Для того, чтобы открыть в Сбербанке счет на ребнка, необходимо предъявить в банке свой паспорт и свидетельство о рождении ребнка. Договор заключается сроком на 3 года с автоматической пролонгацией. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей. Этот вклад пополняемый. Процентная ставка на настоящий момент - 6%. В течении срока действия процентная ставка не меняется. При пролонгации ставка может измениться. Необходимо учесть, что вклад этот может получить только ребнок при достижении совершеннолетия.

Непонятно о каком счете идет речь и сколько лет ребенку. Если открыть текущий счет, то скорее всего это не получится. Если положить вклад на ребенка, то если ребенку до 14 лет, то сможете, нужно придти со своим паспортом и его свидетельсьвом о рождении. Но распряжаться им сможет только с Вашего разрешения, так как в 14 лет он не полностью дееспособен.Есть ряд нюансов в каждом случае.

Это смотря какой счет вы планируете открывать. Если имеете ввиду обычный сберегательный счет (до востребования или срочный), то понадобится:

• свидетельство о рождении (или паспорт для подростка

  документ родителя (опекуна), оформляющего счет.

  Оформить карту для ребенка в Сбербанке можно для детей, которым уже исполнилось 7 лет. С этой картой вы сможете полностью контролировать расходы ребенка, устанавливать лимиты для него и при этом не нужно будет волноваться, что ребенок посеет деньги.

  Чтобы вам выдали детскую карточку в Сбербанке, явитесь в любое отделение, возьмите свой паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Карту выдадут в течение 2 недель.

  Депозитный счет на ребенка может открыть кто-либо из родителей , либо его законный представитель .

  Для того, чтобы открыть счт необходимо обратиться с паспортом и свидетельством о рождении ребнка в отделение сбербанка.

  Данный счет имеют право пополнять не только родители.

  По достижению ребнком возраста 14 лет он сможет самостоятельно пополнять счт и снимать проценты, без разрешения родителей.

  А вот полностью распоряжаться вкладом владелец сможет по достижению им 18 лет.

  Для того, чтобы открыть счет в Сбербанке физлицу, нужно иметь документ, удостоверяющий личность, желательно паспорт, и так как вы хотите открыть счет на ребенка, то, естественно, документы и на ребенка.

  Счет открывается очень просто. Нужно свидетельство о рождении ребенка и паспорт взрослого. Такая необходимость возникает, если ребенок, например, получатель пенсии по случаю потери кормильца. Деньги с такого счета снимаются по разрешению органов опеки.

  И до 14 лет и после все действия, связанные со снятием денег со счета несовершеннолетнего происходят через органы опеки.

  Если имеется ввиду открытие сберегательного счета на ребенка в банке, то процедура открытия ни чем не отличается от обычной, но обязательно дополняется к документам свидетельство о рождении. Открывается может родителями или бабушками или другими родственниками.

  Подобная услуга доступна, если ваш ребнок старше семи лет.

  Карточка является прекрасным вариантом не просто на случай утери кошелька (ведь карточку всегда можно оперативно заблокировать и сохранить сумму на ней, а вот утерянные бумажные деньги уже не верншь), но и позволит контролировать все расходы вашего ребнка, если вы оповещение о списании прикрепите также и к своему телефону.

  Итак, карточка оформляется спустя четынадцать дней с момента подачи заявления. Для заполнения нужных документов в офисе банка необходимо взять с собой личный паспорт, а также свидетельстао о рождении ребнка, на которого будет оформлена карточка.

  Если же мы говорим о счте не карточки, а вклада, то он также доступен для открытия. Вам понадобятся те же документы, что и для оформления кредитной карточки и ещ ваш ИНН.

  В Сбербанке можно открыть на имя ребенка любой вклад (например, Пополняй), кроме пенсионного. Вклады не нужно продлевать самому, т.к. они пролонгируются самостоятельно. Ребенок сможет снять с него деньги при достижении 14 лет с вашего разрешения, а до 14 летнего возраста с разрешения органов опеки. Для этого достаточно подойти с документами, удостоверяющими личность, в любое отделение Сбербанка.

  Также, до достижения 18 лет ребенка, вы можете, если передумаете, снять деньги самостоятельно, как вкладчик.

Маленькие дети - маленькие траты, большие дети - большие расходы. Родителям нужно думать не только о том, чем накормить и во что одеть малышей, но и чем заплатить за обучение, когда они вырастут. На выручку приходят финучреждения, предлагающие забытый со времён СССР продукт - детский вклад.

Что это за вклад и как он работает, вы узнаете из новой статьи нашего портала.

Детские вклады - безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?

Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.

Причин несколько:

1. Низкие ставки. Например, Сбербанк платит всего лишь 3,7–3,8% годовых при условии, что депозит будет открыт на три года от 1 000 рублей. Если сделать вложение на 10 и больше лет, благодаря инфляции от него ничего не останется.
2. Население потеряло доверие к банкам, и оно не готово делать долгосрочные инвестиции. Их даже не привлекает страховка вложений.
3. В связи с финансовой нестабильностью банки не готовы предлагать потребителю долгосрочные продукты.

Плюс детских накопительных вкладов - возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.

Условия для вкладчиков

Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.

На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ - да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).

Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.

Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма - 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.

Как открыть детский вклад — пошаговая инструкция

Оформляйте накопительный вклад онлайн или непосредственно в банке.

Для этого нужно проделать всего три шага.

Шаг 1. Выбираем банк для сотрудничества

При выборе учреждения обращайте внимание на процентную ставку, возможность пополнения и досрочного расторжения договора, выплату и капитализацию процентов (ежемесячно, поквартально, в конце срока).

Например, банк Центр-Инвест предлагает вклад «Расти большой» под 6,71% на 365 дней.

СДМ-Банк открывает депозиты от 1095 дней при минимальной сумме 15 000 рублей под 6% с возможностью автопролонгации.

Шаг 2. Приходим в банк с документами и подаем заявление

Оформление вклада ребёнку возможно после предоставления паспорта, справки о присвоении идентификационного кода вам и ребёнку и свидетельства о рождении. Некоторые банки требуют и другие документы.

Шаг 3. Изучаем и подписываем договор

После заключения договора вы становитесь полноправным вкладчиком и имеете право пополнять счёт и делать льготное расторжение, если это предусмотрено условиями договора.

Важно: при возникновении вопросов задавайте их специалисту. Если требуется - обращайтесь за помощью к финансовому юристу, который объяснит все тонкости заключения договора.

Где самые выгодные ставки по детским вкладам

Выбирая организацию для оформления депозита, хочется выгодных ставок, которые не «съела» бы инфляция.

На финансовом рынке России есть, из чего выбирать:

• Вклад Губернаторский в банке «Русь» открывают на имя новорождённого под 7, 79%;
• ИК-Банк позволяет сделать вложения для детей-инвалидов. Положив от 1 000 до 10 000 руб. на счёт ребёнка, через год он сможет забрать эту сумму + 7, 50% годовых;
• Гаранти-Инвест немного снизил ставку и предлагает всего лишь 7,0% со сроком кредитования 370 дней;
• на четвёртую ступеньку хочется поставить Углеметбанк с его продуктом - депозит «Вклад в будущее». Открывают на имя ребёнка в возрасте до 18 лет. Предусмотрено автоматическое продление до 10 раз с ежеквартальным начислением процентных ставок;
• обратите внимание и на Русский Торговый Банк. Размер — не меньше 1 000 рублей. Есть возможность пополнения депозита не позднее 30 дней до окончания срока. Банк предусматривает выплату процентов на отдельный счёт;
• банк Уралсиб отстал от своих «сородичей» и хотя разработал специальную программу «Достойный дом детям!», предлагает всего лишь - 5,7–5,8% годовых. Расходные операции по этому продукту не допускаются до окончания срока действия договора.

Чьими услугами пользоваться, выбирать вам.

По словам аналитика ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, целевых детских вкладов банки почти не предлагают, так как названые вклады для детей почти ничем не отличаются от обычных инвестиций. Единственное их преимущество - возможность сохранить средства.

Как закрыть счет

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к российскому законодательству. Совершеннолетнему гражданину (которому исполнилось 18 лет) закон разрешает самостоятельно управлять средствами без участия родителей и третьих лиц.

Для снятия частичной суммы или для полного закрытия счета полностью потребуется договор, паспорт и сберегательная книжка. Правило действует и в том случае, если был открыт счёт лицу, у которого на то время не было паспорта.

В возрасте 14–18 лет при наличии письменного соглашения вкладчиков несовершеннолетнее лицо имеет право самостоятельно забрать средства или расторгнуть договор (п.1 ст. 26 ГК РФ).

Если ребёнку до 14 лет, он не имеет никаких прав совершать манипуляции с банковским продуктом. Хотя в Гражданском кодексе нет прямых указаний на обязанность родителей предоставлять справки от органов опеки и попечительства при снятии средств с детского вклада, многие банки требуют их, руководствуясь нормами ст. 31, 37 ГК РФ.

Сбербанк предлагает закрытие счёта в офисе, онлайн или через специальное приложение. Конечная дата сделки видна в договоре или личном кабинете на сайте. Закрывая преждевременно депозит, помните: процентное накопление на счету частично может быть потеряно.

Насколько выгодны детские вклады - мнение эксперта

В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.

По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.

Президент компании «Финэкспертиза» Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,- ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.

Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год - время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.

Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке - 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками - 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.

Короткий ролик о банковских продуктах для детей:

Все родители заботятся о будущем своих детей, стараются заранее обеспечить их финансовое положение, заложить основу уверенности во взрослой жизни. Их волнует, можно ли произвести открытие счета в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка. Одним из способов достижения этого является открытие счета на ребенка в Сбербанке, который предусматривает вероятность таких инвестиций, и условия открытия вклада являются вполне приемлемыми. Для удобства клиентов и вкладчиков там постоянно разрабатывают новые программы, подходящие разным категориям граждан. Для заботливых родителей и их детей также существует несколько видов услуг, позволяющих не только откладывать деньги, но и получать при этом регулярный доход.

Целевые депозиты в действительности оформляют не слишком часто, их доходность зависит от длительности срока вложения денег, что как раз подходит для детей. Родители имеют право периодически дополнять счет небольшими суммами, чтобы к совершеннолетию сына или дочери накопился достаточный актив. Часто подобные счета открывают в качестве подарка к восемнадцати годам ребенка.

Учитывая отечественные процентные ставки, доходность не будет высокой, зато гарантируется стабильность и способ уберечься от лишних расходов. Удобство состоит в возможности продления вклада и его дополнительного пополнения. Сейчас Сбербанк предоставляет право формирования любой депозитной программы на третье лицо, не достигшее совершеннолетия.

Способ, как открыть счет, прост. Для этого необходимо в офисе банка предоставить свое удостоверение и документальное подтверждение родственной связи с ребенком – его свидетельство о рождении либо паспорт, если ему уже минуло 14 лет. До этого возраста управлять вкладом могут родители с согласия органов опеки. После достижения 14-летнего возраста сын или дочь получает право самостоятельно распоряжаться своим счетом с позволения родственника, открывшего счет.

Важно. Полностью право контролировать свой счет он приобретает в 18 лет. Целевой вид вклада на детей Сбербанк рекомендует оформлять на срок больше 5 лет.

Разновидности финансовых программ для детей

Детские виды вкладов в Сбербанке достаточно разнообразны – в наши дни количество их видов перевалило за десяток. Родителям приходится внимательно изучать требования и процентные ставки с целью выбора оптимальных условий. Наиболее интересными предложениями являются:

• вклады «Сохраняй» и «Пополняй»;
• депозиты с пометкой «14+» для детей, достигших возраста получения паспорта;
• накопительный счет «Социальный»;
• дополнительная пластиковая карта.

Вклад с рождения ребенка

Оформление вкладов с пометкой «0+» возможно с самого рождения ребенка. Продукты, получившие условные названия, имеют довольно выгодные условия. При открытии вкладов «Сохраняй» и «Пополняй» следует внести первоначальный взнос 1000 рублей. В условиях обоих видов много общего, различаются они лишь тем, что в первом случае на счет нельзя вносить добавочные суммы.

Депозит на детей под названием «Пополняй» оформляют в рублевом и валютном эквиваленте. Средства на счете надежно защищены: их никто не имеет права снять без согласия органа попечительства. Дополнять их разрешается родителям и другим родственникам (бабушкам, дедушкам), имеющим российское гражданство. Минимальная длительность хранения денег в Сбербанке ограничена 3 месяцами, наибольшее время – 3 года, однако его обычно продлевают до прихода держателя счета в банковское отделение.

Доходность депозита обусловлена сроками хранения финансов в банке и размером внесенной суммы (до 7-8 % по крупным вкладам). Проценты можно рассчитать с помощью особой программы в Сбербанке. Менеджер в офисе проконсультирует по этому вопросу. Наименование вклада указывает на способ его пополнения, причем добавочные суммы не лимитированы.

Кроме того, особенностью вклада является капитализация счета – каждый месяц либо квартал он увеличивается в результате добавления процентов. По условиям банка существует способ капитализации вкладов. С получением паспорта ребенок получает право самостоятельно пополнять счет и пользоваться начисленными процентами, а с наступлением совершеннолетия может распоряжаться деньгами. Воспользоваться, размещенными деньгами, позволено и раньше – в безотлагательных случаях с санкции опекунского органа, к примеру, если требуется оплатить образование или покупку жилья.

Депозиты для молодежи

Вклады под названием «Накопи на цели» предназначены для молодежи от 14 до 18 лет, которая смогла самостоятельно подработать либо сэкономить карманные деньги и хочет отложить их на реализацию конкретной цели – крупную покупку либо путешествие. Первый взнос на вклад на ребенка равняется 1000 рублям.

На сервисе банковского сайта удобно отслеживать все операции по вкладу. Доходность счета составляет 3,6% годовых. Автоматический калькулятор на сайте Сбербанка помогает рассчитать размер ежемесячного взноса. К примеру, если в течение года необходимо собрать сумму 35 тысяч рублей, при первоначальном взносе 10 тысяч следует платить по 2202 рубля каждый месяц, вложения составят 34225 рублей, а 775 руб. добавит Сбербанк.

Пополнение депозита допускается любыми способами, в том числе с карты. В связи с тем, что депозит оформляется на имя несовершеннолетнего, существуют законодательные ограничения на получение денежных средств с вклада. Ребенок может пользоваться им частично, а снятие денег разрешается лишь в офисе банка. Специальное одобрение одного родителя, а также социальных органов опеки и попечительства требуется для получения:

• сумм, внесенных третьими лицами (родственниками);
• пенсий по инвалидности либо утере кормильца;
• социальных пособий;
• алиментов;
• страховок;
• средств, полученных по наследству.

Важно. Родителям доступно снятие накоплений с согласия опекунской организации.

Специализированные продукты

«Социальный» является специфическим накопительным счетом, рассчитанным на сирот, потерявших близких родственников. Депозит открывается в банковском офисе уполномоченным, предъявившим документ, составленный учреждением опеки, в котором зафиксирован факт попечительства либо размещения его в детское заведение. Особенностью депозита являются особые условия:

• способ внесения любых сумм, начиная с 1 рубля;
• допустимость пополнения;
• способ снятия средств;
• продолжительность договора составляет 3 года;
• процентная ставка – 7,77% годовых начислений;
• ежеквартальная капитализация;
• дозволенность автоматической пролонгации;
• неограниченное число продлений.

Детские пластиковые карточки

При условии наличия у одного или обоих родителей оформленной на их имя зарплатной пластиковой карточки, Сбербанк предоставляет возможность в дополнение к ней заказать отдельную для ребенка, по которой тот сможет совершать операции уже с 7 лет – оплачивать покупки в пределах установленного для него лимита с общего счета. Тарифы на обслуживание такой карты понижены. Ее выпускают на основе ГК РФ, утверждающего право детей 6-14 лет на заключение небольших договоров на средства, полученные ими от родителей на личные нужды.

Удобство использования пластиковых карт детьми заключается не только в случае потери кошелька. Утраченную карточку оперативно блокируют, обезопасив средства на ней, чего нельзя сделать с потерянными деньгами: их уже не вернуть. Наличие карты дает способ родителям отслеживать расходование денег ребенком посредством привязанного к ней телефонного оповещения на свой номер. Родители будут знать, что именно и на какую сумму приобрел ребенок.

Установленный родителями лимит на суммы, которые допускается тратить ежедневно либо ежемесячно, дают возможность научить ребенка правильно распределять свои финансовые возможности. Кроме того, банковская карта дает гарантию безопасности детям, не позволяет им совершать необдуманные поступки и предотвращает экстремальные инциденты по вымогательству других подростков.

Важно. Карточка удобна в поездках детей в дальние регионы на экскурсии, соревнования, турниры, олимпиады. При необходимости ее можно легко пополнить на расстоянии и быть за него спокойным, понимая, что ребенок не останется без средств.

Пластиковая карта должна стать для ребенка атрибутом взрослого образа жизни, постепенно научить его разумно и экономно управлять деньгами, отвечать за свои расходы. Она введет его в мир финансовых операций.

Опасным считается то, что ребенок может ошибаться, к примеру, во время пользования банкоматом, введения пин-кода. Но дети быстро учатся, обязанность родителей – показать им, как это надо делать, а память у них отличная, и они в этом заинтересованы.

Ребенок может потерять ощущение реальности денег при использовании виртуальных средств и превысить свои возможности. Кроме того, недобросовестные люди могут обманным путем выведать у него секретные данные карты. Активность, подвижность или просто невнимательность ребенка может привести к потере или повреждению карты, перевыпуск которой придется заново заказывать. Однако все эти минусы не перекрывают удобства ее применения.

Сбербанк разработал выгодные финансовые программы для родителей, желающих обеспечить стабильное будущее для своих детей. Они позволяют накопить денежные средства для ребенка, не достигшего 18 лет, до совершеннолетия. Из всех продуктов каждый родитель может выбрать тот, который его устраивает, к примеру, имеет значение способ пополнения и капитализации счета. Обычно снимать деньги с депозита родителям разрешается лишь с согласия учреждения опеки, а ребенок может пользоваться начисленным доходом по процентам с получением паспорта. С наступлением 18 лет он получает возможность использования средств.

В этом материале речь пойдет про вклады (счета) несовершеннолетних граждан, оформляемых родителями, дедушками, бабушками или опекунами, а также о вкладах (счетах) несовершеннолетних граждан, оформляемых ими самостоятельно. То есть, об оформлении сберкнижки на ребенка или дебетовой карты. Современное поколение молодых людей все больше и больше проявляет интерес к финансам, и в том числе к открытию банковских вкладов несовершеннолетних. «Фарфоровые копилки» в виде кошечек, в которые обожали складывать свои деньги дети лет 40 – 50 назад, нынешнюю молодежь уже не привлекают, им подавай вклад в банке, да еще и с высоким доходом в виде процентов. И это правильно, темп жизни сменился, и несовершеннолетние граждане должны уметь работать с банками с детства, должны уметь открывать банковские вклады, подписывать договора на открытие счета, оформлять сберегательную книжку или дебетовую карту банка, т.е должны уметь считать и рационально распоряжаться своими сбережениями.

Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними , как правило, открываются:

• Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты;
• Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы);
• Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.);
• Для зачисления пособий или алиментов и др.

Чтобы определить, кто и в каких случаях имеет право открывать вклад или карточный счет на имя несовершеннолетнего гражданина, и кто имеет право этим вкладом распоряжаться давайте, сначала обратимся к законодательству России.

Гражданским Кодексом РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ устанавливаются периоды жизни человека, в процессе которых несовершеннолетние граждане переходят от одной фазы дееспособности к другой. Там же определяются и их права. Вот эти три периода жизни и дееспособности:

• дееспособность малолетних – это возраст до 14 лет. Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Законом допускаются незначительные сделки малолетних граждан, которые однако не касаются работы с банками;
• частичная дееспособность несовершеннолетних - наступает в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно п.1 и ст. 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Однако, на основании пункта 2 этой же 26-й статьи ГК РФ несовершеннолетние граждане в возрасте от четырнадцати до восемнадцати летвправе самостоятельно , без согласия родителей, усыновителей и попечителя распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими;
• полная дееспособность наступает по достижении гражданином 18 лет, что закреплено п. 1 ст. 21 ГК РФ. Иногда полная дееспособность гражданина может быть объявлена по достижении им 16 лет. Это допускается в соответствии п.1 ст. 27, когда несовершеннолетний работает по трудовому договору, в том числе по контракту, или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью. Решение о дееспособности с 16 лет принимается органами опеки и попечительства (с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя) либо по решению суда.

Оформление банковского вклада (счета)

С учетом соблюдения требований ГК РФ оформление вкладов банками осуществляется в следующем порядке:

• вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
• вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.

Сама процедура открытия вклада и получения сберкнижки или дебетовой карты и договора банковского вклада стандартная, и описана в материале " Как открыть вклад или счет физического лица в банке "

Закрытие вклада (счета) в банке

Вклады несовершеннолетних вкладчиков могут быть закрыты в следующем порядке:

• до 14 лет - его законным представителем (родителем, усыновителем, приемным родителем, опекуном). Для совершения данной операции в соответствии с действующим законодательством в банк предъявляется паспорт представителя, сберегательная книжка несовершеннолетнего гражданина и, кроме того, банки иногда требуют представить им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства;
• от 14 до 18 лет – закрытие вклада оформляется самим вкладчиком, т.е. несовершеннолетним гражданином. Для совершения операции требуется паспорт, договор банковского вклада и сберегательная книжка на вклад несовершеннолетнего гражданина, кроме того, банки иногда требуют представить письменное согласие одного из родителей и письменное разрешение органа опеки и попечительства;
• после наступления 18 лет – дальнейшее распоряжение вкладом, т.е. его закрытие вкладчиком осуществляется уже самостоятельно, даже если вклад был открыт в малолетнем возрасте представителем ребенка.

Расходные операции по вкладу (счету)

Если вклад несовершеннолетнего гражданина предусматривает расходные операции, то средствами со счета могут пользоваться:

• до достижения 14-летнего возраста вкладчика – законные представители (родители) несовершеннолетнего вкладчика. Сберкнижка, выданная на имя ребенка, хранится у законных представителей. В данном случае банки иногда требуют письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства;
• с 14 лет до 18 лет - расходные операции по вкладу вкладчик осуществляет самостоятельно. Однако выдачу средств многие банки оформляют с учетом следующего:
  
  
  • суммы заработной платы, стипендии, суммы, перечисленные и внесенные наличными самим вкладчиком, проценты по вкладу выдаются самому несовершеннолетнему без дополнительных разрешений;
  • суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные, а также внесенные наличными третьими лицами, в том числе законными представителями, выдаются вкладчику с письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей


• Начиная с 18 лет, вкладчик вправе самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции по счету.

Так, например, Томский Сбербанк России в разделе «Вопросы – ответы» разместил на сайте следующую консультацию:

Вопрос: Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?

Ответ: Получить деньги с вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей по предъявлении своего паспорта и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении ребенком 14 лет он вправе сам распоряжаться вкладом по предъявлении своего паспорта, письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного разрешения одного из родителей. По достижении ребенком 18-летнего возраста вкладчик может самостоятельно распоряжаться вкладом.

Из всего вышеизложенного напрашивается один вопрос, почему банки в своих консультациях озвучивают требование представлять им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства, а также письменное согласие одного из родителей на использование средств, находящихся на вкладах несовершеннолетних граждан, тогда как ГК РФ этого не прописано? Думаю, что такое требование банков основано на статье 37 ГК РФ, ФЗ от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейном кодексе РФ от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ, и относится к детям, находящимся под опекой и попечительством.

Так, пунктом 1 статьи 31 ГК РФ определено, что опека и попечительство устанавливаются для защиты прав и интересов недееспособных или не полностью дееспособных граждан. А в п.2 этой же статьи говорится, что опека и попечительство над несовершеннолетними устанавливаются при отсутствии у них родителей, усыновителей, лишении судом родителей родительских прав, а также в случаях, когда такие граждане по иным причинам остались без родительского попечения, в частности когда родители уклоняются от их воспитания либо защиты их прав и интересов.

А в соответствии с п. 1 ст.37 ГК РФ для опекунов вводится порядок, при котором: «Доходы подопечного, в том числе суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на его содержание социальных выплат, а также доходы, причитающиеся подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, расходуются опекуном или попечителем исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства».

Оформляя банковские вклады на несовершеннолетних граждан в возрасте до 14 лет (т.е. сберкнижку на ребенка), родители, бабушки и дедушки, опекуны и усыновители должны помнить следующее:

1. При использовании средств несовершеннолетнего (закрытие вклада в банке или проведение расходных операций по вкладу), размещенных даже вами на банковском вкладе, потребуется предварительное разрешение органа опеки и попечительства, так как банки, не уполномочены самостоятельно квалифицировать вкладчика по статье 31 ГК РФ.
2. Сегодня в банках практически отсутствуют виды вкладов на детей, оформляемые до совершеннолетия и на длительный срок, поэтому можно выбирать любой приемлемый по условиям вклад, но лучше без условия частичного снятия. Процентные ставки по вкладам, с которых можно осуществлять частичное снятие средств, как правило, ниже.
3. Сегодня банки предлагают вклады на непродолжительный срок от 1 до 3, максимум 5 лет, но в момент пролонгации вклада на новый срок процентная ставка может измениться в сторону уменьшения или такой вид вклада может быть совсем закрыт банком. Следовательно, за вкладом надо следить, проверяя процентную ставку по данному виду вклада в момент пролонгации и само совершение пролонгации. И если ставка не устраивает, а появились более доходные виды вкладов, то средства можно переложить на другой вид вклада с более высокими процентами.

Многие родители принимают решение открыть счет в банке на несовершеннолетнего ребенка. Так они заботятся о будущем своего ребенка и хотят заранее откладывать деньги с целью их приумножения и сохранения.

Уберечь ребенка от проблем с финансами и обеспечить ему успешный жизненный старт — это возможность, которой никто не хочет пренебречь.

Хранить деньги дома — нецелесообразно, поскольку инфляция безжалостно обесценить большую часть сбережений.

Поэтому актуальным является вопрос, можно ли открыть вклад на ребенка в банке, ведь проценты, начисляемые там, могут не только покрыть потери от инфляции, но и принести хорошую прибыль.

Родители не всегда хотят открыть на имя ребенка срочный вклад в банке, который позволяет накапливать средства. В некоторых случаях им приходится открывать обычный расчетный счет.

Например, ребенку может понадобиться текущий счет, чтобы получать переводов от родителей во время учебы в другом городе, счет для зачисления стипендий, алиментов от отца, пособий и подобное.

Гражданский кодекс подразделяет людей на три группы:

На основании деления по степени дееспособности получается следующее:

1. Открыть вклад на ребенка до 14 лет могут только родители, а также бабушки, дедушки, опекуны. Чтобы оформить договор, кроме паспорта и ИНН взрослого понадобится свидетельство о рождении ребенка.
2. Открыть вклад на ребенка от 14 лет до 18 лет могут либо родители, либо сами несовершеннолетние. В любом случае нужно предоставлять паспорт ребенка и паспорт одного из его родителей, который дает письменное согласие на открытие счета или открывает счет на имя несовершеннолетнего.

Прежде, чем оформить вклад на ребенка с целью накопления, следует правильно выбрать банк и сберегательную программу.

В современном мире существует много финансовых учреждений, которые предлагают повышенные ставки по депозитам, что открыты на имя несовершеннолетнего на длительный период.

В большинстве случаев такие депозиты можно пополнять через определенный срок . Устанавливается минимальный первоначальный взнос, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены.

Процедура открытия вклада на ребенка до 18 лет ничем не отличается от стандартной. Единственным отличием является обязательное предъявление свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего.

Если ребенок, которому еще нет 18 лет, самостоятельно открывает счет, то понадобиться письменное согласие одного из родителей. Процедура оформления вклада обычная, но процесс пользования им имеет свои особенности, в которых следует подробно разобраться.

В случае, когда несовершеннолетний или его родители решат расторгнуть договор о вкладе, сделать это можно будет следующим образом:

Все расходные операции по вкладу без закрытия и расторжения договора осуществляют родители до момента, пока ребенку не исполнится 14 лет. Стоит учитывать, что в некоторых случаях требуется согласие органов опеки и попечительства.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он будет иметь право самостоятельно производить расходные и приходные операции.

В ситуации, если человеку есть 14 лет, но еще нет 18, действует следующие правила:

1. Денежные суммы, которые были перечислены на счет самим несовершеннолетним вкладчиком, он может снимать самостоятельно, дополнительные разрешения не требуются.
2. Денежные суммы, что были переведены на счет третьими лицами, вкладчик может снять только получив письменное разрешение его родителей. Иногда требуется согласие органов опеки.

Стоит отметить, что в Гражданском кодексе РФ не прописана обязанность родителей несовершеннолетних детей, получать согласие на расторжение вклада в органах опеки и попечительства. Несмотря на это банковские учреждения не хотят брать на себя ответственность.

Такая осторожность связана с тем, что некоторые родители могут быть лишены своих прав относительно детей, могут считаться уклоняющими от родительских обязанностей и подобное.

Именно поэтому кредитные организации руководствуются положениями статьи 31, 37 ГК РФ, Федеральным законом № 48 «Об опеке и попечительстве», а также Семейным кодексом РФ.

Это означает, что кредитные организации основываются на том, что счет в банке на несовершеннолетнего ребенка открывает опекун или дает свое согласие на это.

Потому при закрытии вклада необходимо согласие органов опеки и попечительства, что является обязательным при совершении операций опекунами.

Чтобы не столкнуться с дополнительными проблемами, лучше предварительно уточнить у работника банка, нужно ли представлять данный документ.

В 2019 году, кроме вкладов в рублях, долларах, евро или другой валюте, популярностью среди родителей пользуются обезличенные металлические счета. На них размещаются слитки драгметаллов или обезличенные металлы, купленные у банка.

Процесс открытия и расторжения обезличенных металлических счетов для накопления средств на детей, которым еще нет 18 лет, ничем не отличается от действий при оформлении обычного вклада. На лицо, которому нет 14 лет, распространяются те же самые правила.

Но если вкладчик достиг 14 лет, чтобы аннулировать договор банк потребует предъявление заявления человека, на которого был оформлен текущий счет и согласие родителей. Это касается и лиц с 14 до 18 лет. Такое правило действует в большинстве банков, включая и Сбербанк.

В некоторых финансовых учреждениях могут запросить разрешение органов опеки и попечительства даже когда ребенку уже есть 14 лет, но еще нет 18. Подобный момент лучше уточнить у сотрудников перед тем, как заключать договор с банком.

По мнению экспертов, размещать подобные сбережения достаточно прибыльно. Но выгодно только в том случае, когда вкладчик уверен, что вложенные средства пролежат в банке минимум 5 лет.

А если условия на рынке изменяться в худшую сторону, срок потребуется увеличить .

Данный способ вложения финансов — отличный метод сделать стартовый капитал своим детям. Главное, вывести денежные средства, когда металл достигнет вершины своей стоимости.

В 2019 году, количество финансовых учреждений, которые предлагают депозиты для детей стремительно растет.

Прежде всего, родителям следует определить, какие банки дают возможность оформить вклад на ребенка на наиболее выгодных условиях.

Открытие счета на несовершеннолетнего имеет определенные юридические ограничения, о них следует знать заранее. Банки открывают депозиты в разных волютах.

Доход будет зависеть от суммы, срока, валюты вклада и порядка начисления процентов . Когда срок заканчивается, денежные средства переводятся на текущий счет, открытый на имя владельца депозита.

Открыть вклад на ребенка до 18 лет можно только в офисах банков, открытие онлайн не допускается. Это связано с необходимостью предоставления документов на ребенка.

Договор вклада заключает законный представитель ребенка в некоторых случаях третье лицо.

Среди множества предложений Сбербанка выгодно выделятся вклад на ребенка, достаточно внести 1000 рублей . При подписании договора от 10000 рублей обязательным условием является выдача подарков детям.

Данный вклад можно пополнять . Это означает, что внести деньги дополнительно можно в течение всего периода хранения денег в банке. Пополнять можно не ограниченное количество раз.

Вклад на несовершеннолетнего в Россельхозбанке может быть открыт в разной валюте . Счет можно пополнять, но без снятия средств. Имеет пять сроков, от одного до пяти лет.

После этого переводится на счет, с которого можно снять деньги при потребности. Ставка зависит от суммы, которая была вложена.

Минимальная — 1000 рублей или 50 единиц по валютным вкладам. Сделать дополнительный взнос можно не позже, чем за месяц до закрытия.

Одним из выгодных, по мнению экспертов, является детский вклад в КБ Гарант-Инвест. Открыть его можно на год в одной из трех валют. Вклад пополняемый, автоматически пролонгируется до исполнения ребенку 14 лет.

Есть ограничения по дополнительным взносам, они прекращаются за три месяца до конца срока. Проценты насчитывают в конце срока. Деньги выдаются по паспорту, когда ребенку исполнится 14 лет.

Таким образом, на несовершеннолетнего ребенка можно открыть вклад и счет в банке. Данную услугу предлагают большинство кредитных учреждений, на выгодных условиях.

При выборе банка, прежде всего следует оценить его статус и надежность . После этого нужно определиться с целью оформления вклада на ребенка.

В зависимости от потребности можно открыть срочный счет или обычный текущий. Важно тщательно изучить условия оформления и какой процент предоставляет тот или иной депозит.

До 14 лет распоряжаться деньгами на счету могут родители, с разрешения специальных инстанций .

В 14 лет несовершеннолетний может управлять ими, получив разрешение родителей и органов опеки. Полный контроль он получает после исполнения 18 лет.