары и услуги предоставлять повышенный кэшбэк , кредитные организации решают, опираясь на собственную маркетинговую политику.

Параметр 2. Категории, по которым предполагаются возвраты

Банки зачастую устанавливают размер кэшбэка в зависимости от категории приобретаемых с помощью карты товаров и услуг. Некоторые кредитные организации выделяют 2 -3 десятка таких групп. Это могут быть аптеки, супермаркеты, авиакомпании, рестораны, кафе, развлекательные учреждения .

Нередко банки позволяют владельцам карт самим выбирать, по каким категориям им будет начисляться повышенный размер кэшбэка . Более того, их можно периодически изменять . Чтобы получать максимальную выгоду, стоит выбирать карты с подходящей категорией возврата.

Параметр 3. Форма выплаты кэшбэка

При выборе карт важно учитывать, в какой форме будут осуществляться возвраты.

Чаще всего используются следующие варианты выплат:

1. реальные деньги;
2. бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка;
3. скидка на услуги банка по обслуживанию карты.

Удобнее всего, когда кэшбэк выплачивается реальными деньгами. Если предполагается начисление бонусов, оформлять такую карту стоит только тем, кто регулярно пользуется услугами и товарами компании, в которой их можно потратить.

Параметр 4. Тип карты

Большинство банков сегодня осуществляют возврат части потраченных средств как по дебетовым, так и по кредитным картам. При этом многие утверждают, что пользоваться кредитками зачастую даже выгоднее.

Преимущества использования :

1. Многие банки для стимулирования оформления клиентами кредитных карт устанавливают по ним более высокий размер кэшбэка ;
2. Если по карте предусмотрен льготный период, её владелец может пользоваться заемными средствами, получая кэшбэк и не выплачивая проценты . При этом собственные средства можно разместить на краткосрочный депозит с целью получения дохода.

Однако и заслуживают внимания клиентов. Помимо получения кэшбэка владельцы такого пластика могут рассчитывать на дополнительный доход в виде процентов на остаток .

Параметр 5. Стоимость обслуживания карт

Выбирая банковскую карту, клиенты обычно ориентируются не только на размер кэшбэка, но и на стоимость обслуживания.

Выделяют 3 типа банковских карт по принципу начисления комиссии:

• платные;
• частично платные;
• полностью бесплатные.

Принадлежность к одному из вышеназванных типов зависит от условий, которые банки разработали для конкретного карточного продукта.

Важно! Многие кредитные организации утверждают, что выпускаемый ими пластик является абсолютно бесплатным . Однако следует быть максимально внимательным, ведь зачастую бесплатными оказываются лишь несколько первых месяцев обслуживания.

Некоторые банки не взимают комиссию только при выполнении определенных условий, например , при поддержании определённого размера остатка на счете.

Методично анализируя рассмотренные выше критерии, можно выбрать лучшую карту с кэшбэком .

Поэтапное руководство по оформлению карты с кэшбэком

3. Как оформить карту с кэшбеком — 5 основных этапов получения карты с кэшбэк

Оформление банковской карты с кэшбэком мало чем отличается от получения любого другого пластика. Тем не менее существуют некоторые особенности этой процедуры. Чтобы справиться с процессом с первого раза, стоит ознакомиться с подробной инструкцией.

Этап 1. Выбор кредитной организации

Сегодня оформить карту с кэшбэком предлагает огромное количество банков. Поэтому найти подходящее предложение сможет каждый. Однако выбрать из различных программ лучшую бывает непросто . Приходится проводить анализ и сравнения условий в большом количестве банков.

Сэкономить значительное количество времени помогают специализированные сервисы и ресурсы . Такие сайты помогают сравнить условия карт с кэшбэком, предлагаемые в различных банках.

Чтобы сделать правильный выбор, важно тщательно изучить представленную информацию. После этого осуществляется отбор не менее 3 -х банков.

Следующим действием должно стать изучение отзывов о выбранных кредитных организациях в интернете. Однако не стоит доверять им на 100 % , так как часть из них могут быть заказными .

Этап 2. Выбор карточного продукта

В большинстве случаев в процессе выбора банковской карты с кэшбэком клиенты основное внимание уделяют именно проценту возврата. Однако они не знают, что такой подход не всегда оказывается оптимальным. Высокий размер кэшбэка не гарантирует , что такое предложение окажется самым выгодным.

Важно обращать внимание не только на процент возврата, но и на условия его выплаты:

• стоимость обслуживания карты;
• устанавливаемые ограничения и дополнительные требования;
• список бонусных программ.

Выбирая карту с кэшбэком, важно опираться на собственный образ жизни. Чтобы сделать правильный выбор, следует определить, какие расходы будущий владелец осуществляет регулярно.

Следует помнить, что выбирая карту с высоким уровнем кэшбэка по практически неиспользуемым категориям, на высокие возвраты рассчитывать не стоит. Чтобы пластик оказался действительно выгодным, его стоимость не должна превышать размер получаемого кэшбэка.

Этап 3. Оформление заявки

• при личном посещении отделения банка;
• звонком в колл-центр;
• через интернет на сайте кредитной организации.

Независимо от того какой вариант будет выбран, для оформления заявки обязательно понадобится паспорт . Сведения из него необходимо внести в предложенную форму.

Обратите внимание! В большинстве случаев по пластиковым картам кредитные организации договора не дают. Дело в том, что их оформление осуществляется на принципах публичной оферты .

Под таким соглашением понимается предложение банка, оформленное через различные общедоступные источники. Именно в нём находится вся необходимая для совершения сделки информация.

Чтобы публичная оферта начала действовать, ее необходимо акцептовать, то есть подтвердить . По картам именно передача заявки на оформление в банк и является таковым акцептом.

Оформление пластика на таких условиях позволяет существенно облегчить процедуру получения. Однако важно быть предельно внимательным и еще до отправления заявки изучить все документы и условия, размещенные в офисе кредитной организации или на ее сайте.

Этап 4. Получение карты с функцией cash back

Когда заявка будет одобрена, останется дождаться изготовления карты. Длительность этого процесса зависит от условий, предусмотренных выпускающим банком. В среднем на российском рынке он равен от 1 до 10 дней .

Однако при обращении в офис банка, где имеется процессинговый центр, можно получить карту в течение нескольких часов .

При оформлении пластиковой карты в режиме онлайн о её готовности будущему клиенту чаще всего сообщают посредством смс . После его получения останется посетить отделение банка и получить карту. Некоторые кредитные организации самостоятельно доставляют пластик по адресу, удобному для клиента.

Прежде чем отправиться за картой, стоит ещё раз уточнить, в какое время её можно получить, а также какие документы при этом потребуются. Такой подход поможет забрать карту быстро и с первого раза.

Этап 5. Начало использования карты и получение кэшбэка

Когда карта оформлена, остается только рассчитываться ею, чтобы получать кэшбэк. Важно помнить об условиях его начисления и не забывать их соблюдать. Возврат осуществляется в течение срока, определяемого правилами обслуживания карт.

Нередко владельцы пластика с кэшбэком сразу после получения начинают приобретать с его помощью исключительно товары и услуги, по которым выплачивается максимальный возврат.

Специалисты не рекомендуют так поступать. Они напоминают, что при пользовании только повышенным кэшбэком банк может посчитать, что клиент злоупотребляет предоставленными услугами. В этом случае возврат может быть не выплачен .

Руководствуясь представленной инструкцией, можно без труда оформить карту с кэшбэком и научиться пользоваться ею с максимальной выгодой.

4. Какие банки предлагают лучшие карты с кэшбеком в 2019 году — ТОП-3 кредитных организаций с выгодными условиями

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

1) Альфа-Банк

Среди преимуществ Альфа-Банка традиционно выделяют:

• широкую сеть отделений;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• выгодные условия обслуживания;

Более того, здесь регулярно разрабатываются новые продукты, которые идут в ногу со временем.

Карта CashBack заслужила огромную популярность среди клиентов Альфа-Банка. Кредитная организация выпускает такую карту 2 -х типов – кредитные и дебетовые .

Оформив любую из названных карт, клиент может рассчитывать на получение:

• 10 % от сумм, израсходованных на автозаправочных станциях ;
• 5 % от чеков кафе и ресторанов ;
• 1 % от всех остальных платежей за товары и услуги.

Основные условия дебетовой карты при этом будут следующими:

• получение дохода в размере до 6 % на остаток;
• выпуск и оформление без взимания комиссии;
• стоимость обслуживания – 1 990 рублей ежегодно ;
• величина кэшбэка может достигать 5 000 рублей , если расходы по карте в любых торговых точках составят не менее 30 000 рублей .

Если оформить кредитную карту рассматриваемого типа, условия будут следующими:

• лимит до 300 000 рублей;
• льготный период до 60 дней, в том числе на получение наличных;
• начало беспроцентного периода с момента совершения первой операции;
• скидки до 15 % при расчёте с партнерами кредитной организации;
• кэшбэк до 3 000 рублей в месяц при расходе минимум в 20 000 рублей.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф является одним из самых популярных российских банков. В нашей стране это единственная кредитная организация, которая ведёт свою деятельность полностью дистанционно, то есть не используя офисов.

Наиболее известными являются карточные продукты банка. Выпускаемый им дебетовый и кредитный пластик занимает около 11,5 % всего российского рынка.

Дебетовая карта Tinkoff Black приносит своему владельцу двойной доход:

1. на остаток по счёту в размере до 300 000 рублей начисляется 6 % годовых ;
2. с потраченных на покупки средств возвращается до 30 %.

Партнеры банка предоставляют скидки при оплате рассматриваемой картой, также для её владельцев предусмотрены дополнительные бонусные программы .

Среди кредиток наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Платинум . По ней можно занять до 300 000 рублей . Льготный период составляет до 55 дней. Размер кэшбэка по спецпредложениям достигает 30 %, за остальные покупки – 1 %.

3) Совкомбанк

Совкомбанк – современный банк, который пользуется высокой популярностью среди населения. Здесь постоянно разрабатывают новые уникальные предложения. Одно из последних, пользующихся огромным спросом, – карта рассрочки Халва .

Рассрочка отличается от кредита тем, что на протяжении всего срока не начисляются проценты. По рассматриваемой карте её продолжительность зависит от того, где была совершена покупка. Максимальный срок составляет 12 месяцев .

Среди остальных условий можно выделить следующие:

• карта оформляется и обслуживается бесплатно;
• высокая скорость изготовления;
• доставка без взимания платы;
• кэшбэк до 1,5 %;
• доход на остаток в размере до 8 % годовых.

Чтобы сравнить карты было проще, основные их условия представлены в таблице. Акцент сделан на кредитки.

Важно помнить, что выгода от использования кредитки будет максимальной, если вернуть долг в течение беспроцентного периода .

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями оформления карт с кэшбэком»:

*Актуальную информацию по условиям получения банковских карт смотрите на официальных сайтах.

Обзор лучших кредитных и дебетовых карт с cashback

5. Какую карту с кэшбэком выбрать — сравнение и рейтинг 5 лучших предложений

Представленные выше предложения карт с Сashback не единственные. Мы решили дополнить рейтинг. Изучайте еще один ТОП-5 вариантов карт с выгодным кэшбэком и выбирайте предложения, которые подходят именно вам.

№1. «Карта Visa с большими возможностями» от Сбербанка

Сбербанк традиционно имеет наибольшую популярность среди граждан России. Здесь разработано достаточно много различных дебетовых карт, среди которых каждый подберет для себя оптимальный вариант.

Наибольшего внимания клиентов среди них заслуживает «Карта Visa с большими возможностями» . Она выпускается в категории «Платинум» , имеет лаконичный дизайн чёрного цвета и прекрасно подчёркивает высокий статус её владельца.

Возвраты осуществляются в системе «Спасибо» . Кэшбэк начисляется бонусами , одна единица которых приравнивается к одному рублю . Использовать их можно для расчётов в магазинах-партнерах.

Размер кэшбэка зависит от категории оплачиваемой покупки:

• 10 % – при расчетах на АЗС, а также за услуги Яндекс-такси;
• 5 % по чекам кафе и ресторанов;
• 1,5 % от оплаты в супермаркетах;
• 0,5 % по чекам остальных компаний.

Стоимость годового обслуживания такой карты — от 4 990 рублей . Однако расходуя от 30 000 рублей ежемесячно , можно возместить эту сумму бонусами.

№2. Карта «All Inclusive» от Промсвязьбанка

Особого внимания заслуживает карта «All Inclusive» , выпускаемая банком. Максимальный размер кэшбэка , который можно получить по ней за месяц, составляет 1 000 рублей .

Величина возврата зависит от компании, с которой производятся расчёты:

• 5 % при оплате за бензин, одежду и обувь, билеты на поезд и самолет, товары для дома и дачи;
• 3 % при расчёте в супермаркетах.

Комиссия за обслуживание рассматриваемой карты составляет 1 500 рублей за первый год . Если в течение этого периода минимальный остаток по карте будет на уровне 50 000 рублей, во второй год обслуживание будет бесплатным.

По карте начисление процентов на остаток средств не предусмотрено . Если владелец желает получать уведомление по операциям в виде смс -сообщений, за эту услугу придется дополнительно платить по 29 рублей в месяц.

Промсвязьбанк по карте предусмотрел повышенный уровень обеспечения безопасности «Суперзащита» . Дополнительно владелец может оформить 2 карты высокого статуса к своему счету абсолютно бесплатно.

№3. «Смарт карта» от банка Открытие

Карта с кэшбэком в линейке банка Открытие появилась относительно недавно. Однако этот инструмент уже успел заслужить популярность.

Продукт под названием «Смарт карта» можно оформить прямо на сайте банка, не отрываясь от компьютера. Владельцам такого пластика предоставляется бонус.

При расчёте за товары, которые отнесены к промо-категориям возвращается 10 % от суммы расходов .

По остальным чекам кэшбэк может отличаться:

• если суммарные расчёты по карте за месяц превысят 30 000 рублей, будет осуществлен возврат в размере 1,5 %;
• если величина покупок окажется меньше, кэшбэк будет равен 1 %.

Ежемесячная стоимость обслуживания карты составляет 299 рублей . Если за этот период сумма расчетов с использованием карты превысит 30 000 рублей, плата взиматься не будет. Дополнительно придется оплачивать 59 рублей в месяц за смс -уведомления о проводимых операциях.

«Смарт карта» позволяет зарабатывать не только за счет осуществления покупок. На остаток средств начисляется доход в размере 7,5 % годовых .

Однако тем, кто оформляет карту для снятия наличных, следует иметь в виду, что данный инструмент предполагает лимит на эту операцию в размере 150 000 рублей.

№4. Программа «Бинбонус» от Бинбанка

Бинбанк на российском финансовом рынке действует с 1993 года. Физическим лицам здесь предлагают выгодную программу «Бинбонус» . Она представляет собой схему поощрения владельцев банковских карт, которые активно используют их для безналичных расчётов.

Чтобы подключиться к программе лояльности, достаточно оформить любую дебетовую карту.

После этого необходимо активировать любую категорию из следующего списка:

• путешествия;
• покупки онлайн;
• авто;
• развлечения;
• спорт;
• красота и здоровье.

Важным преимуществом системы кэшбэка «Бинбонус» является то, что в любую минуту владелец банковской карты может самостоятельно изменить категорию, по которой он получает возвраты.

Специалисты рекомендуют обратить внимание на карту «Расчётная» . Заказать её можно на сайте Бинбанка. При этом кэшбэк по выбранной категории составит 5 %, по остальным расчётам – 1 %.

За обслуживание карты придется платить от 450 рублей в месяц . Однако если внести сразу комиссию за целый год, банк предоставит скидку и стоимость карты за этот период составит 4 500 рублей.

Более того, если ежедневный остаток на счете будет не меньше 100 000 рублей либо ежемесячные обороты превысят 50 000 рублей, обслуживание будет абсолютно бесплатным . За предоставление услуги смс-уведомлений комиссия не взимается.

По карте «Расчётная» предусмотрен дополнительный доход в виде процентов на остаток . При хранении на счете суммы менее 750 000 рублей будет начисляться 6 % годовых, больше 750 000 рублей – 2 %.

Дополнительно к карте предоставляется услуга страхования . Еще один полезный бонус – мультивалютность . Такая функция позволяет проводить расчёты картой в любой удобной валюте.

№5. Виртуальная карта «Открытие-Рокет»

Рокетбанк является одной из первых виртуальных кредитных организаций в России. Первоначально он представлял собой мобильное приложение , которое позволяло клиентам использовать необходимые финансовые инструменты.

В 2016 году Рокетбанк был приобретён кредитной организацией Открытие . Несмотря на то что у этого банка немного предложений, есть продукты, которые завоевали большой интерес со стороны потребителей. Прежде всего, это дебетовая карта «Открытие-Рокет» .

Кэшбэк по рассматриваемому пластику достигает 10 % от потраченной суммы. При этом отсутствует зависимость от категории приобретённого товара или услуги .

Еще одним преимуществом карты является низкая↓ стоимость обслуживания . За смс -уведомления придется платить по 50 рублей ежемесячно. При этом остальное обслуживание предоставляется абсолютно бесплатно . Более того, по карте можно получить дополнительный доход в размере 8 % годовых на остаток по счёту .

Единственным недостатком рассматриваемого продукта является то, что бесплатное оформление с доставкой возможно только для жителей крупных городов. Остальным придётся заплатить за доставку либо вообще отказаться от идеи оформления такой карты.

На рынке сегодня представлено огромное количество дебетовых и кредитных карт с кэшбэком* . Любой желающий без труда сможет подобрать такое предложение, которое окажется наиболее выгодным именно для него.

*Более подробную и актуальную информацию по условиям оформления и обслуживания пластиковых карт смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

6. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

В ходе ознакомления с тематикой банковских карт с кэшбэком у читателей неизбежно возникает огромное количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, мы традиционно в конце статьи приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Выгодны ли банковские карты с кэшбеком (cash back)?

С тем, мы уже разобрались. Основная суть этого понятия заключается в возврате части средств, потраченных на покупку при помощи банковской карты.

• С одной стороны итоговая сумма возврата обычно незначительна, она не превышает в среднем 1 %.
• С другой стороны можно получить более высокие возвраты, если рассчитываться картой с партнерами банка. В этом случае размер кэшбэка может достигать 10 % .

Функция кэшбэка может предоставляться как для дебетовых , так и для кредитных карт . Однако многим не понятно, почему банки оказываются настолько щедрыми, а также удается ли при помощи подобных карт реально сэкономить.

Кэшбэк позволяет значительно увеличить количество выпускаемых банковских карт . Оформить инструмент с возвратом части покупки решаются даже те, кто до этого отказывался от использования карт по разным причинам.

Выгодны карты с кэшбэком и партнерам банков. Такие торговые организации при помощи названного инструмента существенно увеличивают спрос на товары и услуги .

Однако владельцам карт с кэшбэком не следует считать, что они предполагают только выгоды. На самом деле это не всегда верно по следующим причинам:

1. В большинстве случаев стоимость обслуживания карты с кэшбэком выше, чем классической. Однако такая разница обычно несущественна и не превышает 300 рублей. Если картой с кэшбэком пользоваться активно, такая разница достаточно быстро будет оправдана при помощи возвратов.
2. Важно внимательно читать условия обслуживания карт . Нередко максимальный размер возврата в течение определенного промежутка времени ограничен.
3. Некоторые банки вводят определенные условия выплаты кэшбэка . Возврат может достигать максимального размера только при расходовании определённой суммы ежемесячно.
4. В некоторых случаях получаемый кэшбэк можно использовать только в оплату ограниченного перечня товаров и услуг.

Перед оформлением карты важно внимательно изучить максимальное количество предложений, представленных на рынке, и выбрать наиболее выгодные условия, а также наибольший кэшбэк.

Вопрос 2. Какие кредитные и дебетовые карты с кэшбэком на АЗС и процентом на остаток лучшие?

Кредитные организации всегда стараются проанализировать, куда больше всего средств тратят клиенты при помощи банковских карт. Для многих владельцев этого инструмента огромную часть расходов составляет обслуживание автомобиля.

Сюда относится как приобретение топлива на автозаправочных станциях , так и расчеты за ремонт и автозапчасти . Именно поэтому для привлечения большего количества клиентов банки стараются выпускать карты с максимальным кэшбэком по автомобильным категориям.

Дебетовые и кредитные карты с кэшбэком и процентами на остаток собственных средств — какая лучше для автомобилистов?

Прежде чем определиться, какую карту с кэшбэком на АЗС выбрать, важно внимательно изучить основные условия обслуживания подходящих предложений . Для этого следует знать, каким критериям должна соответствовать такая банковская карта.

В первую очередь следует обращать внимание на следующие характеристики:

1. Размер кэшбэка на АЗС. Важно, чтобы по карте были установлены в качестве избранной категории расчёты на автозаправочных станциях . Именно эти расходы при обслуживании машины бывают максимальными, на другие нужды обычно уходит гораздо меньше средств;
2. Размер возврата при других расчётах. Наиболее выгодными оказываются те карты, по которым помимо кэшбэка на бензин предусмотрены и другие. Это не обязательно должны быть именно расходы на автомобиль. Многие банки сегодня предлагают возврат на оплату при помощи банковской карты любых товаров и услуг;
3. Низкая стоимость обслуживания. Выбирая карту с кэшбэком, важно также учитывать, сколько придется платить за ее обслуживание. В большинстве случаев при возможности получить в качестве кэшбэка более 5 % от суммы покупки владельцу карты придётся ежегодно тратить немалые суммы на её обслуживание. Однако не следует сразу отказываться от оформления платной карты. Стоит сравнить размер затрат с предполагаемой суммой кэшбэка . Это позволит понять, насколько выгодной может быть такая карта;
4. Возможность оформления дополнительных карт для членов семьи. Есть смысл рассматривать возможность оформления дополнительных платежных инструментов, привязанных к основному счёту. Такой подход позволяет не только увеличить сумму кэшбэка за счет совместного расходования средств, но и выполнить условие об оборотах по карте при его наличии;
5. Уровень защищенности средств. Важно понимать, что надежность банковской карты во многом определяется тем, какая кредитная организация её выпустила. Не стоит сбрасывать этот фактор со счетов, ведь именно на банковской карте хранятся немалые средства, которые не хочется потерять.

На сегодняшний день по мнению экспертов лучшими банковскими картами с кэшбэком на АЗС являются:

• Тинькофф AcademeG позволяет получить до 10 % от сумм, израсходованных на обслуживание автомобиля;
• Альфа-Банк предлагает своим клиентам получить до 10 % средств, потраченных на бензин;
• Touch Bank выпускает кредитные карты с возвратом 3 % от чеков АЗС.

Вопрос 3. Как можно заработать на картах с Cash Back?

Используя банковские карты, их владельцы давно поняли, как вернуть по ним максимум средств. Из огромного количества советов мы отобрали 4 наиболее эффективных.

Совет 1. Оформляйте банковские карты с нужными категориями

Услышав, что банк предлагает карту с возвратом средств, многие без раздумий оформляют её. Однако они не обращают должного внимания на условия обслуживания и получения возврата.

В итоге многие владельцы карт с кэшбэком не получают желаемой выгоды. Чтобы избежать этого, стоит сравнивать предложения не только разных банков, но и внутри одной организации.

Важно! Следует выбирать такую карту, по которой категории возврата соответствуют потребностям клиента .

Например, нет смысла оформлять карту с возвратами за оплату бензина на АЗС тем, у кого нет автомобиля.

Если не принимать во внимание категории максимального кэшбэка, крупную сумму возврата получить вряд ли удастся.

Совет 2. Отдавайте предпочтение картам, которые помимо кэшбэка предоставляют и другие бонусы

Выбирая карту с кэшбэком, важно оценивать не только размер возврата, но и наличие дополнительных бонусов.

Если рассчитываясь картой, получится не только вернуть часть потраченных средств, но и заработать бонусы, это будет дополнительным плюсом.

Подобные банковские карты позволяют получить двойную выгоду :

1. кэшбэк в форме возврата части денежных средств, перечисленных в оплату товаров и услуг;
2. бонусы в виде баллов и миль, которые можно потратить на определенные покупки.

Важно также учесть, что условиями бонусных программ обычно предусматривается срок использования начисленных бонусов . Поэтому стоит предпочесть такую карту, начисленные премии по которым удастся потратить в ближайшее время.

Совет 3. Используйте возможность оформить дополнительные карты к счёту

Большинство банков позволяют к банковскому счету оформлять несколько дополнительных карт (чаще всего до 5 ). Такие карты можно раздать членам семьи.

В этом случае каждый из них сможет рассчитываться, используя общий счет, к которому привязаны все эти карты. В итоге сумма расходов, а значит и возвратов, возрастает ⇑.

Однако прежде чем использовать такую возможность, важно оценить стоимость выпуска и обслуживания каждой дополнительной карты. Если расходы превысят сумму возврата, смысла от такого совета никакого не будет.

Чтобы увеличить сумму расходов по карте, а значит и размер возврата, можно организовать совместные покупки с родственниками, друзьями, знакомыми . Как вариант – можно предложить им сделать покупки по списку.

В итоге все окажутся в выигрыше:

• владелец карты увеличит сумму возврата;
• люди, участвующие в совместной покупке, сэкономят время на походах в магазин.

7. Заключение + видео по теме

Карты с кэшбэком становятся все более популярными. Однако получить от них реальную пользу удастся только в том случае, если сделать правильный выбор . Кроме того, стоит воспользоваться советами по увеличению размеров получаемого кэшбэка.

На этом у нас все. Мы желаем нашим читателям делать покупки с максимальной экономией, получая большой кэшбэк на свою карту!

Команда сайта «сайт» будет очень благодарна, если вы оставите свои комментарии к статье ниже, поделитесь личным мнением и опытом по теме публикации, а также данной статьей со своими друзьями. До новых встреч!

Многие банки обещают возврат до 20 % потраченных средств. Предлагаем на ваш суд 5 лучших карт с кэшбэком по версии сайта «Якапиталист». Узнайте, какая из них выгоднее всего.

Буквально пару лет назад слово «кэшбэк» ничего не говорило простому обывателю. Да и сотрудники банков делали круглые глаза при упоминании подобных терминов. Сейчас финансовые организации наперебой предлагают выгодные условия и обещают вернуть аж до 20% от покупок. Представляем вам рейтинг 5 лучших карт с кэшбэком в 2016 году.

Прочитав в интернете рекламу о том, что можно вернуть до 20% от потраченных средств по карте, я сильно засомневалась и решила проверить, действительно ли все так, как заявлено. Какие предложения банков наиболее выгодны и какую лучше выбрать. Итак, начнем.

Что такое кэшбэк? Тем, кто владеет английским, не составит труда перевести это слово. Выражение «cash back» в переводе на русский означает возврат средств. Когда говорят про дебетовую карту с кэшбэком, это значит, что при использовании личных средств на покупки, оплату услуг, ее держатель получит возврат денег в виде установленного банком процента. Заманчиво, не правда ли!

Но не все так просто. У каждого банка существуют условия возврата. Потратить деньги вы должны только в определенном месте, на определенные цели или определенную сумму. Таким образом, банки стимулируют клиентов оплачивать услуги компаний – партнеров и максимально переводят их на удаленное обслуживание, что для банков довольно выгодно.

Мы проанализировали рынок дебетовых карт с кэшбэком в 2016 году и отобрали самые привлекательные, по номинациям:

• максимальный % возврата;
• доступность рядовому клиенту;
• дополнительные выгодные опции.

Вот результаты:

1. Тинькофф Банк

Предлагает обширный выбор дебетовых карт с кэшбэком, преимущественно кобрендинговых. Но лучшим предложением банка в этом сегменте можно назвать Тинькофф Black. По ней обещают до 30% возврата потраченных средств.

На самом деле, от 3 до 30% клиент получит, если воспользуется специальными предложениями партнеров банка Тинькофф. В остальных случаях вернется от 1 до 5% от потраченных средств.

Помимо повышенного кэшбэка, данная карта может похвастаться неплохой доходностью – до 7% на остаток за каждый отчетный период. Правда, только при покупках свыше 3 000 рублей. А также нулевой комиссией при снятии денег в любом банкомате. Плата невысока – 99 рублей /1 доллар США/1 Евро за месяц. При условии хранения на счете от 30 000 рублей/1 000 долларов США/1 000 Евро – плата отсутствует.

Еще одним большим плюсом карт банка Тинькофф можно назвать удаленное оформление и обслуживание. Вам не нужно стоять в очереди к окошку оператора, Тинькофф Black доставят туда, куда вы попросите.

2. Альфа Банк

Предлагает карту, которая так и называется Cash Back.

Отличный вариант для тех, кто значительное время проводит за рулем автомобиля. Вернется 10% от сумм, потраченных на любых автозаправках и 5% от оплаты счетов кафе и ресторанов. В год можно неплохо сэкономить – хватит на целый отпуск!

Кроме вышеназванного бонуса, партнеры Альфа Банка проводят выгодные акции. Например, в сентябре 2016 года, при обслуживании на АЗС «Газпромнефть» вы вернете 16% от потраченных средств.

Помимо условий, существуют ограничения при различных уровнях обслуживания. В месяц вернется от 2 000 до 5 000 рублей при условии, что вы расплатитесь ею в любых торговых точках, всего на сумму не менее 20 000-30 000 рублей. Годовое обслуживание – 1 200 рублей за год. Доходность – до 8% от остатка.

3. Сбербанк

Крупнейший банк страны пока не слишком балует своих клиентов кэшбэком. Но по Молодежной карте до 10% можно вернуть бонусами «Спасибо» .

Это неплохо, учитывая то, что 1 бонус = 1 рублю. К тому же, достаточно много офлайн и онлайн-организаций, где «Спасибо» принимают в качестве оплаты. Годовое обслуживание по карте всего 150 рублей. Есть минусы – ограничение по возрасту и относительно небольшой перечень компаний, где клиент может получить хороший кэшбэк.

4. Платежный Центр РНКО

Карта «Билайн» MasterCard World. Она порадует всех, кто пользуется сотовой связью от «Билайн». 5-15% возвращаются на счет бонусами, которыми можно оплатить мобильные услуги оператора или сделать покупки у компаний-партнеров.

Она дебетовая, но есть кредитный лимит до 300 000 рублей, которым предлагается воспользоваться бесплатно до 60 дней. Доходность счета – 9% годовых. Плюс, масса бесплатных сервисов – выдача наличных в любом банкомате (по операциям свыше 5 000 рублей, до 5 000 рублей – 99 рублей за 1 операцию выдачи), бесплатный выпуск и годовое обслуживание, СМС-оповещение.

5. Банк «Открытие»

Этот банк также предоставляет неплохой выбор карт с кэшбэком. Но, пожалуй, лучшее предложение – «Карта Развлечений». Она выпускается в 3 категориях: премиум, оптимальная и базовая.

По ней предполагается возврат от 4% до 10% от сумм, потраченных на кафе, рестораны и бары, кино, театры, цирк, парки аттракционов, боулинг. Сюда же входит оплата покупок, просмотров и скачиваний в онлайн-сервисах, экскурсионные поездки и многое другое, что банк идентифицирует по специально присвоенным кодам как категория «развлечение».

Плата за нее составит от 99 до 2 000 рублей за месяц. Доходность – от 4 до 6,5% годовых на остаток. Комиссия при снятии денег в чужом банкомате не взимается.

Сравнительный анализ

Давайте рассмотрим таблицу, где все предложения банков представлены более наглядно.

Карта	% возврата	Категории	Условия	Доходность	Плата за обслуживание	Дополнительные бонусы
Тинькофф – Black	1-30%	Различные	1% – по всем операциям оплаты; До 5% – увеличенный возврат; От 3 до 30% – по спецпредложениям партнеров банка	До 7%	99 рублей/ месяц	0% при снятии в любом банкомате сумм от 3 000 рублей. Удаленное оформление и обслуживание
Альфа Банк – Cash Back	5-10%	АЗС, кафе и рестораны	От 2 000 до 5 000 рублей, при условии ежемесячных трат по карте на сумму 20 000-30 000 рублей (в зависимости от типа)	До 8%	1 200 рублей/ год	Акции партнеров банка с увеличенным кэшбэком
Сбербанк -Молодежная	До 10%	Различные	Для клиентов в возрасте до 25 лет Процент возвращается в виде бонусов «Спасибо», которыми можно оплачивать покупки	Нет	150 рублей/	Много банкоматов по стране Удобные удаленные сервисы
Платежный Центр РНКО – «Билайн» MasterCard World	5-15%	Различные	Возврат средств производится в виде бонусов, которые можно потратить на услуги связи или другие покупки	До 9%	0 рублей	Бесплатный СМС-сервис Есть кредитный лимит Нет платы за снятие в любых банкоматах сумм свыше 5 000 рублей
Банк «Открытие» – Карта Развлечений (базовая)	2-10%	Разнообразные развлечения (кафе, рестораны, боулинг, кино, театры, аттракционы, онлайн-развлечения и т.д.)	Двойной кэшбэк	До 4%	99 рублей	0,3% – отчисления на благотворительность Более лояльные условия при соблюдении определенного финансового минимума

Сравнивая условия, нужно учитывать не только процент возврата, но и условия, при которых он становится возможен. Например, карта Альфа Банка имеет неплохую ставку – 10%, но при этом она подойдет только тем людям, кто тратит много средств на бензин. «Молодежная» от Сбербанка предлагает те же 10%, но по факту вы получите их, оплатив покупки в очень небольшом числе торговых заведений. К тому же она, ограничена возрастом держателя (до 25 лет).

Карта «Билайн» MasterCard World имеет самую высокую доходность – 9% годовых. Заманчиво, но! Во-первых, делать сбережения на карте очень неудобно. Всегда есть искушение их потратить. Во-вторых, согласитесь, мало кто решится хранить крупную сумму средств на карточном счете, зная о постоянных мошенничествах и взломах.

Карта Банка «Открытие» предлагает массу вариантов потратить деньги на развлечения и получить кэшбэк, но его условия не всегда выгодны и зависят от ее уровня. На представленном «базовом» он составит всего 2-4%. Но зато спектр организаций, работающих с банком очень велик.

На фоне предыдущих, опция Банка Тинькофф выглядит более привлекательно. Конечно, большинство покупок по ней принесут только 1-5% кэшбэка, но ведь и есть реальная возможность получить до 30%. Перечень компаний-партнеров обширный в различных категориях. Помимо этого, обслуживание производится полностью удаленно, а при условии хранения на счете от 30 000 рублей еще и бесплатно. И еще один плюс. При снятии денег в любом банкомате – комиссия не взимается.

Итог

По результатам нашего небольшого исследования лучшей картой с кэшбэком в 2016 году можно назвать «Тинькофф Black».

Главное: Если вы ищете дебетовую карту, обратите внимание на наличие % возврата. Ведь так приятно получить что-то просто так, не правда ли?

В нашем рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком нет мест. Все представленные в списке предложения достойны стать победителем. Вам остается только сравнить остальные условия и выбрать наиболее удобную и выгодную для вас карточку.

Одной ил лучших и наиболее выгодных по возврату кэшбека считается дебетовая Тинькофф Блэк. За каждую совершенную с ее помощью покупку вы получаете 1% от суммы расходов, а при трате в любимой категории кэшбэк равняется 5%. Сюда входят авиабилеты, одежда, обувь, топливо и другие. Кроме этого в магазинах партнерах Тинькофф возврат по карте может достигать 30% . Среди других преимуществ дебетовой Блэк стоит выделить:

• Бесплатное использование при условии хранения на карте или срочном вкладе в Тинькофф суммы от 30 000 ₽, а также при наличии открытой . Если ничего из указанного не выполняется, то плата составляет 99 рублей в месяц.
• Начисления процентов на личные деньги на дебетовой карточке в размере 6% годовых при условии трат за прошедший месяц от 3 000 ₽.

Оформление происходит в онлайн режиме, а курьер доставит пластик на любой указанный адрес в удобное для вас время. Останется только подписать документы при получении и сфотографировать вас с карточкой.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

В дебетовом варианте карты МТС Деньги Weekend клиентам предлагается кэшбэк 5% в таких категориях как рестораны, услуги такси и спорттовары (в том числе спортивные клубы). Для всех остальных покупок кэшбек равняется 1%. Главной особенностью является то, что накопленные в течении недели средства выплачиваются в следующую пятницу . Но месячный лимит кэшбэка дебетовой карточки Деньги Weekend ограничен и составляет 3000 ₽. Другими плюсами карты являются:

• Бесплатное обслуживание в первые 2 месяца пользования. Затем не надо вносить плату при условии ежемесячных трат на сумму от 15 000 ₽ или хранении собственных средств на сумму от 30 000 ₽. Если ни одно из этих требований не выполняется, то придется заплатить 99 ₽ за месяц.
• Проценты начисляются только на средства находящиеся на специальном накопительном счете и равняются 7,5% годовых. Пополнение этого счета настраивается в личном кабинете.

Возможен выпуск как именного пластика (с нанесением вашего имени и фамилии на лицевой части латинскими буквами), так и обезличенного. Бесплатно предоставляется право пользование интернет банком и мобильным приложением.

Карта Смарт для ежедневных покупок

При регулярном использовании дебетовой карты Смарт от банка Открытия можно прилично сэкономить, а именно кэшбэк 1,5% за любую покупку при условии месячных расходов от 30 000 ₽ и до 10% в выделенных категориях. Среди других полезных функций можно назвать:

• Бесплатное обслуживание при условии трат за прошедший отчетный месяц более 30 000 ₽ или остаток на специальном карточном счете более этой сумму. Если ни одно из указанных условий не выполняется, то придется заплатит 299 ₽ за месяц.
• На собственные деньги начисляется процент в размере 7% годовых при сбережениях до 30 000 ₽. За превышения устанавливается 3%.

Для получения максимального кэшбэка с карты и бесплатного использования потребуется тратить от 30 000 ₽. Поэтому эта дебетовая карточка подходит для ежедневных покупок в магазинах.

Cash Back от Альфа-Банка

Одна из наиболее выгодных по размеру кэшбека дебетовая карта Cash Back от Альфа-Банка предлагает своим обладателям 10% от расходов на АЗС, 5% от чека в ресторанах и кафе и 1% с любых других покупок. Причем это именно указанные проценты без добавления «от». Но максимальная сумма кэшбэка ограничена выбором тарифного пакета и максимально может составлять 5 000 ₽ при минимальных и=тратах 30 000 ₽. С остальными условиями можно ознакомиться ниже:

• Годовое обслуживание обойдется в 1990 ₽ в независимости от выбранного пакета услуг.
• Процент начисляется на средства, находящиеся на накопительном счете. Заработать можно 7,0% годовых.
• Дополнительно можно получить скидки до 15% при покупках у партнеров Альфа-Банка.

Для выпуска дебетовой карты обязательно оформления пакета услуг, который также является платным. Но можно получать кэшбэк и за него не платить при переводе заработной платы на счет в Альфа-Банке.

Карточка Сбербанка с Большими бонусами

Карта Сбербанка с Большими бонусами предназначена именно для возврата крупных денежных средств по расходам с ее помощью. С дебетовой карточкой можно вернуть кэшбэк 10,% при расходах на заправках, 10% при оплате услуг Яндекс.Такси и Gett, 5% при тратах в ресторанах и кафе, 1,5% при совершении покупок в супермаркетах (продукты питания и сопутствующие товары) и 0,5% кэшбека за любые другие приобретения. В некоторых отдельных магазинах партнерах Сбербанка можно получить индивидуальный размер возврата. Стоимость годового обслуживания — 4 900 ₽.

Но есть одно существенное ограничение — получить повышенный кэшбэк с дебетовой карты можно только при совершении покупок у партнеров Сбербанка, участвующих в . Но таких большое количество и в основном крупные сетевые магазины. Например в программе участвует 22 АЗС, 14 крупнейших кафе и ресторанов, 20 сетей супермаркетов, среди которых Пятерочка, Багира и другие.

Кэшбэк от Космоса Хоум Кредит Банка

Дебетовый Космос от Хоум Кредит банка позволяет получать кэшбэк 3% в отдельных акционных категориях, а для клиентов, получающих на эту карту заработную плату, до 10% . По всем остальным покупкам дается 1%. Среди других достоинств можно выделить:

• Бесплатный первый год обслуживания. Последующие бесплатны при условии остатка на счете от 10 000 ₽ или ежемесячных расходов от 5 000 ₽. Если ни одно из указанныъх требований не выполняется, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
• Начисление 7,5% годовых на сумму личных денег дебетовой карты от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. За превышения устанавливается ставка 3%, за меньшую не дается ничего.

Бесплатный выпуск и перевыпуск дебетовой карточки с кэшбеком. Снятие наличных без комиссии в пределах лимитов.

Дебетовая карта Тач Банка

С дебетовой картой от Тач Банка можно получить 3% кэшбэка в любимых категориях, выбрать которые можно в личном кабинете. За все остальные траты дается 1% . Но кэшбек в любимых категориях ограничен 36 000 ₽ за год в платном пакете Daily и 12 000 ₽ в бесплатном пакете Limited. Среди других функций карточки выделяются:

• Бесплатное использование в пакете Daily при условии остатка личных денег на всех счетах Тач Банка в размере от 50 000 ₽. В ином случаи плата составит 250 ₽ в месяц. Пакет Limited не требует оплаты.
• Хранимые на сберегательном счете собственные денежные средства получают 8% годовых начиная с 91 дня. Проценты можно снимать ежедневно.

Оформление карты с кэшбеком производится в режиме онлайн, а доставляется пластик курьером на любой указанный адрес.

Мультикарта от ВТБ 24

Особенность Мультикарты от ВТБ 24 является подключение 1 из 6 опций, среди которых 5 относятся к категории кэшбэка. Максимальный кэшбэк 10% при расходах в категории «Авто» или «Рестораны» можно получить при месячных тратах от 75 000 ₽. При этом же объеме покупок можно получить кэшбек с дебетового пластика в размере 2% в любых магазинах подключив опцию «Cash Back». Опция «Коллекция» и «Путешествие» позволяет накапливать бонусы, тартить которые можно только в отдельных торговых точках. Другие условия по карте можно узнать ниже:

• Бесплатный обслуживание при остатке на всех счетах в ВТБ 24 от 15 000 ₽. При несоблюдении этого условия плата составит 249 ₽ за месяц.
• Начисление по основному счету пластика составляет 7,0% годовых при расходах от 75 000 ₽. Есть еще возможность подключить опцию «Сбережение» для получения 8,5% годовых на сберегательном счете, но тогда не будут доступны опции кэшбэка.

Банковские переводы и снятие наличных без комиссии в пределах лимитов. При онлайн оформлении выпуск карты бесплатен.

Универсальный кэшбэк от карты рассрочки Халва

Карта Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. С ее помощью можно покупать товары в рассрочку не переплачивая за них. Но так же она дает возможность получать кэшбек 1,5% с любых покупок с использованием пластика при расходовании собственных средств в огромной сети партнеров. К магазинам партнерам Халвы относится более 10 000 торговых точек. За месяц можно вернуть не более 5 000. Кроме кэшбэка карта дает возможность:

• Покупать товары в рассрочку до 12 платежей в магазинах партнеров без комиссий и переплат.
• Полностью бесплатные выпуск и использование в течение всего срока действия.
• На собственные средства начисляется 8,25% годовых при совершении от 4 покупок за отчетный период на сумму более 10 000 ₽. При несоблюдении требования ставка будет 7,75%.

Халва является универсальным продуктом, объединяющим в себе преимущества дебетовой и кредитной карты.

Это далеко не весь список карт с возможностью получения кэшбэка при совершении покупок с их использование. Но другие не вошли в наш рейтинг по причине более низкого размера возврата средств или ограниченного использования уже накопленных по кэшбэку баллов и бонусов. Это например дебетовая , и другие. Выберите для себя наиболее подходящую карту и пользуйтесь ей для получения максимальной выгоды.

Карты с кешбэком или бонусами сейчас крайне популярны. Банкам уже сложно удивить взыскательного пользователя категориями покупок, процентом возмещения или уникальными условиями бонусной программы. Найти универсальную карту с cash back нелегко, и бонусные программы часто не охватывают всех интересов клиента. Тем не менее каждый может попытаться найти для себя оптимальный пластик в зависимости от модели своего финансового поведения.

Портал Банки.ру произвел расчеты размера cash back по популярным дебетовым картам, который может быть получен клиентом за год использования пластика.

Мы исходили из заработной платы москвича в 79 тыс. рублей (среднее значение на июль 2017 года, по данным Росстата) и условия, что вся она тратится на безналичные покупки. При этом у него есть сбережения в размере 100 тыс. рублей. При хранении их на карте он может рассчитывать на бесплатное обслуживание в ряде банков.

Характер трат, рублей в месяц

Потенциальная выгода рассчитывалась как разница между величиной кешбэка за год и стоимостью первого года обслуживания карты. При этом проценты, начисляемые банками на остаток средств, не учитывались.

Банк / Карта	Начисление баллов / cash back	Выгода, руб.
	4 мили за каждые 100 руб. (опция «Путешествия», 1 миля=1 руб.)
	10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах, 1% за прочие покупки
	1 балл за каждые 50 руб. + 500 баллов в день рождения (обмен баллов на рубли: 500 баллов = 250 руб., 1 000 баллов = 600 руб., 4 000 баллов = 4 000 руб., 20 000 баллов = 50 000 руб.)
	5% в ресторанах и на АЗС, 1% от суммы прочих покупок
Русский Ипотечный Банк «Накопительная »	1,5% от суммы покупок, 3% при оплате услуг в аптеках, зоомагазинах и книжных магазинах (в октябре)
	1,5% за любые покупки
	1% за любые покупки; 3% в «любимой» категории (устанавливается в интернет-банке, можно менять 1 раз в месяц, 2% при выборе категории "Гипермаркеты" или "Сетевые супермаркеты")
	1% за любые покупки, 1,5% за расчеты в организациях-партнерах банка

мили можно потратить только на сайте travel.vtb24.ru;

для новых клиентов с бесплатным первым годом обслуживания при оформлении карты по 30.09.2017г.;

с учетом повышенного cash back в категориях «Транспорт», «Аптеки», «Красота»;

с учетом повышенного cash back в категории «Путешествия»;

учитывался cash back 1% за любые покупки, при совершении покупок у партнеров банка клиент получит больше возмещения.

В таблице представлены дебетовые карты. Аналогичные кредитки предлагают Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, также по картам Тач Банка и Тинькофф Банка допускается открытие кредитной линии. Условия начисления баллов будут такими же, а стоимость обслуживания пластика может отличаться.

По нашим расчетам, по карте Райффайзенбанка количество баллов составит 19 460 (в таблице указана цифра в пересчете на рубли согласно правилам программы), то есть клиенту совсем немного не хватает до 20 000 баллов, которые можно обменять на вознаграждение в 50 тыс. рублей.

Банки из таблицы, предлагающие cash back, в основном не начисляют его за оплату коммунальных и/или телекоммуникационных услуг. Те 8 тыс. рублей, заявленные нами на эти расходы, учитывались в полном объеме только при подсчете баллов по «Мультикарте» ВТБ 24 и «Все сразу» Райффайзенбанка при условии, что клиент не будет осуществлять перевод средств, а использует возможность расплатиться картой с использованием терминала.