Что может согреть в субботний вечер кроме горячительных напитков?

Хорошая история торжества добра над злом.

Чуть ниже история проигранного суда банком Тинькофф, решение которого вступило в силу 15.12.2015, т.е. апелляций уже не будет.

Речь не о нашумевшей истории со вкладчиками, а об отключении дистанционного банковского обслуживания…

Пару слов о своем опыте

Год назад тогда еще Тинькофф Кредитные Системы подложили мне свинью под ёлку аккурат 31 декабря: заблочили дебетовую карту мою, жены, двух братьев.

Заблокировали дистанционное банковское обслуживание (интернет-банк). Зависло, как читаю в тогдашней , 400к.

Банк предложил (уху ел?) лететь в Москву (из Красноярска!) и получать кэш в единственном офисе по всей России.

Деньги я все-таки вывел после жалоб бесплатным межбанком по письменному заявлению, но банк, во-первых, строго запретил обращаться по каким-либо вопросам на горячую линию, мол, все вопросы решаются только через личное посещение офиса банка, а, во-вторых, руки СБ дотянулись до Кукурузы с кредитным лимитом от ТКС, до карты Яндекс-деньги (эмитент – ТКС), даже до электронного кошелька “Тинькофф Мобильный кошелек”.

согласно решению суда Тинькофф банк обязан внести изменения в Условия комплексного обслуживания. По настоящее время банк не исполнил решения суда, не подключил интернет банк, ограничив мне дистанционное обслуживание.

Он не внес изменения в УКБО, незаконные пункты УКБО продолжают действовать. При таких обстоятельствах решение суда будет направлено судебным приставам исполнителям для принудительного исполнения.

Из существенных комментариев с banki.ru:

На подачу заявления в апелляционном порядке – месяц, со дня изготовления решения в итоговом виде (+ 5 дней). Месяц давно прошёл. Так что хотелки банки на его апелляционное обжалование всего лишь хотелки.

Раз заочное решение не отменено, значит суд счёл смешными аргументы банка об его отмене. […]
Cрок на апелляцию банк пропустил – он был 18.08+7 дней + 1 месяц – т.е. подать апелляцию на решение банк мог не позднее 25 го сентября 2015 года.
И восстановить пропущенный срок банк не сможет точно, т.е. решение он получил и его видел, что подтверждается также подачей заявления о его отмене. […]
При этом договор банка считается ничтожным, т.к. в суде доказано что он не соответствует ни ЗоЗПП ни законодательству РФ =) А своим поведением (относительно неисполнения решения суда) банк сам себя позорит =)

Вашему вниманию ниже предлагается текст судебного решения (без одной страницы). три фото.

Судебное решение

Заочное решение
Именем Российской Федерации
11 августа 2015 г.

Дзержинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Мелединой М.А., при секретаре Бурдиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горностаева Сергея Викторовича к АО Тинькофф Банк о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в суд с иском о признании действий АО Тинькофф Банк по ограничению дистанционного обслуживания, отключения интернет-банка незаконными и нарушающими права потребителя финансовых услуг, обязании ответчика подключить услугу интернет-банк, признании незаконными и нарушающими права потребителя финансовых услуг п. 4.5, 4.6, 4.7 Условий комплексного банковского обслуживания АО Тинькофф Банк.

Заявленные требования мотивированы тем, что 13.04.2015 года между истцом и АОТинькофф Банк заключен универсальный договор, составными частями которого являются: заявление-анкета, условия банковского обслуживания, тарифы.

В рамках универсального договора заключен договор № 5009368753 расчетной дебетовой карты, открыт счет карты № 40817810100000645913, по состоянию на 14.04.2015 года сумма денежных средств на счете карты составляет 43 379,95 рублей. 14.04.2015 года в одностороннем порядке АО Тинькофф Банком приостановлено дистанционное обслуживание по публичному универсальному договору, отключен интернет-банк, ограничены услуги электронных платежей в интернет-банке, ограничено получение информации, подача распоряжений, открытие вкладов по универсальному договору в интернет-банке.

Ответчиком предложено истцу подавать распоряжения по счету карты, по договору вклада, универсальному договору с визитом в офис банка в г. Москва. Банк мотивировал данные действия тем, что истец крайне низко оценивает качество предоставляемых услуг банком, оставляя отзывы на сайте банка, заказывая справки, подтверждающие заключение договоров банком по каждому договору.

Данные действия АО Тинькофф Банк незаконны, нарушают права потребителя финансовых услуг по публичному договору. Банк имеет единственный офис банка в г. Москве, всю банковскую деятельность осуществляет дистанционно, через интернет, в г. Пермь офисов банк не имеет. Кроме того, истец полагает, что положения п. 4.5, 4.6, 4.7 Условий комплексного банковского обслуживания АО Тинькофф Банк нарушают права потребителя, противоречат действующему законодательству.

В судебное заседание истец не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без своего участия, на исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается сведениями о вручении почтового отправления, возражений относительно заявленных требований не представил, отложить дело слушанием не просил.

Таким образом, суд признает причину неявки ответчика неуважительной, и считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствии ответчика, в порядке заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Из анализа правовых норм следует, что Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон РФ «О защите прав потребителей» и иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение условий договора, заключенного с гражданами – потребителями.

Положения п. 4.5 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) фактически предоставляют банку право в одностороннем порядке изменить условия договора, тем самым банк лишает возможности потребителя получить информацию об услуге в порядке, предусмотренным ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Таким образом, включение банком в договор условия о возможности одностороннего изменения в договор противоречит нормам гражданского законодательства, ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно п. 4.6 условий клиент соглашается, что банк не несет ответственности за сбои и отказы в дистанционном обслуживании, связанные с нарушениями в работе оборудования связи и/или сетей связи, и возникшие в этой связи убытки.

Данный пункт противоречит ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Включая в условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) данный пункт, банк отказывается от исполнения надлежащим образом обязательств по договору, что также ущемляет установленные законом права потребителя.

Пунктом 4.7 условий предусмотрено, что банк вправе отказать клиенту в приеме через дистанционное обслуживание распоряжений на проведение операций по картсчету или счету вклада. В таких случаях банк принимает только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно правилам статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

На основании изложенного, положения п. 4.7 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) противоречат нормам действующего законодательства, так как отказ клиенту в приеме через дистанционное обслуживание распоряжений на проведение операций по картсчету или счету вклада является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, что не допускается в силу ст. 858 ГК РФ.

Таким образом, истец в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представил достаточные доказательства в подтверждение заявленных требований, в связи с чем, требования Горностаева С.В. признании незаконными и нарушающими права потребителя финансовых услуг п. 4.5, 4.6, 4.7 Условий комплексного банковского обслуживания АО Тинькофф Банк являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что п. 4.5, 4.6, 4.7 Условий комплексного банковского обслуживания АО Тинькофф Банк противоречат действующему законодательству и признаны судом недействительными, требования истца о признании действий АО Тинькофф Банк по ограничению дистанционного обслуживания, отключения интернет-банка незаконным и наущающими права потребителя финансовых услуг, а также обязании АО Тинькофф Банк подключить услугу интернет-банка подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении настоящего иска, в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Исковые требования Горностаева Сергея Викторовича удовлетворить .

Признать незаконными и нарушающими права потребителя финансовых услуг п. 4.5, 4.6, 4.7 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Признать действия «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по ограничению дистанционного обслуживания, отключения интернет-банка в отношении Горностаева Сергея Викторовича незаконными и наущающими права потребителя финансовых услуг.

Обязать «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) подключить услугу интернет- банка в отношении Горностаева Сергея Викторовича.

Взыскать с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – М.А.Меледина

Кристина Фролова

Пришло время разобраться, как самостоятельно подготовить исковое заявление - тот документ, на основании которого начнется суд.

О чём был спор

Александр Петрович пустил пожить в свою квартиру племянника Васю. Позже у Васи появились жена и дети. Когда Александр Петрович понял, что племянник надолго, они договорились, что Вася будет платить 15 000 Р в месяц - половину от нормальной цены аренды. За год племянник так ни разу и не заплатил.

Сначала Александр Петрович хотел выставить племянника за дверь, но потом решил действовать по уму.

Письменного договора не было, поэтому Александр Петрович сохранил всю переписку с племянником и взял у нотариуса протокол осмотра переписки, чтобы она стала доказательством наличия договора.

Потом Александр Петрович направил Васе официальную претензию и добился заключения соглашения о порядке погашения долга, чтобы, если племянник в очередной раз не заплатит, он смог пойти в суд с нужной бумажкой. По этому соглашению долг Васи составил 237 849,14 Р вместе с неустойкой.

Соглашение Вася всерьез не воспринял. С апреля он просто стал платить за квартиру по 15 000 Р . 1 сентября Вася сообщил, что нашел другую квартиру - собрал вещи, жену и ребенка и съехал. Про долг за предыдущий год Вася не вспомнил.

Александр Петрович собрался в суд.

Предмет и основание иска

Любое исковое заявление состоит из предмета и основания. Они отличают один иск от другого и исключают тождество исков, которое запрещено законом. Один и тот же иск не может быть рассмотрен в суде несколько раз, а в одном иске не могут быть сразу несколько оснований и предметов.

Предмет иска - то, о чём иск. То есть чего конкретно хочет истец, обращаясь в суд.

Любое исковое требование должно быть обосновано. Основание иска - обстоятельства, из которых вытекает предмет иска. Это то, почему суд должен встать на сторону истца.

Чтобы составить исковое заявление, нужно четко понимать, чего просить у суда и на чём основывать это требование.

В случае Александра Петровича основание иска - это непогашение племянником задолженности за квартиру по соглашению о погашении долга. При рассмотрении спора суд будет изучать именно это соглашение, а не договор найма. Предмет иска - взыскание задолженности и неустойки по соглашению.

Если бы Вася кроме задолженности по соглашению продолжил не платить аренду, Александр Петрович мог бы обратиться в суд с другим иском - о взыскании задолженности по договору найма с апреля по сентябрь и с требованием об освобождении квартиры.

Сначала - досудебная претензия

Споры между физическими лицами о взыскании задолженности не требуют обязательного соблюдения претензионного порядка, если в договоре не написано иначе. То есть до обращения в суд с иском отправлять ответчику претензию с требованием вернуть долг необязательно. Но всё же стоит. Это может помочь избежать суда: ответчик может погасить долг, тогда не придется тратить время и нервы на судебное разбирательство.

В претензии должны быть актуальные требования, поэтому, если долг вырос или изменились основания иска, претензию придется направить ответчику заново ценным письмом с описью вложения и уведомлением о доставке.

Предмет и основания требований Александра Петровича изменились - они основаны на соглашении о погашении долга, поэтому Александр Петрович направил Васе новую претензию:

Теперь эту претензию нужно превратить в исковое заявление - дополнить, разбить на разделы и обосновать.

Мы подготовили для вас пример искового заявления. Его структуру можно брать за основу.

Шапка иска - суд и стороны

Споры между физическими лицами рассматривают суды общей юрисдикции.

Взыскиваемая Александром Петровичем сумма больше 50 000 Р , поэтому обращаться нужно в районный, а не мировой суд. В соглашении о погашении долга Александр Петрович и Вася решили рассматривать споры в Москве - в Хамовническом суде. Его и указываем в шапке.

Если бы договорной подсудности не было, пришлось бы идти в суд по месту жительства племянника - Железнодорожный районный суд города Пензы.

В шапке нужно обозначить истца и ответчика. Так как спор между физическими лицами, кроме адреса стоит написать годы рождения сторон, чтобы не было путаницы. Электронная почта и телефон нужны, чтобы суд мог известить стороны о необходимости явки на заседание и рассмотреть спор быстрее:

Еще в шапке иска нужно сразу указать его цену и размер госпошлины

Расчет предоставьте в качестве приложения к заявлению

Еще в шапке иска нужно сразу указать его цену и размер госпошлины.

Расчет предоставьте в качестве приложения к заявлению.

Описание фактических обстоятельств

В этом разделе иска нужно понятно и подробно описать суть спора. Прочитав фактуру, суд должен понять, что ответчик уже долго ведет себя плохо и явно нарушает права истца:

Лучше разбить описание фактов на подразделы, особенно если их много. Так и вам, и суду легче будет ориентироваться в споре

По тексту сразу расставьте номера приложений, чтобы легко можно было найти нужное доказательство

Лучше разбить описание фактов на подразделы, особенно если их много. Так и вам, и суду легче будет ориентироваться в споре.

По тексту сразу расставьте номера приложений, чтобы легко можно было найти нужное доказательство.

Процессуальные вопросы

Имеет смысл добавить раздел о процессуальных вопросах - подведомственности, подсудности и соблюдении претензионного порядка, особенно если ответчику есть что возразить.

Например, Вася мог бы утверждать, что Хамовнический суд не может рассматривать спор, потому что он прописан в Пензе. Александр Петрович предвидел это и специально посвятил этому несколько абзацев иска - у суда теперь не будет сомнений:

Позиция по существу спора

Это основной раздел иска, в котором нужно четко описать, какие нарушения были допущены ответчиком и почему иск должен быть удовлетворен. В этом разделе необходимо сослаться на закон и судебную практику:

Не бойтесь повторять, что ответчик не прав. Наоборот, выделяйте это

Расчет неустойки лучше сделать отдельным приложением, а не вставлять в текст иска

Не бойтесь повторять, что ответчик не прав. Наоборот, выделяйте это.

Расчет неустойки лучше сделать отдельным приложением, а не вставлять в текст иска.

Просительная часть

В просительной части заявления истец подводит итог всему вышесказанному и выдвигает требования. Они должны быть четко сформулированы, потому что именно эта часть иска войдет в резолютивную часть решения и в текст исполнительного листа:

Обязательно просите взыскать неустойку по день исполнения. Если приставы исполнят решение лишь через год, вы сможете рассчитывать на приличные проценты

Обязательно просите взыскать неустойку по день исполнения. Если приставы исполнят решение лишь через год, вы сможете рассчитывать на приличные проценты.

Приложения

К иску необходимо приложить все доказательства, на которые вы ссылаетесь. Оригиналы в суд отдавать не нужно, кроме квитанции оплаты госпошлины. Остальные документы подавайте в виде нотариально заверенных копий:

Если вы прикладываете к иску переписку по электронной почте, получите у нотариуса протокол осмотра электронного ящика (ст. 102 и 103 Основ законодательства о нотариате)

В силу Определения ВАС РФ от 23.04.2010 № ВАС-4481/10 такой протокол признается надлежащим доказательством

Если вы прикладываете к иску переписку по электронной почте, получите у нотариуса протокол осмотра электронного ящика (ст. 102 и 103 Основ законодательства о нотариате).

В силу Определения ВАС РФ от 23.04.2010 № ВАС-4481/10 такой протокол признается надлежащим доказательством.

Расчеты

По закону к иску должны быть приложены любые расчеты - неустойки, цены иска и государственной пошлины:

Расчет неустойки нагляднее сделать в виде таблицы.

Сумму долга умножаем на процент и количество дней просрочки.

Цена иска по денежным требованиям - это сумма всех требований.

Запомнить

Перед подачей иска определитесь с предметом и основанием иска, направьте досудебную претензию ответчику.
Текст иска поделите на разделы: описание фактов, процессуальные вопросы, позиция и требования по существу.
В резолютивной части иска четко пропишите ваши требования - что вы просите у суда. Неустойку просите по день исполнения решения.
Приложите к иску нотариальные копии документов-доказательств, на которые вы ссылаетесь.
Посчитайте неустойку, цену иска и госпошлину. Оформите расчет в виде отдельного приложения.
Оплатите госпошлину и подавайте иск по почте, через канцелярию или электронно на сайте sudrf.ru.

В следующей статье подробно расскажем про судебное решение и возможности его обжалования.

Благодаря пользователю alex-khokhlov, рад представить Вам примеры претензий на недавние действия банка по уменьшению процентной ставки. Вы просто скачиваете, добавляете свои данные и отправляете. Времени на это нужно не многим больше, чем на написание очередного сообщения в ветке вклады в Тинькофф.

1. Пишите на портале отзыв о банке в Народном Рейтинге - мы же не хотим, чтобы после всего этого банк для несведующих людей был очень хороший, клиентоориентированный и вообще на 4ом месте, учитывая что уже были жалобы пользователей на пропажу их отрицательных отзывы советую сделать скриншот его, а также запомнить в броузере прямую ссылку на него. Внимание: если вы публикуете отзыв БЕЗ ОЦЕНКИ то он не идет банку в рейтинг и банк так и будет якобы один из самых клиентоориентированных на портале. Даже если вы УЖЕ опубликовали отзыв без оценки просто попросите модератора поменять ее на ту, которая Вам кажется подходящей для банка. Модераторы могут удалять плохие оценки, мотивируя это тем, что "по правилам рейтинга содержание заявленных условий предоставления продуктов и услуг в уровне обслуживания не учитывается".
Поэтому пишите модераторам (можно сразу в тексте отзыва), что в данном случае негативная оценка ставится за то, что банк НЕ СОБЛЮДАЕТ ранее заявленные им условия предоставления продуктов и услуг, которыми он заманивал вкладчиков в тяжелое для всех банков время.
2. Берем ниже образцы претензий, добавляем свои данные и отправляем в ЦБ, ФАС, РПН (в РПН идет тот же шабло, что и в ФАС, меняете только заголовок на УЩЕАМЛЕНИЕ ПРАВ ПОРТЕБИТЕЛЕЙ - желательно по почте заказным письмом, но, если совсем уж влом то через интернет. Но лучше не полениться и проходя мимо почты потратить 5 минут на отправку, все госструктуры значительно больше уважают бумажки с живой подписью.
3. Если у жены, мамы, сына или кошки тоже есть договор с ТКС - повторяем пункты 1 и 2 от их имени.

Все 3 пункта вряд ли займут более 5-10 минут!!!

Также спешу сообщить, что ФАС уже рассмотривало аналогичное дело в отношении другого и приняло решение в пользу вкладчиков. Так что не надо волноваться, Ваша дорога сейчас - ЦБ, ФАС, РПН.

P.S. Настоятельно рекомендую подписаться на мой блог (нажать одну кнопку). В этом случае Вы сможете максимально быстро узнавать о новых постах в моем блоге. А их, поверьте, в ближайшее время, будет немало. Если же у вас есть знакомые или друзья со вкладами в ТБ, пожалуйста, пришлите им ссылку на мой блог, читать его можно даже без регистрации на портале, ведь чем больше будет жалоб, тем сложнее не обратить на них внимание. Спасибо.

12.01.2016 17:29
24.11.2015 17:44
19.07.2015 18:07
13.07.2015 12:54
06.07.2015 09:00

В частности – часть нашей жизни. Конфликты, возникающие между банковским учреждением и клиентом, неприятны, так как чреваты финансовыми и моральными потерями. В спорных ситуациях ответчиком может выступать и одна, и вторая сторона. Рассмотрим, как необходимо действовать, если Тинькофф банк подает на вас в суд или сам нарушает условия договора, требуя искать справедливости у Фемиды. А также приведем несколько примеров из уже существующей судебной практики.

Информация о Тинькофф-банке

Это банковское учреждение было основано в 2006 году российским коммерсантом Олегом Тиньковым и ранее носило название Тинькофф Кредитные Системы (ТКС). В январе 2015 года компания была переименована в Тинькофф-банк.

Изначально банк создавался как дистанционное финансовое учреждение по аналогии с американскими Capital One и Wells Fargo. Специализация Тинькофф Банка сегодня – пластиковые карты , поэтому у него нет региональных отделений, банкоматов и прочей привычной инфраструктуры. Есть только один офис – головной и все вопросы решаются либо там, либо в телефонном или онлайн-режиме.

В таком формате не всем просто решить возникающие недоразумения, проблемы и сложности оперативно. В результате заемщики, клиенты банка и само финансовое учреждение вынуждены обращаться в суд для разрешения споров.

К судебному разбирательству банк может прибегнуть в том случае, когда клиент уклоняется от выполнения обязательств, и другие способы разрешить проблему оказываются неэффективными. Чаще всего сложности возникают в отношениях с заемщиками. Некоторые по незнанию, из нежелания разобраться в сложных финансовых вопросах, трудной жизненной ситуации уклоняются от обязательных выплат по кредиту. В таком случае банк может выступить против клиента в суде.

Судебные разбирательства невыгодны банковским учреждениям по ряду причин:

необходимо оплачивать работу юридической службы;
с началом разбирательства в суде приостанавливают начисление штрафных санкций за невыплату взносов;
суд нередко выносит решение, которое обязывает клиента выплатить сумму основного долга, без пени и штрафов;
при положительном для банка решении долг заемщика будет разбит на большое количество платежей.

Таким образом, банк теряет время, деньги и к судебным разбирательствам в основном прибегают те финансовые учреждения, которые имеют достаточно ресурсов и хорошо работающую юридическую службу.

Тинькофф-банк нечасто прибегает к подобному решению вопроса. Возможность обращения в суд зависит не столько от суммы долга, сколько от продолжительности периода, в течение которого не было выплат по кредиту. С заемщиком предварительно работают сотрудники финансового учреждения и пытаются убедить его возобновить выплаты. Если клиент идет на контакт, а также предъявляет объективные доказательства своей неплатежеспособности, ему могут предложить пересмотр сроков выплаты кредита, то есть реструктуризацию .

Но порой переговоры с заемщиком затягиваются на недели и даже месяцы. При этом клиент может настойчиво избегать контакта с банком, выступать против любых предложений и без оснований отказываться от погашения задолженности , не предъявляя никаких документов, подтверждающих его трудное материальное положение. Но и в этом случае Тинькофф не обязательно будет обращаться в суд.

Обратите внимание! Иногда банк оставляет за собой возможность обращаться к третьей стороне для разрешения возникшей проблемы и передает коллекторскому агентству право на взыскание долга по комиссии или на всю его сумму.

Если Тинькофф-банк подал на вас в суд, обязательно примите участие в рассмотрении спора, так как неявка ответчика негативно отражается на отношении суда к ответчику, что может повлиять на строгость итогового решения.

Нередко в суд с исковым заявлением в адрес Тинькофф обращаются клиенты, которые хотят по той или иной причине хотят признать его действия противоправными.

Причинами споров с банком являются:

одностороннее изменение условий сделки;
затягивание сроков перевода средств;
снижение доходности по вкладам до окончания срока действия договора;
прочее.

Для обращения в суд необходимо составить заявление и обратится с ним по месту своей регистрации. Если были нарушены права потребителя, такой иск не облагается государственной пошлиной.

Важно! Заемщик может подать в суд только в том случае, когда условия договора кредитора нарушают закон – гражданский кодекс либо Закон о правах потребителей.

Исковое заявление против Тинькофф-банка, если исчерпаны все другие возможности для урегулирования спора, необходимо тщательно подготовить. Для этого можно обратиться к специалистам или подготовить все бумаги самостоятельно.

Самостоятельно по шаблону или с помощью юриста составляется исковое заявление и отправляется в судебную инстанцию заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении). Через некоторое время, обычно от двух недель до месяца, приходит повестка в суд.

В некоторых случаях иск может подаваться группой людей и поддерживаться различными влиятельными организациями. Например, в августе 2015 года в Хорошевский районный суд города Москвы клиентами Тинькофф-банка был подан иск из-за снижения в одностороннем порядке процентной ставки, а, значит, доходности по банковским вкладам с 16-18% до 13%.

Это заявление было поддержано Обществом защиты прав потребителей. Финансовое учреждение вынуждено было изменить условия и заявило о том, что на вклады, открытые до 1 июля 2015, т. е. до изменения процентной ставки, продолжают действовать ставка, указанная в первоначальном договоре.

Есть еще один пример успешного разрешения в суде конфликтной ситуации между клиентом и банком Тинькофф. В декабре 2015 года финансовым учреждением был проигран суд в городе Перми. Истцом выступил клиент Тинькофф, которому без объяснений заблокировали доступ к картам и интернет-банку, предложив для получения денег наличными прилететь в Москву в единственный в стране офис.

На протяжении года велась тяжба о нарушении требований Закона «О защите прав потребителей» по договорам с финансово-кредитными учреждениями, результатом которой стало решение Дзержинского районного суда города Перми, признавшее нарушение прав клиента и незаконность трех пунктов Условий комплексного обслуживания.

В спорных ситуациях, возникающих между банковским можно использовать разные способы регулирования. Но если единственно возможным видится только обращение в суд, то не нужно бояться отстаивать свои права. Как показывают опыт и практика тех, кто прошел через судебную тяжбу, бороться за справедливость и возможность компенсации ущерба в правовом поле можно и нужно.

Решение от 06 ноября 2015 года

По делу № 2-831/2015

Принято Горьковским районным судом (Омская область)

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при секретаре судебного заседания Кулишовой М.В., рассмотрев 6.11.2015 в открытом судебном заседании в р.п. Горьковское Омской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Желиба В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также по встречному иску Желиба В.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании денег,
Установил:
Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Желиба В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты Желиба В.А. между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А. был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом. Ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора было принято обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии и в предусмотренные кредитным договором сроки вернуть кредит банку. Тарифная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Однако, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, а именно ответчиком допускалась неоднократно просрочка по оплате минимального платежа, чем нарушены условия кредитного договора (п. 5.6 Общих условий). В связи с систематическим нарушением со стороны Желиба В.А. условий кредитного договора 26.02.2015 банком был расторгнут кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления иска в суд задолженность Желиба В.А. перед банком составила., из которых. - сумма просроченного основного долга, . - сумма просроченных процентов, . - штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Также истцом заявлено о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Желиба В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. При этом Желиба В.А. заявил встречные требования к АО «Тинькофф Банк».
В обоснование встречного иска Желиба В.А. указано о том, что в нарушение требований ГК РФ банком незаконно удержана комиссия за выдачу наличных денежных средств в сумме., на которую следует начислить проценты в порядке ГК РФ в сумме. Условие кредитного договора о взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств следует признать недействительным.
Ссылаясь на ГК РФ, Желиба В.А. указал в иске о том, что начисленная банком неустойка в сумме. является несоразмерной нарушению обязательства.
Кроме того, банком неправомерно в безакцептном порядке удержана неустойка в размере., которая подлежит возврату, а на указанную сумму следует начислить проценты в порядке ГК РФ в сумме.
Истцом по встречному иску заявлено о незаконном навязывании услуг по заключению договора страхования при получении кредита, как следствие незаконном взимание платы за страхование в сумме., которые подлежат взысканию с банка с начислением процентов в порядке ГК РФ в сумме.
По мнению, встречного истца банком также неправомерно навязаны условия договора о предоставлении услуги sms-сообщений, плата за которые в сумме с процентами в порядке ГК РФ в размере. подлежат взысканию с ответчика.
Встречным истцом со ссылкой на норму ГК РФ оспаривается условие кредитного договора об очередности списания денег в счет погашения кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с допущенными банком нарушениями требований законодательства о защите прав потребителей встречный истец просил взыскать с банка компенсацию морального вреда в сумме.
На основании изложенного Желиба В.А. просил:
- расторгнуть кредитный договор №,
- признать незаконными условия кредитного договора, содержащиеся в п. 11 Тарифов по кредитным картам, п.п. 3.4.6, 3.7.2, 7.3.4 Общих условий договора кредитной карты №,
- обязать банк произвести перерасчет ранее поступивших платежей в счет оплаты кредита в соответствии со ГК РФ,
- взыскать с банка в пользу Желиба В.А. комиссию за выдачу наличных денежных средств в сумме., проценты в порядке ГК РФ в сумме.; удержанную неустойку в размере., проценты в порядке ГК РФ в сумме 799 .;плату за страхование в сумме.,процентов в порядке ГК РФ в сумме.;плату за услуги sms-сообщений в сумме. с процентами в порядке ГК РФ в размере.; компенсацию морального вреда в сумме.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ГПК РФ, судья приходит к следующему.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и заявления Желиба В.А. следует, что между АО «Тинькофф Банк» (ранее - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) и Желиба В.А. был заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом. Ответчиком кредитная карта была получена и впоследствии активирована.
Соответственно, требование встречного иска Желиба В.А. о расторжении кредитного договора подлежит отклонению как необоснованное, при этом судья исходит из того, что недействительность части договора не влечет недействительность всего договора.
При этом Желиба В.А. с информацией о полной стоимости кредита был ознакомлен до заключения кредитного договора, что следует из заявления-анкеты. В соответствии с выпиской по номеру договора № на имя Желиба В.А., ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ.
Судом также установлено, что заемщик Желиба В.А. условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, так как с сентября 2014 года кредит не оплачивает, что следует из выписки по договору № (последний платеж по кредиту датирован 28.08.2014). При этом до 28.08.2014 со стороны Желиба В.А. также имели место нарушения обязательств по кредитному договору, выразившиеся в несвоевременной оплате кредита и процентов за пользование денежными средствами, а также во внесении платежей в размере менее определенной суммы, установленной в кредитном договоре.
Указанные обстоятельства, как и размер задолженности перед банком ответчиком согласно ГПК РФ не опровергнуты.
Согласно ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу абз. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно и ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Выпиской по счету кредитной карты и представленными расчетами подтверждается, что сумма задолженности Желиба В.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила., из которых. - сумма просроченного основного долга, . - сумма просроченных процентов, . - штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Тем самым судья приходит к выводу о взыскании с Желиба В.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору в указанной сумме.
Разрешая встречные исковые требования Желиба В.А., судья исходит из следующего.
Исследовав заявление-анкету, подписанное и направленное Желиба В.А. в банк, суд установил, что об отказе от участия в программе страховой защиты Желиба В.А. не заявлял, соответствующим образом свое волеизъявление относительно страхования не выразил. Более того, из содержания заявления-анкеты следует, что Желиба В.А., не выразив возражения относительно присоединения к программе страховой защиты клиентов банка, согласился на участие в программе страховой защиты.
Общая стоимость участия Желиба В.А. в программе страховой защиты в период с 26.12.2012 по 26.02.2015 составила.
В соответствии со ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Соответственно, АО «Тинькофф Банк» было обязано доказать обоснованность имущественных требований, в том числе соблюдение информационных прав заёмщика как потребителя.
Условия страхования по программе страховой защиты держателей кредитных карт в совокупности с Тарифами банка по кредитным картам предусматривают опосредованное участие застрахованного лица в правоотношениях по страхованию; размер платы за включение в программу страховой защиты составляет % от задолженности.
Как следует из Условий страхования, страхование держателей кредитных карт, эмитированных АО «Тинькофф Банк», производится на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, утрата трудоспособности с установлением группы инвалидности. Выгодоприобретателем по страхованию является клиент АО «Тинькофф Банк» либо его наследники. Страховщиком в правоотношения по страхованию является ОАО «ТОС».
Исходя из содержания и цели страхования, учитывая опосредованное участие заёмщика в правоотношениях по страхованию, действия АО «Тинькофф Банк» по страхованию являются самостоятельной услугой.
Соответственно, к правоотношениям спорящих сторон подлежат применению правила о договоре возмездного оказания услуг ( ГК РФ).
Так, в силу правила ГК РФ оплате заказчиком подлежат исключительно фактически оказанные услуги.
Между тем, из представленных исковой стороной в суд документов объем услуг, оказываемых кредитором в рамках подключения заёмщика к программе страховой защиты, не следует, размер вознаграждения АО «Тинькофф Банк» и порядок его исчисления отсутствуют.
В этой связи, получив от Желиба В.А. фактическое согласие на участие в программе страховой защиты, АО «Тинькофф Банк» полную информацию об услуге по страхованию (в том числе о размере вознаграждения банка) Желиба В.А. не предоставил.
Более того, фактическое исполнение обязательства по страхованию имущественных интересов Желиба В.А., финансовые затраты в связи с оказанием АО «Тинькофф Банк» услуг по подключению заёмщика к программе страховой защиты, истцом по первоначальному иску не доказано, как не доказан и факт соблюдения информационных прав Желиба В.А. как потребителя.
Поскольку имеющие существенное значение условия по страхованию имущественных рисков заёмщика до Желиба В.А. доведены не были, суд находит информационные права заёмщика как потребителя оказанных АО «Тинькофф Банк» услуг нарушенными, а условие об участии Желиба В.А. в правоотношениях по страхованию не согласованным и не имеющим юридической силы для потребителя.
Соответственно, получение АО «Тинькофф Банк» от Желиба В.А. денег в сумме., без наличия к тому правовых оснований, является неосновательным обогащением банка, в связи с чем указанные средства в сумме. согласно ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика по встречному иску в пользу Желиба В.А. Наряду с указанной суммой в пользу Желиба В.А. надлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ГК РФ в сумме.
Судья также находит обоснованными и заслуживающими внимание доводы Желиба В.А. о несоответствии ГК РФ условий кредитного договора № об очередности списания сумм произведенных платежей по кредиту.
В соответствии со ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Однако, в п. 7.3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» содержится условие, согласно которому Банк имеет право изменять очередность погашения в рамках задолженности. Данное условие кредитного договора № противоречит требованиям ГК РФ, содержание которой предусматривает строго определенною последовательность погашения денежного обязательства, изменить которую стороны вправе по взаимному соглашению.
Требование Желиба В.А. об оспаривании п.п. 3.4.6, 3.7.2 является необоснованным, так как Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», равно как и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» не содержат указанных пунктов.
Признавая исковые требования Желиба В.А. о нарушении банком нормы ГК РФ, судья согласно ГК РФ приходит к выводу об обоснованности встречного иска и в части требования о взыскании с банка неправомерно удержанной неустойки (штрафов) в сумме, так как штрафы за нарушение ответчиком обязательств по кредиту взимались в нарушение порядка, предусмотренного ГК РФ. На указанную сумму подлежат начислению проценты в порядке ГК РФ, размер которых составил.
В то же время требование о возложении на банк обязанности произвести перерасчет поступивших денежных средств в соответствии со ГК РФ, по мнению судьи, фактически истцом не сформулировано, поскольку является по существу требованием материального характера, однако размер данного требования не определен, равно как и расчет указанного требования.
Возложение банком на заемщика обязанности оплачивать услуги по подключению заёмщика к программе страховой защиты при отсутствии к тому правовых оснований, равно как и включение в договор условий вопреки требованиям ГК РФ, нарушает его права потребителя, что в силу содержания норм ст. 15, п. 3 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» является основанием для взыскания с АО «Тинькофф Банк» в пользу Желиба В.А. компенсации морального вреда.
При этом размер компенсации следует уменьшить с учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, до.
Доводы встречного иска об оспаривании условий кредитного договора, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А., в части незаконности взимания комиссии за выдачу наличных денежных средств, оплаты услуги sms-банк, судьей отвергаются как необоснованные.
На основании Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.
Проанализировав содержание заявления (оферты), подписанного Желиба В.А., суд считает, что заёмщик был информирован о том, что заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик с указанными документами ознакомлен.
Приобщенные к материалам дела Тарифы по кредитным картам содержат сведения о размерах комиссии за выдачу наличных денежных средств (% плюс.), комиссии за ежегодное обслуживание карты (.), платы за услугу sms-банк (.).
Факт получения кредита Желиба В.А. не оспаривал, а при установлении фактических обстоятельств получения кредита, судья приходит к выводу о том, что сторонами сделки согласованы ее условия, в том числе о размерах комиссии за выдачу наличных денежных средств (.), платы за услугу sms-банк (.).
Кроме того, Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 № 266-П получение наличных денежных средств отнесено к операциям с использованием банковской карты и установлено, что банк предоставляет кредит исключительно в безналичной форме, и кредитная карта Банка является, прежде всего, средством безналичного платежа.
При изложенных обстоятельствах, возложение на Желиба В.А. финансовой обязанности по оплате операций по снятию наличных денежных средств с использованием кредитной карты, нормам материального права не противоречит.
Доводы встречного иска Желиба В.А. в обоснование требования о применении ГК РФ в отношении начисленной банком неустойки в сумме.судьей отвергаются как необоснованные, при этом судьей принимается во внимание размер задолженности Желиба В.А. перед банком, период просрочки оплаты кредита и процентов по кредиту. Нет в этой связи и оснований для признания недействительным условия, содержащегося в п. 11 Тарифов по кредитным картам применительно к кредитному договору №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А.
Таким образом, встречный иск Желиба В.А. подлежит частичному удовлетворению.
В силу ГПК РФ и , НК РФ с Желиба В.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» надлежит взыскать в пользу истца заявленные его представителем к взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, размер которой составил.
В то же время с АО «Тинькофф Банк» в пользу бюджета Горьковского муниципального района Омской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере. за рассмотрение исковых требований Желиба В.А., так как последний освобожден от уплаты государственной пошлины ()).
На основании изложенного, руководствуясь ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Желиба В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Желиба В.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме., из которых. - сумма просроченного основного долга, . - сумма просроченных процентов, . - штрафные санкции за неуплаченные в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Взыскать с Желиба В.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме.
Встречные исковые требования Желиба В.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об оспаривании условий кредитного договора, взыскании денег удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» в пользу Желиба В.А. неосновательное обогащение в виде удержанной неустойки в размере. и проценты на указанную сумму в порядке ГК РФ в размере.; а также неосновательное обогащениев видеплаты за страхование в сумме. ипроцентов на указанную сумму в порядке ГК РФ в размере.
Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» в пользу Желиба В.А. компенсацию морального вреда в сумме.
Признать незаконным условие кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Желиба В.А., содержащееся в п. 7.3.4 Общих условий договора.
В остальной части требования встречного иска Желиба В.А. оставить без удовлетворения.
Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» в пользу бюджета Горьковского муниципального района Омской области государственную пошлину в сумме.
В остальной части встречные исковые требования Желиба В.А. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.
Судья Н.А. Лобов
Решение в окончательной форме принято 10.11.2015