Кредит на жилье молодому специалисту. Какие условия по ипотеке существуют для молодых специалистов. Документы для предоставления уникальными специалистами

Правительство Российской Федерации предусматривает возможность получения отдельными категориями граждан специальной социальной ипотеки.

Суть этой льготной программы заключается в том, что отдельные граждане могут оформить ипотечный кредит на условиях оплаты ими только процентов по нему. Обязанность же по погашению основного тела долга возлагается на бюджет.

Следовательно, сам человек за свой счет оплачивает только стоимость банковских услуг, большая же часть денежных средств платиться за счет государства.

Кто имеет право принять участие в программе

В Российской Федерации

Воспользоваться правом на получение льготного ипотечного кредита могут:

Молодые ученые в возрасте до 35 лет;
Доктора наук в возрасте до 40 лет;
Учителя;
Врачи;
Фельдшеры, которые трудятся на скорой помощи.

На заметку! К месту работы заявителя не предъявляется никаких определенных требований, при условии, что у человека есть право на получение региональной субсидии. Для участия в федеральной программе, заявитель должен работать в одной из ста российских организаций, оговоренных в перечне.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

В Московской области

В Московской области существует своя отдельная программа по предоставлению социальной ипотеки, которая входит в состав общегосударственной программы «Жилище».

Воспользоваться правом на получение социальной ипотеки могут следующие категории граждан:

Учителя;
Врачи;
Молодые ученые;
Уникальные специалисты;
Фельдшера, работающие на скорой помощи.

Конечно, условия этой социальной программы вовсе не предполагают, что человек может самостоятельно выбрать любое понравившееся ему жилье, а государство просто уплатит за него тело долга по кредиту.

Программа предоставления социальной ипотеки имеет некоторые нормы к жилым помещениям:

Если квартира приобретается одиноким участником программы, максимальный размер жилья составляет 33 м 2 ;

Для семьи в размере двух человек, нормативная площадь жилого помещения увеличивается до 42 м 2 ;

Если в семье участника программы проживает три и более человека, то нормативная площадь квартиры составляет по 18 м 2 на каждого члена.

Важно! Обязательное условие для принятия участия в программе социальной ипотеки в Московской области - наличие российского гражданства. При этом у участника не должно быть в собственности другого жилья на территории области.

Документы для участия в программе

В России в целом

Чтобы принять участие в государственной программе по предоставлению социальной ипотеки, заявитель должен позаботиться о сборе достаточно обширного пакета документов, куда входят:

Заявление, где человек выражает свое желание стать участником государственной программы;
Заявление, где человек подтверждает свое желание на обработку своих персональных данных. Аналогичный документ должен быть предоставлен от всех членов семьи претендента на участие в программе;
Копия своей трудовой книжки для подтверждения должности и стажа;
Автобиография, заполненная анкета и своя фотография;
Характеристика, предоставленная по месту работы;
Копия документа, которым подтверждается текущий семейный статус заявителя;
Копии свидетельств о появлении на свет детей;
Копии паспортов членов семьи;
Выписка из домой книги и финансового счета по месту текущего проживания заявителя;
Справка о заработной плате заявителя (допускается составление документа в свободной форме);
СНИЛС;
Иные документы, которые необходимы для подтверждения конкретного статуса.

В Московской области

Полный перечень документов, которые необходимо предоставить для участия в социальной программе, следует уточнять в зависимости от звания, которым обладает человек.

Однако можно выделить обобщенный перечень документов, предоставление которого требуется каждому участнику программы, желающему обзавестись собственным жильем на льготных условиях:

Заявление, в котором человек изъявляет желание принять участие в госпрограмме;
Заявление, где человек соглашается на то, что его персональные данные будут обработаны;
Копия трудовой книжки;
Фотография;
Характеристика с места работы;
Копии документов, подтверждающих семейный статус;
Копии свидетельств на детей;
Копии паспортов членов семьи;
Выписка из домовой книги;
Справка о заработной плате;
СНИЛС.

Дополнительные требования к претендентам

Чтобы принять участие в социальной программе, молодой специалист или ученый должен соответствовать нескольким требованиям:

Максимальный возраст для участия в программе - 35 лет;
На момент обращения человек должен отработать в научной организации или на оборонном предприятии не менее одного года;
У заявителя должно быть высшее образование.

При наличии у человека профессиональных достижений, его шансы обзавестись собственным жильем существенно повышаются, поэтому предоставление наград, грамот и сведений о выплате премий, обязательно.

Еще одно требование заключается в том, чтобы сфера деятельности заявителя находилась в перечне приоритетных для государства. Наибольшими шансами обзавестись квартирой обладают работники оборонных предприятий.

Кроме основного пакета документов, молодой ученый должен позаботиться о сборе бумаг, которые подтверждают наличие у него профессиональных достижений, подтвердить свое образование.

На заметку! Дополнительным документом является согласие от организации или предприятия на обеспечение человека работой, а специалиста - на выполнение этой работы.

Документы для предоставления уникальными специалистами

Уточнить полный пакет документов, который требуется для получения уникальным специалистом своего жилья на льготных условиях, можно путем обращения в Министерство инвестиций и инноваций.

По аналогии с молодыми учеными, специалисты должны собрать исчерпывающий пакет документов, подтверждающих наличие у человека образования и профессиональных достижений. Чем больше документов - тем больше шанс на оформление социальной ипотеки.

Получение социальной ипотеки в 2019 году

Процедура получения социальной ипотеки состоит из нескольких этапов:

Подача заявления и документов, на основании которых в учетное дело сотрудника будут внесены изменения;
При необходимости специалист должен предоставить документы, которые подтверждают факт его перерегистрации. Обычно такая процедура проводится каждые пять лет, но ее могут попросить провести внепланово - минимум за год до принятия решения о предоставлении жилого помещения в рамках программы социальной ипотеки. Проведение перерегистрации необходимо для подтверждения наличия у специалиста права состоять на учете;
Выбор жилого помещения, которое соответствует всем требованиям программы. Как правило, Департамент имущества города отсылает участнику предложение с тремя вариантами жилых помещений на выбор. Ученый должен ознакомиться с предлагаемым жильем, после чего уведомить госучреждение о принятом решении. Если предложенные варианты не подойдут, подбор жилья будет перенесен на следующий календарный год;
По закону, заявитель вправе самостоятельно выбрать банк, через который он будет оформлять ипотеку;
Оформить договор купли-продажи недвижимого имущества;
Оформить право собственности на недвижимость.

В Московской области

В зависимости от категории заявителя, заявка направляется на рассмотрение в профильное министерство. При получении одобрения, вне зависимости от того, кем является человек, он должен заключить трудовой договор на срок в 10 лет.

После получения заявителем свидетельства участника региональной программы по предоставлению социальной ипотеки, человек может заняться выбором квартиры, соответствующей оговоренным в положении требованиям.

После выбора подходящего жилого помещения, полностью соответствующего условиям программы, участник должен обратиться в банк, сотрудничающий с Правительством области.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2019 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

По федеральной программе «Жилище».
По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Начало трудовой жизни - это новый опыт и знания, но никак не огромное вознаграждение за работу. А если больших денег нет, то и купить своё жильё становится сложнее. Поэтому зачастую начинающим работникам живётся непросто. Зная это, государство решило помочь некоторым молодым специалистам в приобретении жилья.

Государственная поддержка молодых специалистов

В плане обеспечения жильём государство поддерживает молодых специалистов, которые работают в бюджетной сфере: врачей, учителей, учёных, военнослужащих.

Государство поддерживает бюджетников, потому что преследует несколько целей:

помочь молодым специалистам устроится в жизни;
с помощью льгот сделать профессии более привлекательными;
привлечь больше новых кадров;
удержать уже имеющиеся молодые силы.

Вопросами армии в нашей стране занимается только РФ (регионы не вправе вмешиваться в этот вопрос). Поэтому проблему с жильём для военнослужащих решают федеральные органы власти, в частности, Министерство обороны РФ. Тонкости обеспечения жильём этой категории граждан описаны в Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ, Постановлении Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Жилищный сертификат - подтверждение того, что молодому специалисту выдана субсидия

«Жилищную» судьбу врачей и педагогов решают региональные власти (министерства образования и министерства здравоохранения субъектов РФ). Области, края, республики самостоятельно принимают программы и законы, в которых предусматривают помощь молодым бюджетникам в приобретении жилища. Например, в Московской области работает программа по обеспечению молодых специалистов жильём «Социальная ипотека» (далее - «СИ»).

Молодым учёным помогают и федеральные, и региональные органы власти (Министерство высшего образования и науки РФ и подобные региональные ведомства). В России действует гос.программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ» (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 №1710), в которой, кроме прочего, есть раздел о жилье для этих молодых специалистов. Такие же меры предпринимают в своих программах и некоторые регионы (например, обеспечение жильём молодых учёных предусмотрено в Московской области по программе «СИ»).

Суть поддержки всех молодых специалистов такова. Гос. органы - профильные министерства - выделяют молодому специалисту субсидию, которую он тратит на покупку жилья. Если суммы достаточно, то можно просто купить жилплощадь, если суммы не хватает - взять ипотеку, а субсидией погасить часть кредита или заплатить первоначальный взнос. Получение субсидии удостоверяется специальным документом - жилищным сертификатом (в регионах документ может называться по-другому, например, «свидетельство о праве на получение субсидии»). В сертификате указаны имя владельца и сумма субсидии. Действует он ограниченное время (например, у учёных 2 месяца, у военных - полгода), за которое нужно приобрести жильё. Важный момент: молодой специалист получает на руки только сертификат, но не деньги. Они находятся на расчётном счете гос.органа. При покупке жилплощади орган власти переведёт деньги со своего счёта на счёт продавца или в банк, где оформлена ипотека.

Некоторые органы власти не только выдают субсидию, достаточную для первого взноса, но и выплачивают сам кредит (например, такая схема работает для военных).

Региональные документы о получении субсидии могут называться по-разному, например «свидетельство»

Нужно понимать, что государство помогает не просто так. Взамен молодой специалист должен будет отработать в бюджетной организации длительное время - как минимум срок оформленной ипотеки. В некоторых случаях предусмотрена фиксированная продолжительность последующей работы (в подмосковной «СИ» врачи, учителя и учёные после получения субсидии работают ещё 10 лет). Досрочное увольнение будет иметь неприятные последствия:

нужно будет вернуть государству денежный долг - сумму субсидии;
ипотеку придётся выплатить самостоятельно (в случае, если за вас это делало государство).

Молодой специалист: понятие, условия гос.поддержки

Понятие «молодой специалист» в нашем законодательстве не закреплено. Поэтому в отдельно взятых гос.программах и законах прописаны признаки, по которым определяют «молодого специалиста». Признаки эти разнятся в зависимости от профессии и региона, но в целом касаются:

возраста (обычно в пределах «молодёжного» возраста - до 35 лет);
трудового стажа (он должен быть небольшой - несколько лет);
количества мест работы (первая работа по специальности или нет);
специализации (какой именно врач, учитель или учёный).

Есть и общие обязательные требования к молодым специалистам, желающим получить гос.поддержку:

признан нуждающимся в жилом помещении;
хорошая кредитная история (это важно, поскольку зачастую оформляется ипотека);
готовность проработать в своей организации длительное время (как минимум весь срок кредита);
гражданство РФ.

Нуждающийся в жилом помещении - человек, который соответствует одному из критериев, указанных в ст. 51 Жилищного кодекса РФ :

площадь помещения, в котором живёт молодой специалист, не соответствует нормам (признано аварийным);
молодой специалист не снимает жильё по договору соц. найма;
снимает жильё по договору соц.найма, но площадь такого жилья меньше нормы;
молодой специалист снимает жильё по договору соц.найма, при этом один из членов его семьи страдает хроническим заболеванием, из-за чего жить с этим членом семьи опасно, а другого жилья у молодого специалиста нет.

Воспользоваться правом на покупку жилья с помощью гос. поддержки можно только один раз. При этом условия гос.поддержки применительно к каждой из вышеуказанных профессий разнятся.

Учёные

Молодые учёные могут получить гос.поддержку в рамках федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ». Условия и порядок участия учёных в программе прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 . Требования к молодым учёным следующие:

максимальный возраст - 35 лет для кандидатов наук и 40 лет для докторов наук;
работает научным сотрудником;
стаж работы 5 лет;
нуждается в жилплощади.

В региональных программах могут быть иные требования и условия. Для примера рассмотрим гос. программу Московской области «Социальная ипотека». Суть программы: область полностью оплачивает молодым специалистам покупку жилья. Делает она это так:

предоставляет субсидию в размере 50% стоимости жилья;
выплачивает оставшуюся часть стоимости банку, выдавшему ипотеку (оплачивает тело кредита).

Молодому специалисту остаётся только выплатить проценты по ипотеке.

«СИ» предъявляет такие требования к молодым учёным:

возраст до 35 лет;
стаж работы от 1 года (в научной организации Московской области);
наличие высшего образования и учёной степени;
наличие призов, грантов и других профессиональных поощрений;
тематика научных работ относится к одному из приоритетных для области направлений, например, связана с охраной окружающей среды или медициной (полный список есть в распоряжении Правительства Московской области №446-РП от 26.12.2016).

Учителя и врачи

Гос. поддержка для молодых преподавателей и мед.работников существует только на уровне регионов. Для наглядности рассмотрим ту же «СИ» в Московкой области.

«СИ» выдвигает такие требования к подмосковным учителям:

возраст до 45 лет;
стаж от 5 лет;
специализация: учитель начальных классов, математики, английского языка или русского языка и литературы.

Молодые учителя Подмосковья могут получить жилищную субсидию

Требования для врачей:

возраст до 45 лет (женщины) и до 50 лет (мужчины);
стаж от 3 лет;
наличие первой или высшей категории или учёной степени для врачей со специализацией: хирург, кардиолог, лор, онколог и другие ;
для педиатров, участковых терапевтов и врачей скорой помощи категории и учёные степени не нужны.

Военнослужащие

Молодым военнослужащим считается гражданин РФ, который:

заключил с Вооружёнными Силами первый контракт;
участвует в Накопительно-ипотечной системе (далее - НИпС);
отслужил 6 лет (3 года до НИпС + 3 года после НИпС);
не имеет своей жилплощади.

При этом возраст и специализация не имеют значения.

НИпС - это специальный реестр, в который автоматически записывают контрактника после первых трёх лет службы. Когда военный попал в НИпС, на его имя открывается счёт, куда Министерство обороны раз в год начисляет определённую сумму, одинаковую для каждого участника НИпС. Попав в НИпС, военный служит ещё 3 года. И только после этого у него появляется право на приобретение своего жилья.

В каком банке взять ипотеку

Не все российские кредитные организации оформляют ипотеку молодым специалистам. Для каждой гос.программы органы власти отбирают лишь несколько банков.

Учёные

В федеральной программе, помогающей купить жильё молодым учёным, участвуют три банка:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Генбанк (работает только в Крыму).

В банках нет специальной ипотеки «Молодой учёный». Молодой научный сотрудник будет оформлять обычную ипотеку на общих условиях, которые предлагает банк, но с использованием субсидии от министерства.

Условия ипотеки в Сбербанке:

минимальная процентная ставка - 8,5% на новостройки и 10,2% на готовое жильё;
максимальная ставка - 12,2 и 12,7% соответственно;
первоначальный взнос - минимум 15% от стоимости жилья;
минимальная сумма кредита - 300 тыс. руб.;
максимальная сумма - 85% от стоимости жилплощади;
срок - от 1 года до 30 лет.

У Сбербанка много подводных камней, которые влияют на процентную ставку. Уменьшают её размер:

зарплатная карта Сбербанка;
страхование жизни в страховых компаниях, которые сотрудничают с Сбербанком - минус 1%;
использование услуги «Электронная регистрация» (речь идёт о дистанционной регистрации вашего права собственности на новое жильё, которой вместо вас занимается менеджер банка) - минус 0,1%;
поиск и покупка квартиры через «Домклик» - сайт, на котором собраны квартиры, проверенные Сбербанком - минус 0,3%;
применение условия «Молодая семья» (для семейных пар, где один из супругов младше 35 лет) - минус 0,5%;
для новостроек - покупка квартиры у определённых застройщиков, одобренных банков (смотрим «Домклик») - минус 2%.

Молодые учёные могут получить жилищную субсидию от государства или от своего региона

Условия ипотеки в Газпромбанке:

процентная ставка - от 9,5 до 10,8% (и для новостроек, и для вторичек);
первоначальный взнос - минимум 10% от стоимости жилья;
минимальная сумма кредита - 500 тыс. руб.;
максимальная сумма - 45 млн (жильё в регионах) и 60 млн (жильё в Москве или Петербурге);
срок кредита - от 1 года до 30 лет.

На ставку в Газпромбанке тоже влияют нюансы:

жизнь застрахована - минус 1%;
есть зарплатная карта банка - минус 0,3%.

Учителя и врачи

Информацию о том, какие банки дают кредиты молодым учителям и врачам, нужно искать в региональных программах по обеспечению жильём. Например, в программе «СИ» участвуют Газпромбанк и банк «Возрождение». В подмосковных отделениях этих банков предусмотрена отдельная ипотечная программа, которая так и называется - «Социальная ипотека».

Например, условия ипотеки для участников «СИ» в Газпромбанке такие:

процентная ставка - 9,5%;
первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости жилья;
минимальная сумма кредита - 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
максимальная сумма - 8 млн руб.;
срок кредита - от 1 года до 10 лет.

Военнослужащие

Диплом о высшем обращовании - документ, который подтверждает вашу профессиональную квалификацию

СНИЛС - один из документов, которые потребуются для оформления субсидии

свидетельства о браке, рождении детей (чем больше семья - тем больше квадратных метров положено, а значит, будет больше сумма субсидии).

Какие документы понадобятся в банке:

заявка на ипотечное кредитование;
паспорт;
жилищный сертификат (свидетельство);
копия трудовой книжки;
трудовой договор;
справка о доходах: 2-НДФЛ или справка по форме банка ;
документы на жильё: договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Один из документов на квартиру, который требуют банки, - выписка из ЕГРН

Банк вправе потребовать у вас и другие документы, поэтому уточняйте, что нужно именно этому банку.

Причины отказа

Профильное министерство может отказать вам в субсидии, если вы:

не соответствуете требованиям (например, вам не хватает стажа);
предоставили не все документы;
отказываетесь заключать длительный трудовой договор.

Банк отказывает по следующим причинам:

несоответствие требованиям банка;
плохая кредитная история;
отсутствие нужных документов.

Государство помогает молодым учителям, врачам, учёным и военнослужащим купить жильё. Помощь заключается в выплате субсидии. Потратить её можно на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, нужно подать заявку в своё министерство. Ипотеку можно оформить в одном из банков, которые участвуют в программе поддержки.

Ипотека для учителей - это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

Сниженная процентная ставка по ипотеке.
Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей:

Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
Получить положительное решение.
После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:

оригинал и копию паспорта;
индивидуальный номер налогоплательщика;
страховой номер индивидуального лицевого счёта;
бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
копию правильно заполненной трудовой книжки;
анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
военный билет (только для преподавателей мужского пола);
свидетельство о заключении или расторжении брака;
свидетельство о рождении каждого ребёнка;
сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

Социальная ипотека - это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Онлайн калькулятор расчета

Приобретение собственного жилья для многих граждан России сопряжено с нехваткой средств как для полной оплаты стоимости дома или квартиры, так и для погашения ипотечного кредита, предоставляемого банками на общих основаниях.

В целях поддержки работников бюджетной сферы государством уже на протяжении нескольких лет успешно реализуется программа по предоставлению помощи в оформлении ипотеки для молодых специалистов.

Требования к молодым специалистам

Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Условия получения ипотеки в банке

Кроме основных требований, которые сформулированы действующим законодательством, отдельные условия могут предъявляться и банковскими организациями, предоставляющими кредит на условии частичного субсидирования из бюджета государства.

Так, в частности, для оформления ипотечного кредитования в одной из наиболее популярных среди населения организации банковской сферы – Сбербанке, потребуется соответствовать таким условиям:

Специалисты, работающие в школьном учреждении, училище или ВУЗе, должны иметь стаж трудовых отношений не менее 1 года;
Врачи, которые имеют ученую степень доктора наук, должны иметь опыт практики в медицинском учреждении и стаж постоянной или прерванной работы не менее, чем 6 месяцев;
Преподаватели учебных заведений, которые являются учеными, или сотрудниками академии наук, должны регулярно печатать научные статьи в специализированных изданиях.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Решение жилищного вопроса актуально для разных социальных групп. Ипотека без первоначального взноса в Москве предлагается некоторыми банками на определенных условиях. Покупка квартиры становится для многих доступным приобретением, даже при отсутствии начального капитала. Рассмотрим основные моменты оформления.

Документация

Ниже перечислен список бумаг, необходимых для выплаты кредита:

заявление от клиента с просьбой о предоставлении ипотечного кредитования;

паспорт, удостоверяющий личность;

свидетельство о браке, подтверждающее семейное положение;

заверенная копия трудовой книжки;

справка по форме 2-НДФЛ

документ о наличии права на недвижимость.

Это далеко не полный список для получения ипотеки без первоначального взноса в Москве, конкретный перечень зависит от выбранного учреждения. Когда пакет бумаг будет собран, нужно предоставить его в отделение банка.

Условия кредитования

Банки формируют свои правила для предоставления кредита с нулевой первой оплатой. Но условия практически одинаковые. В обязательном порядке оформляется страховка на заемщика и приобретаемую недвижимость. Оговаривается валюта, выплаты производятся в российских рублях. В программе могут принять участие лица, достигшие 21 года, но не старше 75 лет. Для военнослужащих делается поправка к возрасту, не превышая 45 лет. Срок оплаты ипотеки колеблется от 3 до 30 лет. Клиенту необходимо иметь постоянное место работы, а также стабильный финансовый доход. Наличие ценного имущества выступает гарантом со стороны заемщика.

Льготы

Банками предоставляются льготные программы для молодых семей, военных, служащих, матерей-одиночек. Сюда относятся:

оформление дополнительного кредита;

использование материнского капитала;

поддержка государства молодым семьям;

предложения для военнослужащих;

ссуда учителям, врачам, одиноким мамам.

После выбора удобного пакета собираются документы и предоставляются для рассмотрения в банк.

Поиск

Для получения информации удобно воспользоваться независимым ресурсом сайт. В режиме онлайн представлены сведения по выгодным и популярным предложениям. Возможно подать заявку для участия после выбора подходящих вариантов. Документация на рассмотрение займа подается клиентами лично.