Одним из крупнейших банков в нашей стране по праву признается "Альфа-Банк", который вот уже несколько лет как осуществляет выпуск кредитной карты с сотней дней льготного периода. Данная карта выделяется на фоне остальных банковских продуктов. Из года в год услуги банка становятся все интересней. На сегодняшний день, согласно отзывам, "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка" выступает одним из наиболее выгодных предложений на фоне широкой палитры услуг остальных банков. Рассмотрим особенности, а также нюансы этой кредитной системы, а также узнаем ее условия и мнения клиентов.

Условия кредитной системы "Сто дней без процентов"

При выборе кредитной карты большинство людей в первую очередь обращает внимание на такие нюансы, как тарифы и условия, задаваясь извечным вопросом о том, насколько данная услуга выгодна и стоит ли ее оформлять вообще. Во время заказа кредитной карты клиенты могут сами выбирать свою платежную систему. Таковой может выступать VISA либо Master Card.

Рассмотрим условия кредитной карты "Альфа-Банка" "100 дней без без процентов" подробнее.

• Категория "классик", лимит кредитования по которой доходит до трехсот тысяч рублей.
• Категория "золото" с лимитом до полумиллиона рублей.
• Категория "платина" с лимитом до одного миллиона рублей.

Как видно из вышеприведенных категорий, разница состоит в лимите кредитования, который одобряется банком. Помимо этого, различается и стоимость по обслуживанию карты, о чем речь пойдет ниже. Подобно другим организациям, "Альфа-Банк" производит выпуск кредитной карты на бесплатной основе, в чем, пожалуй, нет ничего удивительного.

Тарифы

Как уже было указано выше, стоимость годового обслуживания варьируется в зависимости от категории кредитной карты. Так, обслуживание классической карты выльется в одну тысячу двести рублей в год. Разделив данную сумму на двенадцать месяцев, получаем сто рублей за каждые тридцать дней использования. Если учесть все плюсы данной карты, то можно сказать, что сумма за ее обслуживание довольно выгодна. Плата за золотую кредитку "Альфа-Банка" "100 дней без процентов", по отзывам, составляет три тысячи рублей в год. Платиновая карта обойдется ее клиентам в пять с половиной тысяч рублей за один год использования.

В том случае, если требуется карта лишь для совершения оплаты, а также снятия наличных, то клиенту просто достаточно оформить кредитку классической категории. Но если клиент банка намерен использовать дополнительные привилегии, доступные на статусных картах "Золото" и "Платина", то, возможно, не будет лишним задуматься о заказе платежных инструментов именно этих групп.

Преимущества кредитной карты "Альфа-Банка" с льготным периодом

Беспроцентное пользование картой определенный промежуток времени выступает главным преимуществом данного продукта. Этот период составляет больше трех месяцев, а если точнее, то ровно сто дней без начисления каких-либо процентов. На сегодняшний день такой отрезок времени является одним из самых продолжительных периодов без процентов. Особо примечательно то, что льготное время распространяется в том числе и на снятия наличных денежных средств. Подобные условия крайне редко встречаются в остальных банках. Стоит отметить, что начало действия грейс-периода стартует с даты осуществления первой покупки, что весьма удобно для клиентов "Альфа-Банка".

Условия кредитной карты "Альфа Банка" "100 дней без процентов" вполне понятны.

Если льготный период не нужен

В том случае, если клиент решит не использовать выгодные условия грейс-периода, либо он не может погасить весь свой долг в течение ста дней, тогда начинает действовать стандартная процентная ставка, которую, кстати, устанавливают в отношении всех клиентов индивидуально. Это, как показывает практика, напрямую зависит от кредитной истории клиента. Минимальная ставка - двадцать четыре процента годовых.

С июля этого года "Альфа-Банк" сделал свой кредитный продукт еще более выгодным, благодаря снятию по нему наличных средств за счет лимита кредитования без какой-либо комиссии. Лимит такого списания денежных средств составляет пятьдесят тысяч рублей в месяц. В соответствии с тарифным планом, свыше этой суммы будет вычитаться комиссия в размере шести процентов.

Минимальный платеж

В качестве минимального платежа по карте была установлена сумма в размере пяти процентов от задолженности. То есть в том случае, если задолженность по кредитной карте составляет пятьдесят тысяч рублей, то наименьший ежемесячный платеж будет составлять полторы тысячи.

Безопасность

Продукт "Альфа-Банка" "100 дней без процентов" (отзывы об этом свидетельствуют) отличается максимальной безопасностью. Банковскую карту выпускают с чипом на пластике, что наделяет ее особенными преимуществами при проведении расчетов. Разработчики объясняют, что скопировать чип намного труднее, чем магнитную полосу. Для большинства клиентов такая мера часто служит существенным фактором спокойствия. Помимо этого, карта работает с использованием технологии 3D, повышающей безопасность осуществления платежей в интернете. То есть любую покупку в интернете можно подтвердить СМС-кодом, который приходит на телефон, зарегистрированный в базе банка.

Кто выбирает?

Зачастую кредитную карту "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка" выбирают современные молодые люди. Это объясняется тем, что по данной кредитной системе предусмотрена такая технология, как PayPass, позволяющая осуществлять выплаты бесконтактным способом. Помимо этого, банк выступает одной из первых организаций в России, которая стала поддерживать такие системы, как Apple Pay, кроме того, Samsung Pay. Эти системы дают возможность физически не носить с собой кредитную карту, а расплачиваться посредством своего смартфона. Все, что требуется, - это предварительно привязать к мобильному устройству свои платежные инструменты.

Продолжим анализ карты "Альфа-Банка" "100 дней без процентов".

Получение пластика

Ее может приобрести абсолютно любой человек, имеющий российский паспорт, который будет соответствовать некоторым требованиям организации. К таковым относятся следующие факторы:

• Возраст старше восемнадцати лет.
• Месячная зарплата либо любой другой доход от девяти тысяч рублей для москвичей, и от пяти тысяч для жителей других российских регионов.
• Наличие контактного мобильного номера телефона.
• Указание любого стационарного рабочего номера. Например, телефон отдела кадров либо бухгалтерии на работе.
• Наличие регистрации, а также фактического проживания и работы в городе, либо в ближайшем населенном пункте, в котором имеется служба "Альфа-Банка".

По использованию карты "100 дней без процентов" "Альфа-Банка" условия можно также уточнить на официальном сайте.

Требуемые документы

В данном кредитном учреждении, если сравнивать с другими компаниями, более лояльные требования к набору необходимых документов при оформлении. Таким образом, получить карту можно предъявив минимальное количество бумаг, что делает получение платежного инструмента легким и доступным. Но, разумеется, чем больше документов клиент может предоставить, тем будет лучше. Итак, для оформления карты в "Альфа-Банке" будет достаточно иметь:

• Паспорт гражданина страны.
• Один из следующих документов на выбор: права водителя, СНИЛС или же полис ОМС, а также ИНН. Не будет лишним предъявить все перечисленные документы, чтобы увеличить шансы на одобрение кредитного лимита и ставки.
• Паспорт транспортного средства не старше четырех лет.
• Заграничный паспорт с отметкой о выездах за границу за последний год.
• Полис медицинского страхования, который оформляют на работе, либо за определенную денежную сумму в самостоятельном порядке.
• Справка 2-НДФЛ, либо те же сведения, но по форме банка.

Полис добровольного страхования, а также заграничный паспорт и документ транспортного средства в банке не остается. Работник банка, как правило, делает копию этих бумаг. Следует отметить, что этот платежный инструмент оформляют без залога и поручителей.

Заказ карты "100 дней без процентов" "Альфа-Банка"

Чтобы заказать эту карту, а также сделать все максимально удобно и быстро, достаточно будет произвести оформление онлайн, через интернет. В этих целях потребуется предпринять ряд следующих действий:

• Зайти на официальный сайт "Альфа-Банка".
• Заполнить за пять минут онлайн-заявку.
• Узнать предварительное решение.
• Посетить один из офисов организации, который был выбран в процессе заполнения онлайн-анкеты, для получения кредитки.

Таким образом, процесс оформления карты весьма удобен и прост. Итоговое решение можно узнать спустя пару минут после составления анкеты онлайн.

Кредитные конкуренты "Альфа-Банка"

Как уже было отмечено выше, организаций, которые предлагают льготные периоды, превышающие стандартные пятьдесят-шестьдесят дней, в России не особенно много. Но тем не менее помимо "Альфа-Банка" существует еще два конкурента, которые предлагают нестандартный льготный промежуток времени от ста до ста двадцати дней.

Кредитная карта банка "Тинькофф" предлагает беспроцентный период по карте, составляющий сто двадцать дней. Но здесь происходит своеобразное рефинансирование, при котором указанное время без процентов предоставляется в том случае, если клиент погашает картой задолженность в другом банке.

"Почта-Банк" с платежной системой "Элемент 120" тоже предоставляет льготный четырехмесячный период, но, в отличие от "Альфа-Банка", при списании наличных средств удерживает комиссию. Кроме того, льготные условия без начисления процентов действуют лишь в отношении покупок, в то время как в данном кредитном учреждении люди получают беспроцентные дни на любые операции по кредитной карте.

Карта "100 дней без процентов" "Альфа-Банка": отзывы

В сети встречается множество отзывов о различных кредитных картах, в том числе и о данном платежном инструменте "Альфа-Банка". Большинство комментариев об этом продукте носит положительную окраску, так как он действительно выгоден и удобен. Клиенты, которые пользуются этой картой уже больше года, сообщают в своих отзывах, что ее плюсы намного превосходят существующие минусы. Какие еще можно встретить о карте "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка" отзывы?

Среди недостатков отмечается стоимость годового обслуживания. Правда, некоторые не учитывают, что при ежегодной плате, которая составляет одну тысячу двести рублей, в течение этого периода можно списывать деньги без какой-либо комиссии, а кроме того, пользоваться беспроцентным кредитом, рассчитанным на сто дней, что достаточно выгодно. Те клиенты, которые это понимают, пишут, что довольны использованием данного продукта. Еще одним недостатком люди называют отсутствие кэшбэка за произведенные покупки.

Мы провели обзор карты "100 дней без процентов" от "Альфа-Банка".

В ниже изложенном обзоре мы не пытаемся защитить карту Альфа банка под названием «100 дней без процентов» (а такое впечатление может создаться), редакция и авторы статьи никогда ее не имели, но основываясь на опыте знакомых респондентов, хотелось бы ее защитить от ложных нападок, так как в интернете есть масса негативных статей о ней, а в отзывах живых людей ничего такого нет. Даже наоборот. И действительно, что в ней такого особенного? Она довольно стандартна, максимальное ее отличие от других – это удлиненный льготный период.

• ЛП – 100 дней

Это значит деньги можно не возвращать в течение 3-х месяцев, за это время никакие проценты начисляться на остаток долга не будут. Срок начинает действовать с момента совершения первой покупки.

• далее процентная ставка составит от 24% годовых
• минимальное ежемесячное пополнение 5% от суммы долга
• ПП – 20 дней
• Нарушение ПП – штраф в виде 1%

То есть в этом месяце вы потратили с карты Альфа банка 30 000 рублей, через 20 дней (это платежный период по договору) вы должны доложить на нее 1500 рублей. Это неоспариваемое требование кредитного учреждения, за нарушение которого банк будет взимать 1% от суммы долга.

• существует три доступных денежных лимита, которые зависят от статуса карты – 300 000 рублей, 500 т.р. и 1 млн. р.
• комиссия за снятие наличных в пределах 50 000 рублей в месяц – 0%
• оформление 0 рублей
• стоимость годового обслуживания 1190 рублей
• комиссия за пополнение при помощи других банковских карт – 0%

МИФ №1. Эта карта с самым рекордным льготным периодом! Нет, это далеко не так. Есть еще Почта банк, у которого есть продукт со 120-ю днями ЛП.

Что можно сказать по итогу?

Да, действительно Альфа банк смог предложить рынку достаточно интересный продукт. После прочтения условий так и чешутся руки ее завести (пока не узнаешь мнение живых людей). У данной кредитки есть «фишки», которые ярко выделяют ее среди прочих подобных. Например, 3-ри месяца льготного периода (это один из самых больших сегодня показателей, у остальных в среднем максимум 60 дней), снятие наличных без процентов, бесплатное пополнение с других карт – просто сказка, а не продукт. Но спешить с выводами не будем…

Сравниваем с другими картами

Параметры	100 ДНЕЙ БЕЗ % АЛЬФА	ПОЧТА БАНК 120 дн.	ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ
льготный период (дней)	100	120	55
максимальный лимит в рублях	до 1 млн.	до 500 000	до 300 000
процентная ставка	от 23,9%	от 27,9%	от 20%
ежемесячный платеж	от 5%	от 5%	от 6%
выпуск	0 руб.	900 руб.	0 р.
обслуживание	от 1199 р./год	900 руб.	590 р./год
наличие кэш-бэка	НЕТ	НЕТ	1%
снятие наличных	без % до 50 000 р., далее от 3,9%	0%	от 2,9%
интернет-банкинг	0 р.	0 р.	0 р.
пополнение	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО	БЕСПЛАТНО

Миф №2. Комиссия за снятие наличных по данной карте очень высокая – 5,9%! Это тоже криводушие. Начиная с того, что Альфа позволяет обналичивать до 50 000 рублей в месяц абсолютно бесплатно, и заканчивая тем, что все прочие банки за каждую снятую 1000 рублей взимают от 3%. Так что выгоднее?

Требования и документы

Итак, после прочтения начала статьи вам все очень понравилось, условия вам подходят, хочется приступить к оформлению карты. Но остается только один невыясненный момент, из-за которого все может сорваться, какие требования к претенденту, и к документам предъявляет банк. Что ж они довольно стандартны для любого карточного продукта – ваши доходы менее важны, чем прописка, возраст, факт трудоустройства и регистрация. Смотрите более подробный скрин ниже.

С документами ситуация тоже не уникальна – вам потребуется только паспорт, в/у, ИНН, СНИЛС и ОМС. Справка о доходах от работодателя не нужна, можно заполнить ее по форме банка, а лучшим гарантом вашей платежеспособности будет являться свидетельство о регистрации автомобиля (если он есть). Список необходимых документов смотрите ниже.

Анализируем минусы

Итак, все что было выше – это выжимка из официальной оферты банка. Условия, требования, документы – все звучит стандартно красиво, как и у любого другого учреждения. Теперь настало время непредвзято оценить отрицательные стороны кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа банка. Положительные рассматривать не будем – все с ними понятно (длинный грейс-период, много бесплатных услуг и прочее).

Читайте также

Топливная карта Лукойл - полный обзор

МИФ №3. У карты так называемый «нечестный» льготный период! Под ним подразумевается необходимость полностью гасить долг в течение ЛП, и только тогда можно возобновить его действие сначала. И где здесь нечестность? Этого никто не скрывает! И многие топовые карточные банки сейчас используют именно такую схему взаиморасчетов. Что тут удивительного?

«Хитрый» расчет льготного периода

По утверждению карточных знатоков, у карты Альфа банка «100 дней без процентов» хитрый расчет ЛП. С момента первой покупки начинается его течение, каждая последующая покупка не влияет на его удлинение, а влезает в этот период. Как бы хотелось, чтобы было? Для каждой покупки выделяется отдельно 100 дней для погашения долга – это типа классическая схема справедливого ЛП.

Для примера: 10 числа вы купили велосипед, 20 микроволновку, 25 телефон. Таким образом к 10-му числу через 2 месяца (если ЛП 60 дней) вы должны полностью рассчитаться с банком за первую покупку, к 20 через 2 месяца за вторую и так далее. Это в случае с честным льготным периодом, и, если вы не хотите платить ростовщических процентов банку.

Что тут сказать?! Ну, да, расчет у Альфа идет по «грязной» схеме, но опять же повторяемся – сейчас многие топовые профильные кредитные учреждения считают ЛП именно так. Кто воспринимает это в качестве минуса – пусть так, но момент довольно спорный. Дело привычки!

Наличие ежемесячного платежа

В соответствие с кредитным договором, вы обязаны вносить на карту ежемесячный платеж от суммы своего долга в размере не менее 5% от него. Если вы вылезли за льготный период в 100 дней, значит еще добавляем сюда процент за пользование заемными деньгами (от 24% годовых). Если вы не совершали покупок и долга по карте нет, то вы платите только 99 рублей за ежемесячное обслуживание пластика.

И что? Ну, да, есть такой минус! Но он есть и у многих карт других банков России. Что удивительного в наличие такого условия?

Вам предлагают 100 дней использовать деньги банка бесплатно, а все это время организация должна сидеть без оборотных денег? У них тоже есть обязательства – например, по вкладам, дивидендам и прочие расходы. Поэтому ничего удивительного в ежемесячном платеже нет, тем более, что он составляет всего 5%.

Банк сам увеличивает КЛ

Всем заемщикам давно известно, что предлог «до» в рекламных объявлениях кредитных карт (фраза – лимит до 300 000 рублей, например) на практике трактуется весьма вольно. Это означает, что на основание оценки вашей кандидатуры, банк изначально может поставить персонально для вас любые ограничения доступной суммы для использования (в 100 000, 150 000), но не более 300 т.р., предлагаемой в формате статуса оформляемой кредитки.

Далее он смотрит на вашу платежеспособность, активность, и может легко увеличить КЛ настолько, насколько посчитает это возможным, но опять же до предельного порога вашего продукта. А делает банк это обычно без уведомления заемщика. Так в чем же здесь негатив?

Минус состоит в том, что не все могут держать себя в руках, подобные «подарки» для многих становятся настоящей трагедией. Имейте этот момент в виду.

Нет кэш-бэка

Любителей копить бонусы от совершенных покупок, которые потом возвращаются на счет в рублевом эквиваленте, стоит огорчить. На карте «100 дней без процентов» от Альфа банка такой возможности нет, и даже не предусмотрено. Что, строго говоря, даже странно. Услуги кэш-бэка сейчас дико популярны, их пихают во все продукты, банки соревнуются, кто предложит процент выше и так далее. Могли бы и сделать!

Еще моменты

МИФ №4. Ей невозможно погасить кредиты других банков! Это не так. Можно! Но совершать переводы в сторону внебанковских организаций нельзя.

Зачем вообще банк делает «заманухи» в виде многочисленных бесплатных услуг?

Все очень просто! Любое кредитное учреждение готово сделать какие-угодно поблажки своему клиенту по кредитной карте из-за двух веских причин. Первая – большая конкуренция на рынке. Вторая – человеческая натура склонна свободно распоряжаться чужими деньгами и не возвращать долги. То есть шанс, что вы пропустите грейс-период весьма велик, и с этого момента начнет капать 20-40% годовых, а это значительно больше, чем по обычному потребу. Как раз из-за такого размера процентов банк быстро отбивает все бесплатные «пряники».

Сегодня предлагает каждый банк. Но большинство из них предоставляют 60 дней на беспроцентное пользование займом. Однако есть на рынке продукты с более интересными условиями обслуживания. Один из них - кредитная карта «100 дней без процентов». «Альфа-Банк» предлагает интересные условия для клиентов.

Льготный период

По кредитным картам предусмотрен период времени, в течение которого клиент может пользоваться заемными средствами без уплаты процентов при выполнении некоторых условий. Главное из них - закрыть задолженность до конца грейс-периода. Иначе банк спишет проценты.

Очень важно также обращать внимание, на какие именно операции распространяется льготный период. Обычно речь идет только о безналичной оплате товаров. В случае снятия наличных средств с карты грейс-период обнуляется.

Правила использования

Большое значение также имеет алгоритм расчетов. Льготный период до 120 дней вовсе не означает, что клиент может использовать всю сумму сегодня, а вернуть задолженность через три месяца. Точный срок зависит от даты, с которой начинается расчет процентов. Льготный период не отменяет обязанность заемщика вносить ежемесячный платеж.

Особенности

Рассмотрим детальнее, чем отличается карта «Альфа-Банка» «100 дней без процентов» от других аналогичных продуктов на рынке.

Грейс-период распространяется на все виды операций, в том числе снятие наличных с банкомата. Трехмесячная отсрочка в оплате процентов дается только на традиционные карты кредитного учреждения. Это условие не распространяется на кобрендинговые и карты, поддерживающие технологию бесконтакных платежей. По таким платежным инструментам льготный период будет составлять 60 дней.

По карте предусмотрен в размере 5% от задолженности, но не менее 320 руб. Перечислять деньги на счет нужно каждый месяц в течение платежного периода. Он начинается с числа заключения договора и длится 20 дней.

Отсчет беспроцентного периода начинается со следующего дня после первой покупки. По истечению 100 дней нужно погасить всю задолженность до копейки. Если это требование будет нарушено, то будут начисляться проценты, и следующий грейс-период не начнется.

"Альфа-банк": кредитная карта "100 дней"

Условия, проценты кредитной карты "100 дней" давайте рассмотрим подробнее:

1. Тип: Visa Classic.
2. Выдача: мгновенно.
3. Технологические особенности: 3D Secure.
4. Процент на остаток личных средств: отсутствует.
5. Плата за выпуск: отсутствует.
6. Ставка: 19%-32%.
7. Плата за обслуживание: 1290 руб.
8. Плата за снятие наличных: в любых банкоматах: 6,9%, мин. 500 руб.
9. Лимит на обналичивание: 60 тыс. руб. в месяц.
10. В случае нарушения сроков оплаты минимального платежа на задолженность начисляется неустойка в 1% ежедневно.

Где выдается карта «100 дней без процентов»? «Альфа-Банк» предлагает клиентам оформить обычную или привилегированную карту в отделениях кредитного учреждения. Как это сделать:

• Заполнить анкету, предоставив актуальную информацию и контактные данные.
• Дождаться ответа кредитного менеджера через 5 дней.
• В случае одобрения заявки, обратиться в отделение, чтобы получить карту.

Дополнительно могут быть подключены такие услуги:

• страхование жизни в ООО «АльфаСтрахование» — 0,8% ежемесячно;
• «Альфа-Чек» — СМС-уведомления обо всех движениях средств по счету — 59 руб.

Требования к заемщикам

Карта "Альфа-Банк" с льготным периодом 100 дней выдается клиентам старше 21 года. Потенциальный заемщик должен иметь ежемесячный доход от 9 тыс. руб. и трудиться на последнем месте работы минимум 3 месяца. Также у него должна быть местная регистрация.

Процентная ставка рассчитывается отдельно для каждого клиента и зависит от документов заемщика и кредитной истории. Наличие справки с места работы, техпаспорта на авто, загранпаспорта с отметкой о недавнем выезде за границу, полиса ДМС значительно снижают процент. Заявка на получение кредитной карты оформляется при наличии минимум двух документов, одним из которых должен быть паспорт гражданина РФ.

Схема работы

Чтобы лучше понимать, как работает кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без процентов», рассмотрим детальнее следующую схему.

Допустим, договор с клиентом был заключен 22 ноября. Ежемесячно 22 число будет отчетной датой. Через 6 дней, т. е. 28 ноября, клиент оплатил покупки в магазине этой картой. Льготный период начинается с 29 и будет длится 100 дней, то есть до 9 марта.

Через месяц - 22 декабря - клиент получит смс-уведомление, в котором будет указана потраченная сумма. Следующие 20 дней выделяются для того, чтобы внести обязательный платеж (до 11 января). Допустим средства были зачислены на счет 28 декабря, но они покрыли только часть суммы задолженности перед ЗАО «Альфа-Банк». Карта Visa со льготным периодом 100 дней продолжает функционировать на льготных условиях. Если клиент успеет погасить всю задолженность до 9 марта, то один грейс-период закончится и начнется другой. Если вся сумма задолженности не будет внесена своевременно, то начнут начисляться проценты.

Где и как узнать сумму, дату платежа? Узнать сумму задолженности можно в любое время из выписки, полученной в интернет-банке, через мобильное приложение, в отделении кредитного учреждения, у сотрудника кол-центра.

Преимущества и недостатки

Рассмотрев детально все нюансы использования пластика, подведем итог, нужна ли на самом деле кредитная карта «100 дней без процентов»? «Альфа-Банк» предлагает интересный платежный инструмент. Три месяца льготного использования распространяются на все виды операций. Продвинутые пользователи могут управлять счетом прямо через интернет банк: проверять остаток, смотреть выписку, переводить средства, гасить кредит. Те, кто с Интернетом «на Вы», могут подключить услугу СМС-информирования и получать те же самые выписки по счету прямо на телефон.

Есть еще одно большое преимущество, которым обладает карта «100 дней без процентов». «Альфа-Банк» предлагает клиентам несколько способов погашения задолженности: безналичным переводом с любого счета, внесение наличных через кассу банка, банкоматы, терминалы «Элекснет», системы CONTACT, «Рапида», «Город». Для оформления перевода нужно только указать номер карты и ФИО получателя.

Есть лишь один недостаток, которым обладает карта «100 дней без процентов». «Альфа-Банк» взимает ежемесячно комиссию за СМС и онлайн банкинг. Большинство кредитных учреждений эти услуги предоставляют бесплатно или за символическую оплату.

Другие предложения на рынке

Максимальную отсрочку по оплате процентов (до 200 дней) предлагает «Авангард» по кредиткам Visa и MasterCard. Получить ее может как любой новый клиент, так и тот, который не разу не пользовался овердрафтом. Ежемесячный платеж составляет 10%. Если до 19 числа седьмого месяца после снятия средств на счету будет числиться задолженность, то проценты будут начисляться за все дни пользования кредитом по нарастающей ставке в 24%. Максимальный лимит составляет 150 тыс. руб.

«Промсвязьбанк» по «Суперкарте» предлагает 145 дней льготного пользования пластиком. Предложение актуально только для новых клиентов и только на первую трансакцию. Все последующие уже будут рассчитываться исходя из 55 дней. Льготный период начинается с момента выпуска карты. По его завершению ставка увеличивается до 34,9%. Максимальный кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.

До 65 дней

«Росбанк» выпускает карту iGlobe, по которой предусмотрено 62 беспроцентных дня. С помощью этого платежного инструмента можно бронировать туристические услуги через сервис iGlobe без привязки к авиакомпаниям. Кредитный лимит колеблется от 300 тыс. до 1000 тыс. руб.

По карте «Лукойл-Уралсиб» не только предусмотрен грейс-период в 60 дней, но и первый год обслуживания предоставляется в подарок. При заправке на АЗС «Лукойл» действует лояльная система скидок. Стандартная ставка - 24%.

Отсрочкой в 55 дней по оплате процентов едва ли кого-то удивишь. Но каждое из последующих предложений уникально по-своему.

Кредитка «ЯР-банка» действует бесплатно первый год. По истечению 55 дней на остаток начисляется 17,5%. Максимальный кредитный лимит составляет миллион рублей.

Заядлые геймеры могут оценить карту «Тинькофф банка» Kanobu. Кроме возобновляемого лимита в 700 тыс. руб. держатели пластика получают скидку 10% на сайте Kanobu. За обналичивание средств клиенту придется заплатить 5%. По завершению льготного периода ставка за использование денег составит 23,9%.

«Бинбанк» разработал для туристов. Карта «Весь мир» дает возможность копить и тратить мили в партнерских сетях. Возобновляемый лимит колеблется в размере 50-100 тыс. руб. За использование кредитных средств предусмотрена ставка в 22%, а за снятие денег со счета - 2,5% (минимум 250 рублей). Дополнительно клиенты могут подключить бесплатно услугу СМС-информирования.

Кредитка входит в пятерку самых востребованных карт страны. Карточка пользуется успехом у населения благодаря своему главному преимуществу – универсальному беспроцентному периоду, охватывающему абсолютно все транзакции владельца пластика. Рассмотрим, что такое кредитная карта Альфа-Банка, чей льготный период – 100 дней: условия и процедуру ее оформления.

Характеристики кредитки

1. Карточка предлагается в трех категориях: классическая, голд и платинум . Доступны валюты карточного счета: рубль, долл. США и евро.
2. Годовая ставка по всем продуктам находится в диапазоне 23,99-39,99%. Точное значение процентов банк оглашает после анализа данных клиента. Выпуск основной и дополнительной карты осуществляется бесплатно, но за перевыпуск пластика в случае его утраты придется заплатить 290 руб.
3. Дневное количество денег, которые можно снять в банкомате, не ограничено, при желании клиент может самостоятельно обозначить ограничения. Если кредитка выпущена на основании индивидуального кредитного предложения, то на ней месячный лимит на снятие наличности – 200 тыс. руб.
4. Беспроцентный период продолжительностью 100 дней доступен на классических карточных продуктах, а для ко-брендинговых программ и пластика со специальными возможностями действует нулевая ставка на протяжении 60-ти дней.
5. К любой кредитке за 49 рублей можно выпустить виртуальную карту. Их количество не ограничено, клиент вправе получить карточку к каждой новой покупке в интернет-сети.
6. Заемщик имеет возможность размещать на карточном счету личные средства , однако Альфа-банк не начисляет проценты на их остаток. Карточка подходит для хранения, накопления, но не для преумножения денег.
7. Смс-информирование клиента об операциях по карточному счету в первый месяц осуществляется бесплатно , начиная со второго месяца будет дополнительно списываться 59 рублей. Состояние счета и выписок по нему можно бесплатно узнать в личном кабинете на сайте или мобильном телефоне, а также в официальном приложении Альфа-Банка.
8. Пластиком можно беспроцентно оплачивать услуги мобильных операторов, телевидения и интернет-провайдеров. В 29 руб. обойдется каждый перевод оплаты коммунальных услуг, городской и междугородней связи, штрафов ГИБДД. Перечисление кредитных средств на любую другую карту будет стоить 5,9% (не меньше 100 руб.)
9. Спустя 6 месяцев после начала пользования карточкой заемщик имеет право подать заявление на увеличение лимита. Ответ дается спустя 3-4 дня с момента обращения (по телефону или при личной встрече со специалистом банка).
10. По желанию клиента с кредиткой можно оформить страхование жизни и здоровья владельца карты. За услугу необходимо дополнительно вносить 0,79% о суммы долга ежемесячно.

Кредитки CLASSIC

Доступный лимит на кредитке от 5-300 тыс. руб., для населения Московского региона карточный счет открывается минимум на 10,8 тыс. руб. Ежегодная плата за карточку отличается в зависимости от их вида и количества бесплатных дней. Так, при 60-ти днях стоимость пластика варьируется от 990 (РЖД Classic) до 1290 руб. (VISA PayWave / MC PayPass).

Условия кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» включают ежегодную оплату от 625 (VISA Classic Unembossed) до 1290 руб. (VISA Standard). Некоторые стандартные продукты на 100 дней выпускаются только при наличии специального кредитного предложения, также предодобренные условия существенно снижают ежегодную оплату.

За обналичивание денег через банкоматы берется комиссия – 5,9%, а для карт Visa Classic Unembossed – 7%. До осуществления первых трех платежей на карте ограничено снятие денег – до 60 тыс. руб. в месяц.

Карты GOLD

Карточки категории Голд доступны с большим лимитом — от 5 (10,8 для Москвы) до 500 тыс. руб. Обслуживание пластика с 60-ти дневным периодом по нулевой ставке стоит от 2625 («Аэрофлот» Gold) до 3500 (Alfa-Miles Signature Light) руб. ежегодно. «100 дней без процентов» по кредитной карте Альфа-Банка типа «Голд» обойдутся владельцу от 625 руб. (VISA Gold Unembossed) до 2990 руб. (VISA Gold). На меньшую стоимость претендуют потенциальные заемщики банка, получившие персональное предложение. До оплаты первых трех минимальных платежей на карточке стоит ограничение на обналичивание – 120 тыс. руб. ежемесячно. Снять деньги возможно с комиссией 4,9%.

Карточки PLATINUM

По данному виду карточек доступно от 150 тыс. руб. до 1 млн руб. Ежегодная плата за кредитку на 60 дней с нулевым процентом оставляет от 6250 («Аэрофлот» Platinum) до 6490 руб. («S 7 PRIORITY» Platinum). Карта с бесплатными 100 днями обойдется клиенту от 4990 (VISA Platinum) до 6490 руб. (MC Platinum) в зависимости от того, на основании банковского предложения или Анкеты заемщика выпущена карта. До осуществления трех минимальных платежей по карточке действует ограничение на обналичивание – не более 200 тыс. руб. ежемесячно. Обналичивание доступно с комиссией 3,9%.

Требования к потенциальному клиенту

Клиентами Альфа-Банка могут стать лица, которые:

• старше 21 года;
• живут и трудоустроены в регионе, где было подано заявление на карту;
• зарегистрированы в городе, где присутствует банковское подразделение либо в населенном пункте, находящимся на расстоянии не более 200 км от такого города;
• могут предоставить мобильный или стационарный (зарегистрированный по месту жительства заемщика) номер телефона, а также рабочий номер (стационарный);
• имеют заработок от 5 тыс. руб. (от 9 тыс. руб. для жителей Московского региона);
• непрерывно работают более 3 месяцев.

Банковское предложение не доступно для представителей малого бизнеса (ИП) и лиц, которые на них трудоустроены.

Чтобы оформить кредитную карту Альфа-Банка со льготным периодом в 100 дней нужны: заявление-анкета; паспорт; обязательно, на выбор - СНИЛС, полис ОМС, удостоверение водителя, ИНН или заграничный паспорт; по желанию заявителя на выбор - справка по банковской или 2-НДФЛ форме, свидетельство о регистрации автомобиля категории «В» младше 4 лет или полис ДМС. Зарплатные клиенты оформляются по паспорту. Остальные справки могут подаваться по усмотрению заемщика.

Порядок оформления кредитки

Алгоритм того, как получить кредитную карту Альфа-Банка «100 дней» состоит всего из четырех пунктов. Заявление можно заполнить на интернет-странице банка или в его подразделении. Для этого нужно:

1. Заполнить анкету-заявление.
2. Дождаться решения.
3. Подать документы.
4. Подписать договор.

Если заемщик планирует оформить кредитную карту Альфа-Банк «100 дней» онлайн, ему необходимо заполнить веб-форму. Интернет-заявка выглядит как опросник с блоками персональной и контактной информацией, паспортными данными, сведениями с места работы и др. данными. Также заемщик самостоятельно выбирает категорию карты (стандарт, голд или платинум) и дополнительные возможности, которыми он хотел бы пользоваться (Cash Back, PayPass и PayWave).

Заполненная анкета переходит на рассмотрение к кредитным аналитикам, которые проверяют кредитное прошлое заемщика и введенные данные на их достоверность, и соответствие требованиям банка.

Обычно после личного общения по телефону с заявителем и его контактными лицами (родственники, коллеги или друзья) банк принимает решение: выдать пластик или отказать в выдаче кредитки. По банковскому регламенту эта процедура занимает не более 5 дней (рабочих). На практике решение известно уже через несколько часов. При положительном решении представитель банка связывается с заемщиком и приглашает на оформление договора. Если заявка подавалась не в отделении, клиент должен взять с собой документы, данные о которых вносились в онлайн-форму. Копии документов заверяются, после чего подписывается договор, состоящий из Условий кредитования и Соглашения.

По желанию клиента пластик может быть доставлен в отделение Альфа-Банка, которое было указано в соответствующем разделе заявки. Карточка именная, поэтому на ее изготовление уходит до 3 дней . Клиент вправе расторгнуть договор не позднее 14 дней с момента его подписания, при условии, что на карточном счете отсутствует задолженность. В противном случае договор считается заключенным бессрочно.

Как пользоваться карточкой

Кредитка Альфа-Банка 100 дней имеет довольно широкий функционал. Она позволяет:

• обналичивать деньги;
• осуществлять интернет-расчеты;
• производить оплату в торговых предприятиях;
• оплачивать услуги проезда;
• переводить деньги на банковские счета;
• вносить страховые премии по договорам личного страхования.

Период с нулевым процентом охватывает все указанные действия.

В погоне банков за клиентами, кредитные предложения усовершенствуют и улучшают. Это повлияло на то, что кредитные карты стали включать новую услугу — льготный период. Он предусматривает собой беспроцентный (бесплатный) период использования кредитных средств.

Часто льготный период составляет не более 2 месяцев, но есть исключение. Это исключение предложил один из известных банков, его предложение на данный момент остается единственным в своем роде среди других — кредитная карта Альфа Банка «100 дней без процентов».

Кредитная Альфабанк карта сто дней без процентов предусматривает грейс- период, который начинается с первого снятия денежных средств с карты, либо первой покупки.

Видео :

Когда клиент вносит долг в указанный срок в сто дней, то выходит, что воспользовался картой бесплатно (без выплаты дополнительных процентов) , и в день когда кредит полностью закрывается — 100 дней возобновляются.

Важный момент, денежные средства использовать можно на желаемые покупки хоть все сразу, но ежемесячный платеж через 20 дней обязателен, иначе банк начислит проценты на задолженность. включая и беспроцентный период по карте.

Не менее важным преимуществом есть то, что не снимается комиссия при снятии наличных, но ежегодное обслуживание нужно будет оплатить с момента активации карты.

Условия и тарифы от Альфа Банка:

Давайте попробуем выяснить, являются ли условия выгодными, есть ли преимущества перед другими банками?

Платежная система банка	Предоставляется на выбор клиента (VISA, MasterCard).
Виды карт предлагаемые банком	Платежная система Класик(предусматривает максимальный лимит до триста тысяч рублей). Вторая категория Золотая (максимальный лимит до пять сот тысяч рублей). И еще Платинум (лимит карты до одного миллиона рублей).
Получение карты	бесплатно
Оплата за обслуживание карты на протяжении года.	1190 RUB (Класик); 2990 RUB (Золотая); 5490 RUB (Платинум)
Безоплатный срок по карте	Составит сто дней, сюда входит и снятие денежных средств в банкомате.
Определение процентной ставки по окончанию безоплатного периода	По окончанию ста дней начнется начисляться процентная ставка от 23,99% (каждый случай определяют индивидуально).
Снятие наличных с кредитной в банкомате	Из-за того, что установленный лимит в 50000 рублей, комиссии не будет, если сумма будет превышать, то комиссия составит от 3,9% до 5,9%
Поддержка и контроль	Бесконтактные, в онлайн-интернете "Альфа-Клик, через мобилный "Альфа-Мобайл", смс услуга "Альфа-Чек" - платная услуга (59 руб. в месяц).
Страховка	Оформление по желанию, в случаи подключение страховки жизни - оплата составит 0,67% ежемесячно.

Тарифы и условия исходя из категории карточки:

Карты	Пределы кредита для жителей Москвы и области.	Лимит - регионы.	Экстренное возобновление карты - утраченной за пределами РФ	Оплата за поддержку карты за год	Ежемесячный лимит	Получение наличных в отделении.
Classic	10 800 - 150 000 RUB .	5000- 150000 RUB	6750 RUB	1190 RUB	60000 руб., 2000 долларов, 1500 евро.	250 руб., через банкомат бесплатно
Gold	10800-300000 RUB	5000-300000 RUB	Бесплатно	2990 RUB	120000 руб., 4000 долларов, 3000 евро	Бесплатно
Platinum	150001 - 750000 RUB	150001-600000 RUB	Бесплатно	5490 RUB	200000 руб., 2600 долларов, 5000 евро	Бесплатно

Кредитная карточка от Альфа Банка достаточно интересная, предлагает вполне выгодные услуги. Явно выделяется на фоне других программных предложений банков. Сама структура карты имеет высшую безопасность, так как оснащена чипом и имеет технологию 3-D SECURE. которая обеспечивает сохранность платежей в интернете.

Оформление и получение карты

Заполняете онлайн-анкету, заявку на официальном сайте Альфа банка, и ожидаете решение банка. Либо обращаетесь в ближайшее отделение «Альфа-Банка», где сотрудники помогут вам по всем вопросам, есть телефон поддержки Альфа Банка — 88001002017.

После чего собираете необходимый пакет документов, чем больше вы предоставите документов, тем более будут лояльные условия.

Для оформления карты вам понадобятся такие документы:

• Паспортные данные гражданина РФ;
• Дополнительный документ, который подтвердит вашу личность (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.)

По желанию предоставляете и такие документы:

• Копия паспорта на транспортное средство на автомобиль (не старше 4 лет);
• Копия из загранпаспорта с отметкой о выезди в последний год;
• Полис ДМС;
• Копия справки о доходах 2-НДФЛ.

Что требуется от клиента по займу?

Кредитные карты оформить может каждый с гражданством РФ достигший 18 лет и имеющий доход от 5000 рублей (для жителей столицы РФ — 9000 рублей). Утвердить действующий номер телефона, и проживать (иметь регистрацию) в регионе, где находится Альфа Банк.

Ссуда просчитывается отдельно, это будет зависить от кредитной истории и предоставленному пакету документов.

Как состоит принцип работы, какая схема?

Чтобы лучше понять как работает карта «сто дней без процентов», предлагаем пример схемы работы.

С оформляющим карту заключается договор 23 октября. Каждый месяц 23 число является началом отчета. Спустя 6 дней, 29 октября, клиент сделал покупки в торговом центре этой картой. Безпроцентный период начинается с 30 и продолжается 100 дней, а именно до 7 февраля.

Спустя месяц — 23 ноября — его уведомят с помощью смс, где будет отмечена использованная сумма. Последующие 20 дней предоставляются для того, чтобы погасить необходимый платеж (до 12 декабря). Часть денег была зачислена на счет 27 ноября. Карта Альфа Банка «100 дней без процентов» продолжает работать на беспроцентных условиях.

При наличии своевременной оплаты до 7 февраля, то один Грейс-период закончится и начнется другой. В ином случае, при просрочке по карте , начнут начисляться проценты.

Проконтролировать состояние карты, расходов и задолженности возможно через интернет-банкинг, или же в отделении банка.

Прерогативы и недочеты

Прерогативы:

1. Самый длительный Грейс-период на все виды операций;
2. Не требуются поручители;
3. Не принуждают оставлять залог;
4. Процедура оформления карты комфортен, оформляете заявку через интернет и после подтверждения обращаетесь к многочисленным отделениям Альфа Банка.
5. Контроль также происходит через интернет-банкинг, смс-уведомление можно отключить, но все равно будут приходить уведомления бесплатно.
6. Задолженность можно погасить несколькими способами: безналичным переводом с удобного для клиента счета, внесение наличных через кассу банка, банкоматы, терминалы, системы «Контакт». Чтобы провести перевод нужно только указать реквизиты получателя.

Недочеты:

1. Нотариусам, индивидуальным предпринимателям, прописанным в общежитии, частным адвокатам, кредитку не оформлять;
2. Банковская программа — Альфа Банк «100 дней без процентов». взимает ежемесячно комиссию за СМС и онлайн -банкинг.

Аналогичные предложения от банков:

Главными конкурентами Альфа Банку выступают «Авангард» и «Промсвязьбанк», также Тинькофф банк, почта-банк. Их предложения состоят в следующем:

Категории	Авангард	Промсвязьбанк	Тинькофф	Почта-банк
Грейс-период	Двести дней	Сто сорок пять дней	Сто двадцать дней	четыре месяца
Карта	Кредитки Виза и Мастеркард.	"Суперкарта"	Платинум	"Элемент 120"
Кто может оформить	Гражданство РФ, достигнуть совершеннолетия	Гражданство РФ, будет новым клиентом и только на первую транзакцию, в дальнейшем будут рассчитываться исходя из 55 дней.	Гражданство РФ, новый клиент, оформивший карту до 31 июля 2017 года.	Гражданство РФ
Ежемесячный платеж по окончанию грейс-периода	0.1		До 8%	0.05
Ссуда по кредиту.	От 24%	0.349	12,9% - 49,9%	0.279
Верхняя грань лимита	150000 RUB	600000 RUB	300000 RUB	500000 RUB

Кредитные карточки с льготным периодом в 65 дней

О кредитных картах с не большим Грейс-периодом, тоже есть что сказать, они также могут заинтересовать своими услугами.

«Росбанк» предлагает карту iGlobe	Шестьдесят два дня, когда не будет начислен процент; Ограничение составит от триста тысяч до тысячи руб.; Возможно бронирование туристических услуг не обращаясь к авиакомпаниям.
Карта «Лукойл - Уралсиб»	60 дней беспроцентных; В первый год карта обслуживается без оплаты; Обслуживаясь на Лукойл предоставляется система скидок; Процентная ставка требуется 24%;
Кредитка «ЯР - банка»	Беспроцентных пятьдесят пять дней; 17,5% процентная ставка; Предельная сумма 1000000 руб..
«Бинбанк» карточка "Весь Мир" разработан для туристов	Пятьдесят пять дней Грейс-период; Денежная ссуда будет состоять 22%; Предельная сумма 50-100000 руб.; Если снимаются наличные с карты, то взимается 2,5%; Предусмотрена услуга смс

Заключение. Выводы

Кредитная карточка Alfa Bankа»Сто дней без процентов» делает предложения, которые схожи с другими банками. Главный козырь карты — это длительный Грейс-период.

Такого рода кредитная карта отлично подойдет для разовой дорогостоящей покупки, когда полностью суммы не хватает, или одноразово выделить такую сумму для вашего бюджета сложно. Вложившись в сто дней, вы получаете беспроцентный кредит, но не спишите гасить всю сумму единым платежом, так как Грейс-период возобновится в день погашения.

Кредитная карта Alfa Bankа «сто дней без процентов» имеет подводные камни, которые оговаривали выше, но ее преимущества перекрывают их целиком и полностью, что дает ей возможность быть первой среди остальных.