Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.
Выбор надежного иностранного банка за границей
Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:
Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.
Помимо европейских вариантов доступны и другие:
- Платежные системы - срок открытия 2-6 дней
Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:
Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk
Как открыть оффшорный счет удаленно
Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:
У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;
Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.
К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.
Необходимые документы для физических лиц
На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:
Страна, где расположен банк;
Тип счета для иностранца;
Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.
Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.
Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.
В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:
Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.
Особенности для нерезидентов и юридических лиц
Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.
С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.
Нюансы оформления и ведения
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.
Для процедуры требуются следующие документы:
- анкета;
- справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
- рекомендации с места работы;
- справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
- копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
- справка о составе семьи;
- справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
- справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).
Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.
После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор
Это можно сделать следующими способами:
Дистанционно | Заверенные документы можно отправлять по почте, факсом или в сканированном виде по e-mail. Но чтобы подписать заключительное соглашение, личное присутствие гражданина необходимо. |
Через дочерние компании иностранных банков на территории Российской Федерации | Они могут помочь с составлением и подготовкой необходимых документов. |
Через Private banking |
|
С помощью консалтинговых компаний | Есть фирмы, которые специализируются на открытии вклада для граждан России за границей. С их помощью можно выбрать оптимальный вариант страны, банка, а также выгодные условия счета. Их услуги оцениваются примерно в 5 тысяч евро – в зависимости от фирмы. |
Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.
Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.
Важные детали
Стоит помнить, что после одобрения вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней .
По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей , подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.
Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.
Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.
На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.
Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».
Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро . При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.
Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.
Условия
Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.
Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5% .
Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.
Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов , практически нулевая.
Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.
ТОП-10 лучших вариантов
Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:
Страна (банк) | Процентная ставка(валюта) | Объем гарантий по вкладам |
Кипр (Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd) | 4,5% (дол) | 90% , но не более 20 тысяч евро |
Латвия(Citadele) | 3% (дол) | 100% , но не более 9 тысяч латов |
США(Edvard и Jones Vanguard Croup) | 2,96% (дол) | 100% , но не более 100 тысяч долларов |
Великобритания(Bank of London and the Middle East) | 2,8% (фунт стерлинга) | 100% , если сумма вклада до 2 тысяч фунтов стерлингов . 90% , если сумма от 2 до 33 тысяч . |
Италия(ING Direct Italia) | 1,4% (евро) | 100% , но не более 103 тысяч евро |
Бельгия(ING Belgium) | 1,25% (евро) | 100% , но не более 20 тысяч евро |
Германия(ING DiBa) | 1% (евро) |
|
Швеция(Nordea) | 1% (шведские кроны) | 100% , но не более 250 тысяч шведских крон |
Нидерланды(ABN AMRO) | 1% (евро) | 100% , но не более 20 тысяч евро |
Швейцария(Postfinance) | 0,15% (швейцарские франки) | 100% , но не более 30 тысяч швейцарских франков |
Главные замечания по обслуживанию
Есть ли выгода
Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.
Во-первых, это обуславливается политикой зарубежных финансовых организаций, которая устанавливает минимальный порог для возможности открыть вклад. Во-вторых, годовая процентная ставка по депозитам существенно ниже, чем в отечественных учреждениях.
Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов .
Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.
Когда они нужны
Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2020-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.
Большая часть жителей страны стремилась снять накопленные средства и поместить «под матрас». Другая – переводила деньги из небольших банков в более крупные. Многие решили поменять рубли на валюту или вовсе вложиться в недвижимость.
Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.
Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.
Риски и проблемы
При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:
- При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
- Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
- Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
- Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2020 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.
Возможные операции с вкладами за рубежом
Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».
Этот нормативный акт устанавливает ограничения для физических лиц по использованию своих счетов в иностранных банках по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено».
В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.
Плюсы и минусы
Плюсы | Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость.
В настоящее время нет запрещающих законов открытия счета (вклада) за рубежом. В законе «О валютном регулировании» сказано, что счет можно открыть в любой стране, которая состоит в ОЭСР (организации экономического сотрудничества и развития). Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ . Это быстро и БЕСПЛАТНО ! Обязательным условием для открытия зарубежного вклада является уведомление об этом налоговой в течении месяца. Чтобы россияне не миновали этот пункт, закон обязывает российские банки требовать от граждан, которые хотят перевести деньги на счет в любой зарубежный банк, справку об уведомлении налоговой инспекции. Банки, которые не хотят лишаться лицензии с формулировкой «за отмывание», не пойдут в обход закона, и не возьмутся переводить средства без соответствующего документа. Кому нуженВ первую очередь зарубежные вклады призваны защитить свои деньги от инфляции, а в свете событий 2013 года и вовсе уберечь от потери. В большей степени эта задача состоятельных людей. Человек, который много заработал, заботится о передачи состояния своим близким, приумножение и сохранности своего капитала.
Причем среди них были крупные и известные игроки финансового рынка. Далее масла в огонь подлил кризис на Украине. Люди метались, ища спасение своих средств от девальвации и прочих потерь. Как вариант люди предпочитали:
Многие для сохранности своих средств предпочли перевести свои средства во вклады за рубежом. ОсобенностиК основным особенностям вкладов за границей можно отнести:
Видео: О возможности открытия Как открыть вклад за границейРассмотрим процедуру открытия вклады за границей поэтапно. Прежде всего стоит узнать, что иностранных представительств зарубежных банков в России нет. В большинстве случаев банки афишируют свою принадлежность к западным банкам. Например Райффазен банк является дочерней организацией австрийского Raiffeisen Zentralbank. Но т.к банк работает по лицензии, выданной ему Центробанком, на основе российского законодательства, и от так называемых волнений и рисков внутри страны вы себя не защитите.
Счет в зарубежных банках открывается только для сбережения средств, для ведения предпринимательской деятельности использование счета запрещено. Сама процедура оформления не быстрая: от 1 недели до 2-3 месяцев. Оформить вклад можно 2 способами:
Условия некоторых банков подразумевают общение с клиентом хотя бы по телефону, либо проведение встречи в Москве, прежде чем рассматривать заявку на кредит. Наиболее сложная процедура оформления, как правило, в английских банках. Зарубежные банки и условия договоровОсновной целью у россиян при заведении счета в иностранных банках является все-таки сохранение своих средств, а не приумножение. Т.к. ставки в них гораздо ниже, чем проценты по вкладам в них.
Какие проценты и условия предлагают зарубежные банки для открытия вклада:
Может ли россиянин открыть счет за границейСейчас процедура открытия счета стала гораздо проще, чем десять лет назад. Разрешение на открытие счета от Центробанка, согласно ФЗ «О валютном регулировании и контроле» не требуется и предоставляет право россиянам открывать счета за пределами РФ.
Перечень документовПрежде чем определиться с зарубежным банком, где вы будете открывать счет, следует ознакомиться с перечнем документов в каждом банке. После выбрать наиболее для себя подходящий, тот который вы сможете предоставить. Минимальный перечень документов:
Если вы сотрудничаете с дочерней организацией иностранного банка в России, стоит обратиться туда за помощью. Менеджер, который работает в сегменте Private Banking подскажет со сбором документов, а также существующие связи между головным и «дочерним» предприятием помогут ускорить процесс. Требования к вкладчикам-нерезидентамОсновным требованиям к вкладчикам-нерезидентам является прозрачность происхождения денег по вкладу.
Национальное налогообложениеСегодня около 5 млн. россиян имеют вклады в зарубежных банках. Однако, не все официально заявляют о таких вложениях, ведь согласно законодательству любые вклады должны облагаться 13% налогом на доход от этого вклада. Штраф за уклонение от налогов начинается от 4000 рублей. СтрахованиеСистема защиты вкладов называется страхованием. При разорении банка, или отзыва у него лицензии в российских банках возмещается до 700 000 рублей ущерба.
Советы россиянину, решившему открыть вклад за границей:
|