Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30-50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Выбор карт

Минимальный набор включает в себя карточки Если торговая сеть нацелена на из госструктур, следует подключить также Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств - 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

• dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
• GSM, GPRS - нужен интернет;
• Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение - это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

• торговый эквайринг

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

• покупатель;
• продавец;
• банк-эквайер;
• платежные системы .

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

• Повышение конкурентоспособности вашей организации.
• Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
• Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
• Снижается риск получения фальшивых банкнот.
• Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
• Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
• Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
• Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
• Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Банк Русский Стандарт

Комиссия за транзакцию — 2,5%.

Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.

Возможна работа с расчетным счетом другого банка.

Модульбанк

Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

• Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
• Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Банк Точка

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

• Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
• Стоимость подключения терминала - бесплатно.
• Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

ВТБ

Комиссия за транзакцию :

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Цена терминала:

• Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
• Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
• В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг в Сбербанке

Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Подробности на официальном сайте Сбербанка .

Обязательно:

• Наличие расчетного счета в Сбербанке.
• Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.

• Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
• до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Альфа Банк

Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

1. Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
2. Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
3. Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
4. Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
5. Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
6. Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

• зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

• Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
• Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
• Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
• Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
• Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
• Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

• Подготовить место для установки специализированных терминалов.
• Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
• Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

1. Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

1. Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

1. Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

• договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
• договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

• *Устав (юр лицу);
• Паспорт руководителя предприятия;
• Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
• Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
• Справка об открытии расчетного счета;
• *Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
• Иные документы (по запросу Банка).

1. Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

1. Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

1. Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

1. Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

• Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
• Наличие розетки.
• Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
• Наличие сим-карты и сотового телефона.

Что такое торговый эквайринг? Как подключить данную услугу? Какие есть выгодные тарифы для малого бизнеса?

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Эдуард, экономист и постоянный автор статей сайта.

Сегодня мы поговорим о такой услуге, как торговый эквайринг. Такой способ взаимных расчётов между покупателями и продавцами становится всё более популярным. Я расскажу о том, как подключить и запустить в работу эту услугу.

Мне приходилось сталкиваться с эквайрингом на практике, когда я работал в техническом отделе одного из банков, так что я в курсе всех нюансов и особенностей процедуры.

Читайте статью до конца - в финале вас ждут советы, как с помощью эквайринга повысить доходы вашего предприятия.

1. Торговый эквайринг - что это такое и как он работает

Торговым эквайрингом называется услуга, которая позволяет оплачивать товары и услуги при использовании банковской карты. Для списывания средств с карточного счета используются специальные терминалы или кассовые аппараты.

По мимо торгового существуют и другие виды услуг эквайринга. О том, и какие виды его существуют вы можете прочитать в одной из наших статей.

Такое оборудование устанавливается в торговых точках и предоставляется поставщиком услуг в аренду.

Торговый эквайринг - это возможность расплатиться за покупку, не используя наличные денежные средства.

Разобравшись с тем, что такое торговый эквайринг, можно немного ближе ознакомиться с механизмом проведения такой транзакции. Среди участников данной операции следует отметить продавца, покупателя, банк-эквайер и платежные системы.

В некоторых случаях к этому списку добавляются процессинговые компании, выступающие в качестве посредника между потребителем услуг и банком.

Многие крупные финансовые учреждения предлагают сегодня такую услугу от своего имени. Однако фактическим приемом и обработкой платежей занимаются платежные системы. Кроме этого, многие банки отдают такую услугу на аутсортинг.

Вся операция по приему платежа при использовании банковской карты занимает не более 1-2 минут.

Механизм оплаты состоит из следующих этапов:

1. Покупатель предъявляет карту для оплаты покупки.
2. Кассир запрашивает разрешение о совершении операции у процессингового центра.
3. Выполняется авторизация в системе посредством ввода PIN-кода.
4. Процессинговый центр связывается с банком и получает разрешение на проведение операции.
5. Со счета списывается необходимая денежная сумма.
6. Покупателю предоставляется чек об успешно проведенной операции.

Весь описанный процесс на практике занимает несколько секунд.

Если ваш бизнес работает в сегменте b2c, то важно обеспечить своим клиентам и покупателям разнообразные методы оплаты. И хотя расчёты наличными деньгами всё еще являются самым популярным вариантом, но каждая третья покупка уже оплачивается картой. Хотите увеличить обороты в своём бизнесе? Узнайте о том, какие преимущества может вам дать торговый эквайринг, и что это такое.

Что такое эквайринг и зачем его подключать

Ответ на вопрос: «Торговый эквайринг - что это за функция?» легко получить на практике в любом супермаркете и даже небольшом магазине. Это оплата, при которой покупатель рассчитывается банковской картой, - дебетовой или кредитной через специальное устройство (терминал).

В зависимости от типа связи - интернет или GPRS - терминалы различаются на стационарные и переносные. Расчёты картой через такие терминалы и называются торговым эквайрингом. Если же вместо терминала используется кард-ридер, для работы которого нужно подключать смартфон или планшет, то такой эквайринг называется мобильным.

По некоторым прогнозам, доля расчётов картами уже к концу 2018 года составит 40%, а к 2020 году вырастет до 50%.

Почему расчёты картой увеличат вашу выручку? Этому есть несколько причин:

1. Потребители могут оплачивать ваши товары или услуги кредитной картой, т.е. даже в ситуации, когда свободных наличных денег для оплаты у них нет.
2. Средний чек при оплате картой примерно на треть выше, чем при наличных расчётах. Психологически покупателю труднее расстаться с купюрами, которые он держит в руках, чем списать какие-то цифры со счёта карты.
3. Эквайринг сокращает скорость прохождения платежа, потому что кассиру не надо считать наличные деньги и искать сдачу. Это имеет особенное значение для супермаркетов, где большой покупательский поток вызывает образование очередей.
4. Наёмные работники и пенсионеры всё чаще получают деньги от работодателя или государства на карту. Если вы принимаете к оплате только наличные деньги, то можете потерять определённый процент покупателей, которые не захотят идти к банкомату, а потом возвращаться к вам.
5. Многие банки предоставляют держателям своих карт бонусы - скидки партнеров, кэшбек, участие в акциях, что увеличивает привлекательность расчёта картами для покупателей.

Что касается самих продавцов, то для них эквайринг исключает затраты на инкассацию наличных средств и сводит на нет риск получения фальшивых купюр. Если же оборот вашей торговой точки превышает 40 млн рублей в год, то по закону «О защите прав потребителей» вы обязаны предоставить покупателю возможность оплаты картами национальной платёжной системы «Мир».

Установка терминала для обработки карт возможна как с кассовым аппаратом, так и без него. Если сейчас вы пользуетесь правом отсрочки на применение контрольно-кассовой техники, то можете установить только терминал. Но при этом не забывайте, что остался всего год до даты, с которой кассу будут обязаны применять и те, кто сейчас выписывает БСО или товарный чек. Выбирая терминал, уточните, с какими моделями касс он работает. Желательно установить модель, совместимую с большинством кассовых аппаратов.

Как происходит процесс оплаты при эквайринге

Несмотря на скорость и кажущуюся простоту расчётов картами, эквайринг - это сложный технический процесс. Суммы с карты покупателя не зачисляются сразу на счёт продавца, а проходят через посредника - банк-эквайер.

Эквайером может быть не каждый банк, а только тот, который удовлетворяет требованиям платёжных систем. Самые распространённые из них - это Виза и Мастер-Кард, а сейчас к ним присоединилась и национальная система Мир.

Банк-эквайер должен иметь специальный процессинговый центр и обеспечивать быструю связь с использованием протоколов передачи данных. Кроме того, банк отслеживает наличие на карте необходимой суммы денег, а при их недостаточности блокирует процесс покупки.

После списания с карты суммы покупки деньги поступают к эквайеру, а затем (обычно на следующий рабочий день) переводятся на расчётный счёт продавца или исполнителя за минусом комиссии. То есть, учитывая важную роль кредитного учреждения в этом вопросе, надо задаться вопросом: «Эквайринг для ИП - какой банк выбрать?»

Конечно, при выборе банка для эквайринга, так же, как и при открытии расчётного счёта, надо учитывать его известность, стабильность, высокий рейтинг и участие в системе страхования вкладов. Мы провели небольшое исследование на тему «Торговый эквайринг - тарифы сравнение» известных банков и предлагаем с ним ознакомиться.

Условия эквайринга в Тинькофф

Эквайринг от Тинькофф банка интересен следующими особенностями:

• можно подобрать удобный для себя тариф, в зависимости от планируемых оборотов;
• комиссия за услуги эквайринга одна из самых низких на финансовом рынке - от 1,59 %;
• при временном отсутствии торговых операций оплата банком не взимается;
• выручка на расчётный счёт продавца зачисляется уже на следующий рабочий день;
• терминал для оплаты картами можно приобрести или получить эквайринг в аренду бесплатно, просто подключившись к одной из пакетных схем;
• можно выбрать модель стационарного или беспроводного терминала с подключением через сим-карту;
• услуги связи для двух сим-карт к терминалу оплачиваются банком;
• бесплатное подключение, настройка и обучение работе с терминалом без визита в банк, менеджер приедет на место и всё сделает самостоятельно.

Данные о комиссии за услуги Тинькофф банка мы свели в таблицы «Торговый эквайринг тарифы сравнение».

Для приобретенного терминала

Для терминала, полученного в бесплатную аренду

Как подключить торговый эквайринг Тинькофф:

1. Откройте расчётный счёт в Тинькофф банке и выберите тариф, на котором будете работать (Простой, Продвинутый, Профессиональный).
2. Решите, будет вы приобретать терминал (стоимость от 18 500 до 19 500 рублей) или оформлять его в аренду.
3. Оставьте заявку на подключение эквайринга.
4. Согласуйте время встречи с представителем банка, который привезёт, установит, настроит терминал и обучит работе с ним.

Условия эквайринга в Альфа-Банк

Особенность эквайринга от Альфа-Банка - это мобильная версия терминала для приёма банковских карт. Такой терминал Pay-Me не уступает классическим POS-терминалам ни в скорости обработки, ни в безопасности, но при этом является более компактным.

Устройство стоит от 8 100 до 8 700 рублей за единицу и работает при подключении через Bluetooth к смартфону или планшету. Оплаченная покупателем или клиентом сумма поступает на ваш расчётный счёт на следующий рабочий день. Комиссия за проведение оплаты картой составляет от 2,5% до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за один платёж.

Как подключить услугу эквайринга в Альфа-Банке:

1. Заполните заявление на подключение и передайте в отделение Альфа-Банка или своему персональному менеджеру. Кроме заявления потребуется выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и цветная скан-копия паспорта руководителя организации или индивидуального предпринимателя.
2. После получения ваших документов менеджер заполнит заявку на получение мобильного терминала, а за подключение услуги «Альфа-Pay» с расчётного счёта будет списана комиссия в 354 рублей.
3. В течение 3 рабочих дней вам будет предоставлен доступ в систему Pay-Me и направлен счёт на оплату мобильного терминала.
4. После оплаты счёта мобильный терминал будет доставлен вам курьером.
5. Установите приложение Pay-Me Bluetooth для iOS или Android с помощью инструкции от Альфа-Банка и начинайте принимать платежи картой.

Если же говорить про классический торговый эквайринг с подключением к стационарным терминалам, то Альфа-банк тоже предоставляет эту услугу, но на индивидуальных условиях. При этом требуется отдельная интернет-линия, вносится абонентская плата, а для согласования тарифов учитываются обороты продавца.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

• бесплатное открытие счёта
• скидка 50% на 3 месяца обслуживания
• заверение документов
• интернет-банк
• и многое другое

Условия эквайринга в Сбербанке

Если обсуждать торговый эквайринг (тарифы, сравнение) при подключении этой услуги через крупнейший российский банк, то можно отметить следующие особенности:

• необязательно иметь расчётный счёт в самом Сбербанке, деньги от оплаты картами могут поступать и на ваш счёт в другом банке;
• не так давно подключить эквайринг можно только на одном из тарифов (Торговый плюс), но сейчас эта услуга доступна для всех клиентов;
• если ваш расчётный счёт открыт в Сбербанке, то деньги будут зачислены на него следующий рабочий день, если же счёт в другом банке, то срок продлевается до трёх рабочих дней;
• при желании терминал и расходные материалы к нему предоставляются бесплатно, однако при очень маленьких оборотах банк может взимать сервисный сбор от 500 до 1000 рублей;
• комиссия рассчитывается индивидуально в пределах от 1,5% до 4%, в зависимости от сумм платежей по картам (например, при обороте от 3 до 5 млн рублей в месяц комиссия составит 1,75%);
• подключение к эквайрингу и установка терминала производится бесплатно, с выездом менеджера на место торговли или оказания услуг.

Чтобы узнать всё про торговый эквайринг - тарифы, сравнение условий подключения и работы - лучше напрямую связаться с банком, где вы уже открыли расчетный счет. В зависимости от города и предполагаемых оборотов вам предложат разные условия, поэтому однозначные рекомендации здесь дать нельзя.

Прием платежей пластиковыми картами в магазинах — востребованная банковская опция, получившая название эквайринг, преимущества которой оценили и покупатели, и продавцы. Правильно сделанный выбор банка-эквайера позволяет принимать пластиковые карты популярных платежных систем, а также экономить на аренде специального оборудования и комиссии за эквайринг. Тарифы банков, рейтинг, условия для юридических лиц и ИП — обо всем подробнее в рамках статьи.

Как выбрать банк-эквайер

В зависимости от характера и способа реализации товаров эквайринг, обеспечивающий прием безналичных платежей и списания оплаты за покупку с банковской карты независимо от банка-эмитента, подразделяется на 3 вида:

• торговый — используется стационарно в магазинах и других торговых точках. Распространенный вид, комиссия в среднем составляет до 2 %;
• интернет-эквайринг — востребован в онлайн-магазинах, тариф варьируется от 2-3%;
• мобильный — разработан для оплаты товаров и услуг вне стационарных торговых точек (например, такси, в кафе у официантов и пр.).

При выборе банка-эквайера обратите внимание на перечень опций, включенных в банковскую услугу, и стоимость. Особое значение на размер оплаты влияют:

• организационно-правовая форма продавца (ЮЛ или ИП);
• размер платежей с использованием банковской карты;
• вид эквайринга;
• перечень платежных систем, которые принимаются в оплату.

Размер комиссии за эквайринг достигает до 2,5-3 %, минимальный предел 0,5-0,6% от суммы проведенных платежей и выше. Правильный выбор банка-эквайера позволит принимать оплату с использованием пластиковых карт и сократить расходы по оплате услуг банка.

Выбирать кредитную организацию для заключения договора об оказании эквайринговых услуг следует с учетом простоты оформления и обслуживания в будущем. Для отдельных банков анализируемое направление в деятельности — приоритетное. Клиент вправе воспользоваться дополнительными опциями, в том числе помощь персонального менеджера при возникновении различного рода проблем.

Важно! Продавцам, график работы которых составляет 24 часа в сутки, выбирать банк-эквайер следует с наличием круглосуточной технической службой поддержки.

Организации, которые обязаны в силу закона предоставлять право оплаты товаров посредством пластиковой карты, могут самостоятельно выбрать кредитную организацию, предоставляющую соответствующие возможности. При анализе предложений по эквайрингу в первую очередь оцените условия банка, в котором открыт расчетный счет. В этом случае потребуется предоставление меньшего пакета документов и перечисление денежных средств, полученных при оплате банковскими картами, на счет продавца осуществляется после подачи отчетов быстрее. Это связано с прямым зачислением денег продавцу без использования специальных транзитных счетов.

Рейтинг банков-эквайеров: условия и особенности

Поведенный анализ кредитных организаций с точки зрения применения дополнительных опций в эквайринге, тарифов банков, рейтинга и отзывов реальных клиентов позволил составить следующий перечень актуальных предложений:

• Сбербанк — основные направления торговый и интернет-эквайринг. В Сбербанке эквайринг тарифы для юридических лиц варьируются от 0,5 до 2,2 %, определить точный размер поможет специалист после анализа финансовой деятельности. За установку оборудования взимается дополнительно арендная плата;
• ВТБ-24 — услуги по всем видам эквайринга. Оплата за обслуживание (от 0 до 1000 руб.) и комиссия (1,6-2,7%) взимается в зависимости от выбранного тарифа. Клиентам обеспечивается высокое качество обслуживания посредством Fraud-мониторинг и специальной защитной программы 3D Secure;
• Альфа-Банк — предлагает индивидуальный подход, тарифы на все виды эквайринга устанавливаются персонально после оценки предоставленных документов. Клиенты отмечают удобный интернет-эквайринг (программа Лайт) и устройство Альфа-Pay. За оборудование взимается дополнительная плата;
• Уралсиб — все виды эквайринговых услуг с возможностью подключения оборудования современным технологиям. Установка терминалов, обучение и консультирование сотрудников продавца, прием к оплате карт популярных платежных систем — все это включено в стандартный пакет услуг. Комиссия за операции до 2,6 % с возможностью уменьшить ставку при увеличении оборота, ставка за терминал от 2600 руб. ежемесячно;
• Райффайзенбанк — условия по торговому и интернет-эквайрингу устанавливаются персонально, ставка за мобильный эквайринг составляет 2,7 %. Подключение устройства осуществляется по стандартным сетям (телефонная линия, Wi-Fi, GSM). Максимальная комиссия составляет до 3,2 %, стоимость обслуживания терминала зависит от количества устройств и программного обеспечения;
• Газпромбанк — предоставляет все виды эквайринга, комиссия может составлять до 2 %. По условиям банка договор заключается в отношении каждой торговой точки;
• Открытие — за счет собственных средств производит установку эквайрингового оборудования и проводит обучение для персонала. Комиссия за оказание услуг может достигать в зависимости от оборота и вида эквайринга 3%;
• БИНБАНК — программа торгового эквайринга достаточно лояльна, клиент сам может выбрать платить ежемесячную плату за оборудование или заложить данные расходы в комиссию за оказание услуги. Ставка может достигать 2,2-2,5%, определяется индивидуально в зависимости от финансовых показателей.

Россельхозбанк, Русский Стандарт и Промсвязьбанк предлагают клиентам эквайринговые возможности. Условия и оплата определяются персонально после анализа предоставленных финансовых документов. Размер комиссии может достигать до 3% в зависимости от оборота денежных средств. Лояльные условия и персональные предложения позволяют существенно сэкономить, подобрав оптимальные и достаточные опции при заключении договора эквайринга.

Эквайринг в Сбербанке: стоимость и особенности

Широкая филиальная сеть Сбербанка, эквайринг тарифы для ИП и ЮЛ, качественное обслуживание, обучение сотрудников и простота в оформлении — это привлекают клиентов воспользоваться услугами банка. Для оформления договора достаточно подготовить подать заявку в электронной форме. Сотрудники ближайшего отделения банка свяжутся для заключения договора. После согласования условий и проведения инструктажа сотрудников будет передано и установлено необходимое для работы оборудование.

Условия эквайринга в Сбербанке, стоимость аренды оборудования — являются оптимальными и определяются персонально в зависимости от различных факторов:

• формы организации (ИП или ЮЛ);
• финансового оборота при оплате пластиковыми картами;
• количества POS-терминалов.

Предлагаемые Сбербанком эквайринг-тарифы для юридических лиц минимальны и при значительных продажах с использованием пластиковых карт ставка может составлять от 0,5 % — это самое выгодные условия на рынке эквайринговых услуг.

В целях развития малого и среднего бизнеса разработана специальная программа Сбербанка, эквайринг тарифы для ИП в рамках которой определяются с учетом индивидуальных особенностей предпринимателя. Возможность установки оборудования в аренду позволяет избежать крупных трат предпринимателям-новичкам на покупку терминалов, стоимость аренды в зависимости от характеристик оборудования составляет 1500-2500 руб.

Эквайринг ВТБ 24: тарифы и условия

Банк ВТБ 24 оказывает полный спектр эквайринговых услуг. Заключить договор можете в ближайшем отделении банка либо оставив онлайн-заявку на официальном сайте по адресу www.vtb24.ru .

Определение условий по договору эквайринга ВТБ 24, тарифы по которому зависят от вида необходимых включенных услуг и опций, а также финансовых особенностей организации, осуществляется индивидуально в пределах утвержденных границ. Минимальные значения комиссии составляет для торгового от 1,6 %, мобильного — 2,5 %, интернет-эквайринга — от 3 %. Арендная плата зависит от выбранного тарифа, минимальное значение в тарифе «Бизнес-старт» — 1200 руб.

Для клиентов, оформивших торговый эквайринг, предоставляется возможность воспользоваться услугами круглосуточной службы поддержки. Это позволяет сотрудникам решить проблемы, связанные с оплатой банковскими картами, и получить квалифицированную помощь специалистов в режиме 24*7. Кроме этого специалисты ВТБ 24 установят оборудование, соответствующее современным требованиям и технологиям, обучит сотрудников клиента по работе с терминалами оплаты. При наличии нескольких касс, представляется возможность подключения всех к платежному терминалу и работе в системе онлайн.

Разработанная дисконтная программа, позволяющая применить дополнительные скидки при безналичной оплате с использованием карт ВТБ 24, привлекает в ряды торговых организаций новых клиентов. Реализация условий производится на взаимовыгодных условиях как для банка, так и для торговой организации. ВТБ 24 самостоятельно рассылает информацию держателям карт о магазинах-партнерах, участвующих в дисконтной программе.

Преимущества торгового эквайринга Тинькофф

Услуги торгового эквайринга Тинькофф в настоящее время не осуществляет. Торговый и мобильный эквайринг находятся в разработке и дополнят перечень банковских услуг в ближайшем будущем. Клиенты с нетерпением ждут данные финансовые продукты — заявленные условия позволят конкурировать банку с гигантами финансового рынка, в том числе Сбербанком и ВТБ 24.

Отметим, что высокий рейтинг банка не всегда гарантирует оптимальные условия по отдельно взятой услуге. Рекомендуем при выборе банка-эквайера руководствоваться не только общим рейтингом, но и стоимостью и качеством оказываемых услуг. Крупные организации с высоким оборотом безналичных платежей могут претендовать на более выгодные условия и применения минимальной ставки по комиссии, а также предоставления оборудования в аренду на безвозмездной основе, т.е. без оплаты за аренду и обслуживание.