Одним из важных преимуществ кредитной карты является ее возобновляемость. Потребовался Вам кредит, воспользовались им, закрыли и теперь снова можете пользоваться деньгами по карте. Но, всё это делается в пределах установленного банком лимита. Называемый кредитным, этот лимит, ограничивает клиента от стремительного опустошения карты.

По сути, кредитный лимит это индикатор доверия банка к Вам, как к заемщику, который оценивается по совокупности факторов. Чем выше кредитный лимит, тем выше доверие, и наоборот.

Условия предоставления кредитного лимита черному по белому прописываются в договоре, и при получении кредитной карты, клиент знает какой лимит ему отведен. Некоторые банки дают кредитные лимиты по 5-10 тысяч р, некоторые банки дают по 100-200 тысяч. р, но чаще можно встретить цифру 50 тысяч р.

Кредитный лимит не является величиной неизменной, как, например, процентная ставка, со временем, кредитный лимит может быть изменен. Разумеется, многие хотят иметь возможность пользоваться бОльшими кредитными средствами, чтобы делать больше покупок. Кредитные карты с высокими кредитным лимитом дают возможность делать также разовые дорогостоящие траты, в общем, развязывают руки потребителю. Банк, естественно, не прочь получать больше прибыли, ведь, чем больше кредит у клиента, тем больше процентов тот вернет. Но банк тоже несет риски и не может каждому держателю кредитной карты запросто поднять кредитный лимит.

Повышение лимита по кредитной карте

У каждого банка могут быть свои особенности и правила увеличения кредитного лимита, чуть ниже будут приведены особенности увеличения лимита у разных банков. В целом, же можно выделить 2 основных способа увеличить лимит по кредитной карте.

1) Вы просто просите об этом банк . Самый распространенный случай, по сути, тоже самое, что пойти в банк и взять кредит. Только здесь есть такая особенность – кредит уже выдан. Поэтому заемщик может рассчитывать на некую лояльность со стороны банка. В рассматриваемом случае нужно будет написать заявление банку о своем желании получить больше заемных денег по карте и предоставить необходимые справки о доходах. Разумеется, справки, которые Вы предоставите, должны характеризовать Вас как надежного заемщика. Банк, также как, оценит Вашу платежеспособность и выдаст свое решение.

Попросить банк об увеличении кредитного лимита, помимо непосредственного посещения отделения банка, можно также в интернет-банке (если он подключен), и при условии предоставления банком соответствующих функций в нем.

2) Банк сам предлагает Вам увеличить кредитный лимит . Если кредитный лимит увеличить надо в сжатые сроки, то этот метод вряд ли подойдет. Так как, чтобы банк сам решил предоставить кредит должно пройти определенное время, как минимум 3-6 месяцев. Как банк решает вопрос о подаче клиенту предложения о повышении кредитного лимита? Очень просто – он просто отслеживает операции по текущей кредитной карте, оценивает с помощью различных программных интеллектуальных алгоритмов интенсивность совершения покупок. Оценивает такие как факторы как частота совершения покупок, случаи просрочки, суммы погашения, полнота использования заемных средств и др. параметры, которые недоступны для огласки широкому кругу лиц. Кроме того, могут быть учтены такие параметры как частоты финансовых операций и по обыкновенной дебетовой карте.

На что ориентируются банки при решении об увеличении кредитного лимита?

• Один самых важных факторов – текущий уровень возврата кредита, т.е. его кредитная история. Если клиент во время погашает задолженность без задержек, то это несомненный плюс. Если же имеет место быть частые просрочки, то об увеличении кредитного лимита стоит забыть на время.
• Интенсивность использования кредитных средств. Чем чаще и больше клиент тратит заёмные средства (и также вовремя их возвращает) то это также является плюсом. Если же клиент единожды потратил все деньги банка, а в дальнейшем только пополняет карту, то не есть хорошо. Банк хочет, чтобы деньги не только закидывались на кредитку, но и тратились по ней.
• Справки о доходах. Чем более высокие суммы дохода клиент сможет показать банку, тем лучше будет для его кредитного лимита. Самым «большим весом» обладает справка 2-НДФЛ.
• Использование других финансовых инструментов в том же банке. Наличие вклада в банке, пользование зарплатной картой этого же банка, ипотеки, наличие дебетовых или других кредитных карт высокого статуса (gold, platinum), пользование ячейками, открытые ОМС счета и другие. Всё это говорит о доверии клиента данному банку, что в свою очередь даёт повод последнему поднять кредитный лимит.
• Текущие постоянные расходы клиента. Сюда относится постоянные платежи за жилье, другие кредиты и другие выплаты в сравнении с зарплатой клиента.

Как увеличить кредитный лимит в отдельных банках?

В отдельных банках свои правила увеличения лимита. Пробежимся по самым популярным банкам.

Сбербанк

Процесс увеличения кредитного лимита по карте не отличается какой-то оригинальностью и сложностью. Для этого банка достаточно, чтобы клиент 6 месяцев пользовался текущей карточкой, вовремя погашал, и затем предоставил справки о доходах если клиент желает увеличить кредитный лимит.

Важно: не так давно многие наверно заметили, что Сбербанк начал отправлять СМС-уведомление об увеличении лимита по своей кредитной карте. Суть в следующем: банк автоматически повысит лимит до предложенного уровня в определенно назначенный день, если Вы в ответном СМС не откажетесь от этого. Если Вы давно хотели увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка — достаточно просто ничего не делать и лимит будет увеличен автоматически.

Альфа-банк

Похожие условия увеличения кредитного лимита – необходимо в течение 6 месяцев активно пользоваться картой, вовремя ее погашать и в дальнейшем можно подавать заявление в банк. Кроме того, Альфа-Банк требует, чтобы сумма всех платежей по вашим возможным кредитам не превышает 30% дохода.

Тинькофф банк

Наиболее скрытая от глаз, и судя, по отзывам, совершенно непонятная система увеличения кредитного лимита. Во многих рекламных буклетах при заказе кредитных карт (в т.ч. ), банк обещает дать сумму 300 тысяч рублей (в некоторых даже 700 тысяч рублей). Однако на практике, даже при хороших зарплатах, многим на начальном этапе дают около 10 тысяч рублей.

За последнее время большинство банков увеличили количество своих кредитных продуктов. И всё это произошло после длительного после «кризисного перерыва». Кроме кредитных программ, банки наладили и увеличили по ним лимиты. Всё это делается для того, чтобы удержать старых, и привлечь новых клиентов. Как происходит процесс увеличения кредитных лимитов? Кто может на них рассчитывать? В каких сферах банковского кредитования, возможно, увеличить сумму уже полученного кредита?

Общее понятие кредитного лимита

Для начала следует вспомнить о том, что представляет собой . Кредитный лимит – это установленная банком максимальная сумма, свыше которой заёмщик получить не может. Другими словами данный лимит является суммой банковской ссуды, предоставляемая финансовым учреждением по результатам проведенной оценки платежеспособности заёмщика (здесь идёт речь об уровне среднемесячного дохода) и его благонадёжности ( своего клиента с особой тщательностью, обращая внимание на своевременное погашение предыдущих кредитов клиента). Кредитные лимиты в основном применяются при открытии кредитного счёта заёмщиком. При этом на выбор клиента банк предлагает несколько вариантов данных ограничений, из которых заёмщик выбирает наиболее ему подходящий. Существует три вида кредитного лимита:

• Стандартный (сумма лимита устанавливается конкретным банком и не подлежит изменению в течение всего действия кредитного договора);
• Беззалоговый или бланковый (лимит устанавливается в индивидуальном порядке по предоставленным данным заёмщика о его зарплате);
• Залоговый (лимит устанавливается по оценочной стоимости предоставленного залога заёмщика).

К примеру, в конце 2011 годаа сумма максимального лимита была остановлена размере 552 000 рублей. В конце февраля уже этого года максимальный лимит составил, например, в Сбербанке 368000 рублей. Однако какими бы не были эти суммы, если вы первый раз приходите в отделение банка, то вам не предложат сразу . Согласно данным статистики, лишь 8 финансовых учреждений из 20 готовы без справки о доходах заёмщика. Так, банк Русский Стандарт готов открыть кредитку с установленным лимитом в 22080 рублей, Альфа Банк – 73600 рублей и т.д.

Лимит по другим видам кредита

Особых норм по другим видам кредитам не существуют. Все виды кредитов рассчитываются исходя из уровня дохода заёмщика или всей его семьи. К примеру, если вы хотите в Сбербанке, а ваш уровень ежемесячного дохода составляет 999 долларов, доход вашей супруги – 50 рублей в месяц. Если же в данной ситуации банк будет рассматривать лишь ваш уровень дохода, то максимум, так это — 53 000 долларов. Если же банк-кредитор возьмёт во внимание ваш общий доход, то максимальная сумма ипотечного кредита, который могут вам предоставить будет увеличена до 61 000 долларов. Однако у банка есть собственная формула расчета согласно шкале до 1 000 долларов и свыше 1 000 долларов. Во время суммирования семейного уровня доходов в зависимости от данной шкалы могут изменяться коэффициенты для расчета максимальной суммы по кредиту. При этом нужно учесть, что количество созаемщиком не будет влиять на уровень процентной ставки банка. Приблизительно таким же способом и рассчитывают другие финансовые организации максимальную сумму кредита и по другим видам банковских займов. Следует также учитывать, что на эту сумму может влиять и выбранная вами валюта для кредита.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Если говорить о кредитном лимите по кредитным картам, то его увеличить можно. В зависимости от правил, установленных в банке пересмотр кредитного лимита происходит:

1. Ежеквартально;
2. 1 раз в 6-ть месяцев;
3. 1 раз в течение года.

Увеличить кредитную сумму лимита банк может по следующим причинам:

• Изменение уровня дохода клиента в положительную сторону;
• Во время изменений, произошедших в условиях кредитного продукта (изменение процентной ставки, льготного периода и т.д.).

Решение по увеличению кредитной суммы принимает банк . Однако кредитная организация может и отказать в увеличении кредитного лимита. Прежде всего, банк будет обращать внимание на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю (своевременное внесение всех необходимых платежей для погашения кредитной суммы). Для того чтобы получить возможность увеличить сумму кредита, нужно подать в банк заявку . В отношении других видов кредита, например, при потребительском кредите – кредитную сумму увеличить нельзя. Это действие не предусмотрено кредитным договором. Конечно, можно прийти в банк и попросить увеличить сумму кредита, тогда возможно банк пойдёт вам на встречу и составит новый кредитный договор и сделает перерасчет текущего кредита. Однако это произойдёт лишь тогда, если вы сможете доказать банку:

• Во-первых, что вам просто необходима эта дополнительная сумма на такие-то цели;
• Во-вторых, что вы сможете оплатить и текущий, и этот дополнительный кредит.

В конце хотелось бы сказать о том, что любое увеличение кредита связанно с определённым риском, поэтому нужны действительно веские причины для подачи заявки на пересмотр кредитной суммы.

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч. Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.
При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам. Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

• Устанавливается на кредитной карточке.
• За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
• Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
• Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС. В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты (или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Чистый доход=50 т.р. — 10 т.р. — 8 т.р.(на ребенка) — 8 т.р.(на себя) = 24 т.р.

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Минимальный платеж=24 т.р. * 25% = 6 т.р.

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Кредитный лимит=6 т.р. * 10 = 60 т.р.

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Какой лимит по карте вам одобрят?

Средний доход, мес.

Расходы, мес.

Мин. платеж

до 950000 рублей

Как увеличить кредитный лимит?

В разных банках это можно сделать по-разному. Например, в ВТБ 24 можно подать заявление, приложив к нему справку о доходах, о наличии собственности, источников доп.дохода. В течение 3х дней банк принимает решение об увеличении лимита или отказе в нем. В Бинбанке лимит увеличивается банком в одностороннем порядке при постоянном его использовании и возврате без просрочек. Таким образом, лимит увеличивается:

• При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность.
• При активном пользовании банковскими средствами.

Где можно посмотреть размер кредитного лимита?

• Он прописывается в индивидуальных условиях при получении кредитной карточки.
• При запросе баланса в банкомате в квитанции будет указана сумма средств с учетом кредитного лимита. Например, у клиента 1 т.р. своих денег и 50 т.р. лимита – баланс покажет 51 т.р.
• В отделении банка в выписке по карте.
• В интернет-банке. Например, в Бинбанке он будет указан в разделе «Карты и счета» в верхнем левом углу.

Может ли банк уменьшить кредитный лимит?

Такие случаи также бывают. Это связано с:

• Возникновением непогашенной задолженности.
• Появлением риска невозврата долга, например, банку стало известно о сокращении в организации, где работает клиент и проч.

Уменьшение происходит в одностороннем порядке. Это прописано в кредитном договоре. По желанию клиент может самостоятельно попросить уменьшить кредитный лимит. Например, банк установил лимит в 300 т.р., а клиент не пользуется такой суммой и боится потерять карту. В данном случае клиент пишет заявление на уменьшение кредитного лимита и указывает желаемую сумму.
Таким образом, кредитный лимит является нужной опцией для повседневных расчетов. При необходимости им всегда можно воспользоваться и не искать, где занять деньги. Пользоваться стоит обдуманно, ведь взятые средства нужно возвращать обратно.

Известно, что три года назад все банки Украины начали активно внедрять . Каждый год растет количество людей, которые заводят себе кредитные карты. Так, за год в среднем банками страны оформляется примерно одиннадцать миллионов кредиток.

Очевидно, что в такой обстановке создается большая и серьезная конкуренция, потому банки вынуждены постоянно увеличивать кредитные лимиты на карточках , чтобы привлекать больше клиентов в свой банк. Так, за три года можно видеть, что кредитный лимит вырос до ста пятидесяти тысяч гривен у некоторых кредиторов. Это значит, что размер этой суммы позволяет пойти в автомобильный салон и купить автомобиль в кредит.

На сегодняшний день кредитная карточка считается главным банковским продуктом. На самом деле, кредитка – это отличный шанс быстро получить желаемую кредитную сумму. Когда на руках имеется кредитка с большим лимитом, владелец автоматически наделяется рядом преимуществ.

Если наличных денег не хватает на покупку, то за нее можно рассчитаться с помощью кредитной карты. Когда погашается долг по карте, то кредитный лимит возобновляется, а значит, можно опять использовать деньги на личные нужды. Кроме того, проценты начисляются только на ту сумму, которая использована по факту, и то в определенный срок. Если средства вовремя возвращать на счет, то по факту речь идет об использовании кредита без процентов. Денежные средства на карте постоянно под постоянным контролем владельца карты. В основном выполняется привязка карты к мобильному телефону. Это значит, что как только меняется баланс счета, то сразу же оповещение об этом приходит на телефон. Также в некоторых торговых сетях при расчете кредитной карточкой предусматриваются бонусы, скидки.

Когда банк выдает кредитку, то устанавливается кредитный лимит. Это и есть сумма, которой можно некоторое время пользоваться, после чего придется вернуть на карту. Кредитный лимит зависит о того, какой платежеспособностью располагает клиент.

В первое время, когда кредитные карточки только начали выдавать клиентам крупных банков, об увеличении лимитов не приходилось говорить. Прежде всего, сами банки старались страховать себя от невыплат. Причиной опасаться был экономический кризис. Потом было время, когда банки увеличили до сотен тысяч кредитные лимиты. Но вновь наступивший кризис вынужден был заставить финансовые учреждения вновь снизить лимиты. Прошло еще некоторое время и банки стабилизировались в целом, увеличивая кредитные лимиты по картам.

Самую большую сумму в Украине три года назад предлагал Приват Банк. Тогда выдавалась сумма на 25 тысяч гривен. Остальные финансовые учреждения остановились на сумме в среднем 12 тысяч гривен. Стоит отметить, если, к примеру, у вас впервые в Приват Банке открывается счет, то можно рассчитывать на максимальный кредитный лимит в размере трех тысяч гривен но постепенно лимит можно подымать.

Для того чтобы Приват Банк принял решение об увеличении кредитного лимита по карте , необходимо выполнять простые правила:

• Итак, сначала нужно каждый месяц начать пользоваться картой, причем активно.
• Также нужно постоянно возвращать вовремя кредит и не вливаться в долги.
• Не стоит просрочивать время, когда нужно погашать .

В противном случае у банка сложится мнение, что вы – недобросовестный плательщик. Примечательно, что в остальных банках процедура увеличения кредитного лимита почти такая же. Нужно создать заявление, которое несем в банк. Там указываем желаемую сумму кредитного лимита. Прилагаются дополнительные документы, которые требует банк. В основном требуется справка о доходах за последнее время, чтобы банк мог проверить ваши реальные доходы. Можно предоставить и другой документ, который укажет на ваше благосостояние. В некоторых случаях можно приносить права на владение недвижимостью или другой собственностью. Все это позволит принять банку положительное решение.

В Приват Банке кредитные лимиты увеличиваются практически в 95 процентах случаев. Исключения составляют недобросовестные заемщики. Каждый клиент оповещается по сообщению на телефон о том, что кредитный лимит увеличен. Заявление писать не требуется. Также можно подать заявку на увеличение кредитного лимита онлайн — в Приват 24, для этого необходимо в личном кабинете нажать на вкладке управление счетами, там появится возможность это сделать:

От Приват Банка можно рассчитывать на получение дополнительного бонуса при приглашении друга в финансовое учреждение. В основном выдается эквивалент 10 долларов в качестве бонуса на счет. Дополнительную и актуальную информацию о банковском продукте можно узнать на сайте банка.

Полезные статьи по заработку:

• Кредитная карта банка «Михайловский» условия и…